Эта статья будет полезна нашим читателям, которые хотят узнать:
- что делать человеку, если на него оформили кредит;
- куда обращаться, если такое произошло;
- можно ли вернуть деньги.
Если человек стал жертвой мошенников и ему начали звонить из банка с требованием вернуть кредит, который он не брал, то стоит обратиться в полицию и к кредитору. Эксперты рассказали Bankiros.ru о нюансах и, что делать, если кредитор не предпринимает действий в такой ситуации.
Как узнать о кредите
«Обнаружить чужой кредит на свое имя чаще всего удается только после звонка из банка или МФО, информирующем о наличии просрочки по займу. В таком случае, необходимо выяснить, в какой конкретно организации, или даже в нескольких, имеется задолженность», – поделился юрист цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор» Андрей Завертяев.
Последствия этой ситуации крайне неприятны, предупредил основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот», эксперт по списанию долгов Илья Коптяев.
- Кредитная или микрофинансовая организация потребуют вернуть чужой долг;
- При длительном уклонении должника от исполнения обязательств по кредиту или займу, Банк или МФО направляют иск в суд, с целью восстановления своего нарушенного права, уточнил он;
- Суд в таком случае вынесет решение не в пользу заемщика и судебные приставы в принудительном порядке начнут процедуру взыскания имущества.
По его словам, обычно после таких мероприятий пострадавшему уже крайне трудно доказать непричастность, пытаться вернуть деньги и восстановить кредитную историю.
«Главное правило, которого следует придерживаться независимо от обстоятельств произошедшего – начать процесс разбирательства как можно быстрее. Бездействие может не просто усугубить ситуацию и затянуть сроки, но и привести к увеличению долга без возможности его оспаривания даже в судебном порядке», – рассказал юрист гражданской практики консалтинговой группы «Гебель и партнеры» Александр Жалнин.
Если мошенники воспользовались чужими персональными данными и заключили договор с кредитором, то узнать об этом можно запросив данные в бюро кредитных историй (БКИ), заявил директор департамента комплаенс МФК «Лайм-Займ» Андрей Дегтярев. Каждый гражданин может бесплатно узнать свою кредитную историю два раза в год. По его словам, уточнить перечень БКИ, в которых содержатся данные по кредитам конкретного заемщика, можно через Госуслуги.
«Через личный кабинет «Госуслуг» нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ даст ссылки на сайты бюро кредитных историй, содержащих какие-либо сведения о заявителе. Полученные данные будут содержать информацию об организациях, выдавших кредит и долговых суммах», – объяснил Завертяев.
Куда обращаться
Обнаружив в своей кредитной истории сведения о договоре, который человек не заключал, нужно совершить следующие действия:
1. Написать заявление в полицию. Правоохранительные органы должны будут провести проверку и направить запрос кредитору. Необходимо получить и сохранить талон-уведомление о принятии полицией заявления, так как это гарантирует, что обращение будет рассмотрено в установленные сроки, предупредил Жалнин.
«Дальнейший порядок действий зависит от того, как будет складываться ситуация. Шансов, что злоумышленника установят и поймают, довольно мало, поэтому следует сразу обращаться в банк, не дожидаясь результатов действий правоохранительных органов», – рассказал Жалнин.
Если человек сначала обратился к кредитору, то после этого все равно лучше написать заявление в полицию, посоветовал Завертяев.
«Возможно, вам удастся решить вопрос внутри одного банка с псевдокредитом, но нет гарантии, что завтра не обнаружится еще несколько подобных. Если проблема еще не решена, вместе с заявлением о мошенничестве передайте в полицию все документы, которые вам удастся получить из банка (место совершения сделки, реквизиты перечисления и тд)», – уточнил юрист.
2. Обратиться к кредитору с заявлением об оспаривании заключения кредитного договора.
«В заявлении следует указать на факт совершенного мошенничества, попросить провести разбирательство, прекратить кредитное обязательство и аннулировать задолженность. К заявлению целесообразно приложить копию талона из полиции и иные документы, свидетельствующие о непричастности к получению кредита», – рассказал Жалнин.
Нужно обязательно указать, если вы недавно потеряли паспорт и обращались в полицию. В таком случае есть вероятность, что при проведении внутренней проверки, у вас прекратят требовать долг, уточнил Завертяев. Если кредитор признает, что заем получил не тот человек, который указан в договоре, то самостоятельно удалит из кредитной истории сведения о долге и подаст в правоохранительные органы заявление о преступлении, сообщил Дегтярев.
