Когда банк может списать долг по кредиту: самые распространенные ситуации

На вопросы Bankiros.ru ответила старший вице-президента ИК Fontvielle Анастасия Хрусталева.

Когда банк может списать кредит?

Просто так, по доброте душевной, коммерческая организация, изначально созданная для получения прибыли, долги не списывает. В случае с банками это происходит тогда, когда объективной возможности получить средства с клиента уже нет. Ситуации могут быть разные.

Ситуация 1. Должник находится на связи с банком, банк подал в суд, получил решение, возбуждено исполнительное производство. Однако в ходе исполнительских действий выявлено, что получить долг с заемщика невозможно – отсутствует имущество, нет поручителей и дохода, все возможные действия не приносят результата. Тогда служба судебных приставов выносит постановление о невозможности взыскания и заканчивает исполнительное производство.

Ситуация 2. Должник просто пропадает. Банк по каким-либо причинам не выходит в суд за взысканием долга, проводит мероприятия и работу самостоятельно. По истечении трех лет – а это общий срок исковой давности – взыскать средства через суд уже не получится. Остается надеяться, что должник погасит долг сам. Это самый редкий вариант действий со стороны банка, поскольку банковские правила предписывают использовать все законные способы работы с проблемной задолженностью, включая судебный путь взыскания.

Ситуация 3. Должник умер и наследников у него нет. В данном случае обязательства его прекращаются в силу закона в связи со смертью.

Все вышеуказанные случаи – основания для списания банком задолженности. Чтобы оформить списание, надо иметь официальный документ – постановление приставов, заключение комиссии, свидетельство о смерти, решение суда о признании пропавшим без вести и т.д.

Почему некоторые банки списывают долги?

Надо понимать, что банковская деятельность – область очень зарегулированная, буквально каждый шаг предусмотрен инструкциями и регламентами. Кроме того, каждый банк обязан иметь свои внутренние документы, в том числе по работе с просроченной и проблемной задолженностью клиентов. Поэтому некоторые правила списания долгов у разных банков могут отличаться. Например, банк может предусмотреть, что он списывает незначительные долги, не превышающие определенную сумму.

Иногда обслуживать проблемную задолженность дороже, чем списать ее. Тогда банк производит предусмотренные своим регламентом действия и оформляет списание. Но законами такие действия не предусмотрены, это исключительно инициатива банка. То есть банк вправе простить задолженность.

Однако тут есть особенности – в таком случае у должника возникает доход (со стороны норм закона это аналог дарения, ведь физическое лицо получило безвозмездно от банка определенную сумму денег). Этот доход облагается налогом, а должник должен оформить согласие на принятие такого «подарка», что тоже имеет свои особенности оформления.

Если вы рассматриваете для себя процедуру банкротства, то с предложениями юристов можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.