Копим на пенсию: подходит ли для этих целей накопительное страхование жизни (НСЖ)?

Финансовый советник Юрий Азаргаев рассказал Bankiros.ru, что накопительное страхование жизни работает следующим образом: человек оформляет страховой полис на определенный срок, по которому предусмотрено не только страхование жизни и здоровья, но и накопление денежных средств. Затем застрахованное лицо вносит равные платежи по графику (обычно это ежегодные, полугодовые, ежеквартальные или ежемесячные платежи) до наступления так называемого дня дожития.

«В день, когда полис прекращает свое оговоренное существование человек получает накопленные деньги и возможный инвестиционный доход, а на протяжении всего срока он также может получить страховую выплату в случае наступления страхового случая» – сообщил Азаргаев.

Профессор кафедры РЭУ им. Г.В. Плеханова Наталья Проданова пояснила, что, при использовании НСЖ «мы имеем как минимум три услуги»:

• сохраняем деньги,
• получаем доходность,
• получаем страховую защиту на весь период использования этого продукта.

«В рамках заключенного договора со страховой компанией на длительный период вносятся регулярные, как годовые, так и полугодовые или ежеквартальные отчисления, которые накапливаются на счете, где на них начисляется инвестиционный доход, при этом на всем протяжении договора имеется страховая защита для вас или для членов вашей семьи», – добавила Проданова.

Можно ли накопить на пенсию с помощью НСЖ?

Финансист, основатель агентства «Финсовет» Николай Ившин рассказал, что при выходе на пенсию можно рассчитывать на ежемесячные выплаты. Они небольшие, но размера хватит на покрытие, например, коммунальных платежей, и еще немного денег останется.

«Чтобы защитить накопления на НСЖ от инфляции, стоит их индексировать на 10%. Если к платежам с НСЖ добавить еще и обычную государственную пенсию, то будет уже довольно устойчивый финансовый план», – подчеркнул Ившин.

Совладелец WELLSIDE Недвижимость Алексей Николаев предупредил, что для максимальной эффективности использования НСЖ важно правильно подходить к выбору программы и условий взносов. Рекомендуется обращать внимание на размер комиссий, условия досрочного расторжения договора, а также на инвестиционный компонент полиса, который может варьироваться от консервативных до более рискованных стратегий инвестирования.

«Сумма, которую можно накопить с помощью НСЖ, зависит от множества факторов: размера регулярных взносов, длительности контракта, доходности инвестиционного портфеля и условий конкретного страхового продукта. Важно понимать, что НСЖ – это долгосрочное вложение, и значительные суммы накапливаются в течение многих лет», – пояснил Николаев.

Заместитель заведующего кафедрой институциональной экономики ИЭФ ГУУ, член Ассоциации «Системная экономика» Светлана Сазанова считает, что накопить на пенсию или просто определенную сумму к определенному сроку возможно, до для этих же целей существуют и другие, более доходные финансовые инструменты.

Она сообщила, что доходность по полисам НСЖ колеблется от 1% до 5%, что значительно ниже темпа годовой инфляции.

«Например, делаете ежемесячные взносы на полис НСЖ в размере 10 тысяч рублей в течение десяти лет, а потом пять лет получаете ежемесячно по 22 тысячи рублей или второй вариант – получаете единовременно 1, 2 млн рублей. Это означает, что в первом случае ваша доходность за десять лет составила 10 %, по 1% в год, а во втором случае вы вообще не получили никакого дохода», – пояснила Сазанова.

Таким образом эксперт заключила, что для пенсионных накоплений НСЖ – не самый подходящий инструмент.

Где оформить НСЖ?

Сазонова рассказал, что оформить полис НСЖ можно в банке и страховой компании, предоставляющих данную услугу. Главное при выборе страховщика: изучить его деятельность, проверить, имеет ли организация действующую лицензию Банка России.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.