Мошенники сняли все деньги с кредитки: нужно ли платить долг?

Мошенники могут, как украсть деньги с уже действующей кредитной карты, так и оформить новую и с нее списать деньги. Эксперты Bankiros.ru объяснили, что делать в таком случае.

Списать деньги с кредитной карты мошенники могут, если они украли или нашли вашу пластиковую карту. Также это возможно путем обмана по телефону или вывода денег с помощью различных программ и технических средств.

Пользователи Bankiros.ru рассказали на сайте, как у них украли деньги.

«С кредитной карты в банке «Тинькофф» были украдены деньги абсолютно без моего участия, также был оформлен кредит наличными на мое имя, которого я не оформлял. Возбуждено уголовное дело», – рассказал Олег из Калининграда.

«Сегодня были произведены мошеннические действия с моими картами «Сбербанка», ВТБ и «Альфа банка» по одной схеме. Я сама им назвала номера карт и коды», – написала Нана из Москвы.

Адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры» Олег Матюнин уточнил, что, если деньги украли или утерян контроль над картой, надо незамедлительно принять меры:

• Сообщить банку-эмитенту и ответить на вопросы их службы поддержки. Немедленное обращение в банк позволит сразу заблокировать карту;
• Подробно написать все обстоятельства произошедшего. Безотлагательная запись всех обстоятельств на бумагу позволит в будущем сохранить максимум важных сведений;
• Написать заявление в полицию. Факт обращения в полицию впоследствии станет главным доказательством того, что деньги были именно похищены.

«Все перечисленное вы делаете самостоятельно. Это так называемый горячий этап, в среднем он занимает не более суток. За горячим этапом следует рабочий этап, на котором рекомендую обратиться к адвокату», – заявил Матюнин.

Придется ли платить долг?

Кража денег не является основанием для расторжения кредитного договора и списания долга. В то же время это событие можно использовать для обоснования объективной невозможности выполнить график платежей.

«В любом случае о таком чрезвычайном событии, как хищение заемных денег, нужно сообщить банку. Далее в процессе переговоров должны быть внесены изменения в график платежей, учитывающий ухудшение финансового положения заемщика», – объяснил Матюнин.

Если вы не оформляли кредитку

Пользователь Bankiros.ru рассказал, как стал жертвой мошенников.

«На мое имя, без моего ведома, неизвестными лицами дистанционно была взята кредитная карточка в «Тинькофф» на сумму 30 тысяч рублей и осуществлен перевод на другой счет», – сообщила Людмила из Ессентуки.

Адвокат предупредил, что, если кредит или кредитная карта были оформлены без вашего участия, вы не можете считаться заемщиком, возвращать похищенное и выплачивать проценты.

Но банк будет выяснять, как именно был утрачен контроль над картой, нет ли в том вашей вины. Банк спросит, передавалась ли карта третьим лицам, раскрывался ли пароль от карты третьим лицам. В своих правилах обращения с картами банки запрещают клиенту «делиться» средством платежа и закрытыми сведениями.

«На практике доказывать, что кредит, выданный удаленно, был оформлен под влиянием обмана, достаточно сложно. И вообще защита прав пострадавшего клиента может сильно растянуться во времени», – заявил адвокат.

Исход следствия по уголовному делу может быть совершенно разным, предупредил он. Во-первых, следствие может так и не начаться. Во-вторых, может быть приостановлено на неопределенный срок. В-третьих, расследование может не дойти до суда. Поэтому Матюнин советует обращаться к юристу при краже денег мошенниками.

Есть и некоторые другие варианты. Например, банк не станет ждать, и обратится с требованиями о возврате кредита и уплате процентов к клиенту. Поэтому важно, чтобы следствие по уголовному делу установило факт преступления и, что клиент не заключал кредитного договора. Только это может служить основанием для признания требований банка неправомерными.

Как защитить свои карты

Кандидат экономических наук, доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита РЭУ имени Плеханова Ольга Тарасова напомнила, что клиенты банков могут оформить страховку. Есть специальные страховые программы на случай мошеннических действий.

«Например, такой продукт предлагает «Сбербанк». В этой кредитной организации приобретенный полис за 6 600 рублей покроет ущерб до 350 тысяч рублей. Аналогичные продукты предлагают и другие крупнейшие кредитные организации», – уточнила Тарасова.