«Возможно, компания подойдет к проверке поверхностно, проигнорировав веские основания вашей непричастности к задолженности. В таком случае, необходимо пожаловаться в интернет-приемную Центробанка. Регулятор пришлет запрос организации, который уже не останется без ответа», – рассказал Завертяев.
3. Подать в суд.Если кредитор отказал в удовлетворении заявления, гражданин может обратиться в суд с иском о признании договора кредита незаключенным, отметил Дегтярев. Перед этим следует подготовиться и собрать пакет документов, подтверждающих непричастность к оформленному кредиту, предупредил Жалнин.
4. Подать заявление о внесении изменений в БКИ , если кредитор признал, что человек не оформлял выданный ему кредит. БКИ в течение 20 рабочих дней направит запрос кредитору и по результатам ответа примет решение о корректировке кредитной истории.Можно ли вернуть деньги
«Доказать вашу непричастность к долгу можно через суд, ссылаясь на имеющиеся доказательства или запросив графологическую экспертизу, в случае подписания договора мошенником лично, в офисе банка. Интернет-мошенничество, с использованием ваших данных доказать сложнее, но возможно», – рассказал Завертяев.
По его словам, сейчас нередки случаи взятия кредита с участием самого гражданина, который не подозревает что имеет дело с мошенником и переводит деньги самостоятельно на продиктованные злоумышленником счет. В таком случае вероятность вернуть деньги очень мала. Но осознав ошибку, можно срочно обратиться в банк и узнать, вдруг вам повезло и деньги, по техническим причинам «зависли» и еще не ушли на чужие счета или на данные реквизиты уже имеются жалобы, фиксирующие мошеннические действия. В таком случае деньги сохранятся, отметил Завертяев.
По словам Жалнина, если человек, став жертвой мошенников, самостоятельно оформил кредит и перечислил деньги, шансов признать кредитный договор недействительным практически нет. В это же время, иск банка о взыскании средств с высокой вероятностью будет удовлетворен.
«Отказаться платить не получится, поскольку в таком случае судебные приставы возбудят исполнительное производство и приступят к принудительному взысканию долга. Помимо списания денег со счетов и ареста имущества, должника могут ожидать и другие ограничения, в том числе на выезд за границу», – предупредил Жалнин.
Получить возмещение все же возможно. Для этого нужно подать гражданский иск к мошеннику в рамках уголовного дела. Но поскольку правоохранительным органам далеко не всегда удается даже установить личность злоумышленника, особо рассчитывать на этот вариант не стоит, заявил юрист. По его словам, по таким случаям бывает и положительная судебная практика для пострадавшего. Если человеку удастся доказать, что он не обращался за кредитом и не получал деньги, то суд может отказать банку во взыскании.
Как обезопасить себя
Дегтярев посоветовал соблюдать следующие правила:
- Бережно относиться к своим персональным данным, прежде всего паспортным, не предоставлять посторонним лицам копии документов.
- Не сообщать третьим лицам пароли и иные конфиденциальные данные.
- Использовать двухфакторную идентификацию на «Госуслугах». Эксперты Bankiros.ru объясняли, как ее подключить и чем она может быть полезна.
В России хотят ввести самозапрет для граждан на выдачу кредитов. Целью этого законопроекта, внесенного в Госдуму, является борьба с мошенниками. Эксперты рассказали, помогут ли такие меры. Также ранее Bankiros.ru сообщал, какие способы мошенники используют, чтобы украсть деньги в интернете и похитить средства из онлайн-банка.
- Узнать об оформленных кредитах можно через БКИ либо с помощью портала «Госуслуги»;
- Если на человека оформили кредит мошенники, то ему нужно написать заявление в полицию и обратиться к кредитору;
- Если банк не примет никаких мер, то можно пожаловаться в интернет-приемную Центробанка или подать в суд;
- Вернуть деньги будет намного сложнее, если жертва сама перевела деньги мошеннику и оформила кредит;
- Чтобы не стать жертвой злоумышленников, нужно не сообщать третьим лицам персональные данные, а также пароли и другую конфиденциальную информацию
Если вы ищете выгодный кредит, предложения банков можно посмотреть здесь.
Узнать свой персональный кредитный рейтинг можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Источник: эксперты Bankiros.ru.
Отзыв о сайте