USDнал
79.92 | 78.8
EURнал
87.01 | 86
USDцб
77.7325
EURцб
85.7389
USD/RUBбиржа
78.7
Нефть
28.17$
Главное меню
Все новости
МФО и займы

«Нарисовали» зарплату. Как МФО и банки помогают россиянам набирать новые долги

11 февраля 2020 14:572 381 просмотр 0 комментариев

Большинство микрофинансовых организаций вовсе не проверяют доходы заемщиков, а просто переписывают показатели средней зарплаты по региону из данных Росстата. Об этом говорится в новом исследовании ЦБ.

Регулятор продолжает считать ключевой уязвимостью финансового сектора риск роста долговой нагрузки граждан. Осенью прошлого года ЦБ ввел ряд ограничений, чтобы сдержать темпы роста кредитования граждан. В итоге ссудная задолженность с мая 2019 года по январь 2020 года снизилась до 20,9%.

Но вопреки мерам регулятора банки не спешат снижать темпы выдачи кредитов, а напротив, активно наращивают свои портфели. Так, в декабре почти каждый пятый потребительский кредит (23,3%) был выдан заемщику, который уже отдает банкам 80% от своей зарплаты.

По словам специалистов ЦБ, в большинстве случаев доходы таких заемщиков были завышены. Эксперты не пояснили, делают ли это банки намеренно, или заемщики сами «рисуют» в справках НДФЛ доходы побольше. Портал Bankiros.ru полагает, что подобное поведение со стороны кредитора и со стороны заемщика имеет взаимный характер: сотрудники банка знают о завышении, но закрывают глаза.

В МФО ограничения регулятора будто вовсе не действуют: каждый второй заем выдают заемщику с долговой нагрузкой свыше 80%. К такому выводу пришли специалисты ЦБ после исследования 18 крупнейших микрокредиторов, занимающих 66,1% рынка.

«Согласно результатам исследования, для заемщиков МФО в целом характерна повышенная долговая нагрузка: более половины выдач микрозаймов (53,7%) приходится на заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) более 50%, при этом 36,9% выдач микрозаймов – заемщики с ПДН более 80%», - отмечает регулятор.

При этом работники МФО просто вписывают в графу «доходы заемщика» не его настоящую зарплату, а среднюю зарплату по региону, которая в разы выше медианной – самой распространённой. В самих организациях такие действия объясняют необходимостью быстро принять решение. Чтобы не заставлять потенциального клиента ждать одобрения займа до зарплаты несколько дней, микрокредиторы просто вычисляют отношение средней зарплаты по региону к долговой нагрузке конкретного человека. Получается, что в четвертом квартале прошлого года 41,7% всех микрозаймов до зарплаты взяли люди с ежемесячным доходом выше 40 тысяч рублей.

При этом на заемщиков с доходами по 40 тысяч приходится более трети всех займов до зарплаты до 30 тысяч рублей (34,1%), выданных людям с долговой нагрузкой более 80%.

В ЦБ подчеркнули, что оценить эффект от введенных осенью ограничений можно будет только после отчетов за первый квартал 2020 года. Но МФО уже активно наращивают свои капиталы и страхуют риски, чтобы продолжить работу с этими клиентами.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Екатерина Титова
Екатерина ТитоваРедактор новостного раздела
2 381 просмотр
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Расскажите друзьям:
Комментарии0
Bankiros
Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!
У вас есть что нам сказать?

У вас есть тема? Вы находитесь на месте событий? Мы написали текст по теме, про которую вы знаете больше нас? Напишите нам!

Спасибо за обращение!