Рассчитать свой личный лимит по кредитам в 2026 году можно с помощью простого и понятного правила. Его используют как независимые консультанты, так и сами кредитные организации при оценке платежеспособности клиентов. По словам экспертов, опрошенных NEWS.ru, ключевым критерием является соотношение ежемесячных платежей и чистого дохода заемщика.
Главный показатель
Главное правило: сумма всех обязательных ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам должна составлять не более 30-35% от вашего чистого дохода.
По словам главы отдела департамента розничного бизнеса «Цифра банка» Дмитрия Дворникова, именно этот принцип является основой оценки финансовой стабильности заемщика.
На практике это правило отражается в расчете показателя предельной долговой нагрузки (ПДН). Для его определения необходимо сложить платежи по всем текущим кредитным обязательствам и разделить полученную сумму на размер всего регулярного месячного дохода семьи, пояснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
Как оценить свои риски по шкале ПДН
На основе коэффициента ПДН можно определить текущее состояние личных финансов. Додонов поделился следующей классификацией:
- до 30% – зеленая зона. Нагрузка считается оптимальной и безопасной.
- от 30% до 50% – желтая зона. Умеренная нагрузка, которая требует более внимательного планирования бюджета и контроля за новыми тратами.
- свыше 50% – красная зона, сигнализирующая о высоком риске. В этой ситуации более половины всех доходов уходит на погашение долгов. Любая непредвиденная ситуация (от поломки автомобиля до временной потери работы) с высокой вероятностью приведет к просрочкам.
- 70-80% и выше – критическая зона. Такое положение часто характеризуют как «долговая яма», выйти из которой крайне сложно.
Аналитик порекомендовал перед оформлением нового кредита всегда моделировать итоговый показатель ПДН. Если значение приближается к 50%, лучше не брать на себя дополнительную финансовую нагрузку.
- Кредитный лимит заемщика определяется соотношением всех ежемесячных платежей по долгам и чистого дохода, которым руководствуются и банки, и финансовые консультанты;
- Безопасным считается уровень, при котором выплаты по кредитам и кредитным картам не превышают 30-35% чистого дохода;
- Для оценки нагрузки используется показатель предельной долговой нагрузки (ПДН), который рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей к совокупному регулярному доходу заемщика;
- ПДН до 30% считается оптимальным и не несет рисков для личного бюджета;
- Уровень ПДН от 30% до 50% свидетельствует об умеренной нагрузке, а превышение 50% резко повышает риск финансовых проблем и просрочек;
- Значение ПДН на уровне 70-80% и выше говорит о критической долговой ситуации, в которой оформление нового займа противопоказано;
- Перед оформлением нового кредита важно тщательно рассчитать свою финансовую нагрузку и не допускать ее роста;
- Оставить заявку на кредит можно на нашем сайте здесь;
- Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов представлены здесь;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте