Почему банки с трудом выдают кредиты и как повысить свои шансы на одобрение в 2026 году

Ключевая ставка Банка России начала снижаться в июне 2025 года. С тех пор ее значение опустилось с 21% до 16% годовых. Однако это пока не привело к оживлению кредитного рынка и удешевлению денег для заемщиков. По мнению финансового эксперта Федора Сидорова, снижение «ключа» влияет на уровень одобрений с большим временным лагом. Об этом он сообщил газете «Известия».

Почему банки с трудом выдают кредиты россиянам

Банки проявляют осторожность из-за риска увеличения просроченной задолженности. Экономическая ситуация еще не стабилизировалась после перегрева, а инфляционные ожидания граждан остаются высокими. Так, в декабре 2025 года, по данным опросов, россияне ожидали ускорения роста цен в 2026 году до 13,7%, несмотря на то что фактическая годовая инфляция к концу года снизилась до 5,6%.

Автокредитование столкнулось с двойным давлением. Как отметил Сидоров, доступность кредитов на машины резко снизилась из-за значительного роста утильсбора, который в 2025 году увеличился в 1,5-2 раза. Для новых легковых авто налог достиг 300-600 тысяч рублей, что напрямую привело к удорожанию машин и увеличению числа отказов по заявкам.

Дополнительным фактором давления стали новые требования к подтверждению доходов, добавила аналитик Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global. Банки теперь выдают автокредиты преимущественно после официальной проверки через портал «Госуслуги» или СФР. Для заемщиков с неофициальными доходами получить одобрение стало практически невозможно.

Ипотечное кредитование остается более стабильным сегментом благодаря обеспеченному характеру займа (залог в виде квартиры) и активной государственной поддержке. Однако даже здесь банки стали чаще отказывать заемщикам с первоначальным взносом ниже 30%, отсеивая многих потенциальных клиентов на ранних стадиях.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Эксперты дали несколько рекомендаций для тех, кто планирует обращаться в банк за кредитом в 2026 году:

• У заемщиков с высоким кредитным рейтингом (выше 750 баллов) доля одобрений достигает 43%, что значительно выше среднего уровня. Важно внимательно следить за своей кредитной историей и не допускать ее ухудшения.
• При рассмотрении заявки банки в первую очередь учитывают официально подтвержденный доход, что затрудняет получение кредитов для самозанятых и ряда других категорий граждан.
• Для повышения шансов на одобрение стоит погасить часть существующих займов, закрыть неиспользуемые кредитные карты (банки учитывают весь одобренный лимит) и запрашивать меньшую сумму кредита.
• Официальное документальное подтверждение увеличения заработка также может положительно повлиять на решение банка.

Когда ждать улучшения ситуации

По мнению аналитиков, доля одобренных кредитов может расти устойчиво только при снижении инфляции, повышении реальных доходов населения и ослаблении регуляторных ограничений. Банки возобновят активное кредитование, когда убедятся в стабильности экономики.

Заметное улучшение ситуации ожидается во втором полугодии 2026 года. Это произойдет благодаря снижению уровня просроченной задолженности по кредитам и дальнейшему падению процентных ставок. Ослабление политики ЦБ может снизить размер ежемесячных платежей и сделать кредиты более доступными для большего числа заемщиков.