КИВИ Банк без лицензии: самые важные новости

КИВИ Банк 21 февраля лишился лицензии на осуществление банковских операций, что привело к заморозке средств граждан на счетах, вкладах и электронных кошельках банка. Bankiros.ru узнал, как клиенты КИВИ Банка могут вернуть деньги, и собрал последние новости о лишившемся лицензии банке в один материал.

КИВИ Банк: что случилось

21 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КИВИ Банка, который занимал 89 место в российской банковской системе.

Отзыв лицензии у КИВИ Банка оказал влияние на электронные кошельки QIWI, платежную систему Contact, мобильное приложение QIWI, терминалы и офисы КИВИ Банка.

Спустя некоторое время после отзыва лицензии у банка QIWI заблокировала вывод средств с кошельков, заметил телеграм-канал Bankiros.ru.

Платежная система Contact, принадлежащая КИВИ Банку, спустя несколько часов с момента отзыва лицензии также перестала работать. На следующий день, 22 февраля, ЦБ РФ удалил сервис из реестра платежных систем.

Мобильное приложение QIWI перестало работать «из-за большой нагрузки» спустя несколько часов после отзыва лицензии. Также перестали осуществлять операции платежные терминалы QIWI в Москве.

В тот же день, 21 февраля, кредитная организация закрыла офисы в Москве, Санкт-Петербурге и Казани.

Почему у КИВИ Банка отозвали лицензию

Согласно информации на официальном сайте Банка России, данное решение было принято в связи с регулярными нарушениями российского законодательства со стороны банка. Кредитная организация нарушала федеральные законы о банковской деятельности и нормативные акты ЦБ, а также систематически допускала нарушения требований законодательства, противодействующих отмыванию доходов, которые были получены преступным путем, и финансированию терроризма.

В частности, к таким случаям можно отнести:

• высокорисковые операции (платежи между физлицами и теневыми компаниями, включая переводы денег на биржи криптовалют, нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и прочее)
• попытки обойти новые ограничения, установленные Банком России;
• открытие QIWI-кошельков, используя персональные данные физлиц, не уведомляя их об этом.

Последствия для клиентов QIWI

Денежные средства на накопительных и расчетных счетах, а также вкладах КИВИ Банка в совокупном размере до 1,4 млн рублей страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Поэтому гражданам вернутся их деньги, пояснили в агентстве.

Однако страхованию не подлежат вклады, которые в общей сумме превышают лимит в 1,4 млн рублей.

Электронные кошельки – это интернет-сервис, они не являются банковским вкладом или банковским счетом, они не подчиняются законам о банках, о страховании вкладов, рассказал руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых.

Сколько денег на электронных кошельках QIWI

Агентство по страхованию вкладов подсчитало, что на QIWI-кошельках, которых насчитывается порядка 9,3 млн штук, хранилось около 4,4 млрд рублей. Из них:

• на анонимных кошельках (с лимитом до 15 тысяч рублей) – 277 млн рублей (1,3 млн штук со средним размером остатка 212 рублей);
• на кошельках с упрощенной идентификацией (с лимитом до 60 тысяч рублей) – 2,35 млрд рублей (7,15 млн штук со средним размером остатка 328 рублей);
• на кошельках, предполагающих полную идентификацию клиента (с лимитом до 600 тысяч рублей) –1,76 млрд рублей (0,87 млн штук со средним размером остатка 2 034 рубля).

QIWI кошелек: новости

Как отметили в АСВ, у кредитной организации достаточно активов для расчетов со всеми кредиторами, в том числе с владельцами электронных кошельков.

Выплаты положены 300 физлицам, 11 тысячам ИП и девяти тысячам юрлиц.

Как вернуть деньги с QIWI Кошелька

Так как электронные кошельки не попадают под страхование, то единственным способом вернуть находящиеся на них деньги является реестр требований кредиторов. Возврат средств клиенты смогут получить только в том случае, если будет накоплена конкурсная масса, и в порядке очереди, рассказали Bankiros.ru в АСВ.

Чтобы вернуть деньги с электронного кошелька, необходимо:

• Написать официальное обращение через сайт АСВ или отправить его по почте.
• Приложить к обращению паспорт – копию основного разворота (если паспорт менялся, то еще и 18-19 страницы) или прописать данные паспорта в тексте сообщения, – а также документы, подтверждающие наличие электронного кошелька – копию открытия электронного кошелька или его данные.

Возврат средств QIWI со счетов и вкладов

Деньги на накопительных и расчетных счетах, а также вкладах КИВИ Банка в совокупном размере до 1,4 млн рублей попадают под страхование АСВ. Таким клиентам беспокоиться не стоит.

Чтобы вернуть свои средства, необходимо:

• дождаться информации о выплатах на официальном сайте АСВ;
• написать заявление на возврат средств в банке, который будет указан на сайте агентства.

«Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет не менее года», – уточняется на сайте АСВ.

Если общая сумма вкладов превышает установленный лимит в 1,4 млн рублей, то такие средства не страхуются АСВ. В таком случае вернуть свои сбережения удастся только по тому же сценарию, что и для электронных кошельков:

• Написать официальное обращение через сайт АСВ или отправить его по почте.
• Приложить к обращению паспорт – копию основного разворота (если паспорт менялся, то еще и 18-19 страницы) или прописать данные паспорта в тексте сообщения, – а также документы, подтверждающие наличие вклада – копию открытия или его данные.

Отзыв лицензии КИВИ Банка: новые схемы мошенничества

Новости об отзыве лицензии у КИВИ Банка не смогли оставить равнодушными мошенников, которые начали придумывать новые схемы, чтобы украсть деньги граждан. О некоторых из них россиян уже предупредили эксперты.

• Массовая регистрация доменов с похожими на QIWI названиями. На 21 февраля уже было зафиксировано более 200 таких доменов в сегментах .com, .ru, .org, .net, .de, .cn, .ltd с названиями qewi, qi-wi, qi7i, qivi, сообщили Forbes эксперты по защите бренда компании Angara Security.

Домены представляют собой пустые страницы, площадки для переадресации на другие сайты (например, мошеннические агрегаторы) либо киберсквоттинг для дальнейшей перепродажи. В дальнейшем злоумышленники могут разместить копию сайта QIWI и предлагать помощь для вывода средств с электронных кошельков, предупредили эксперты.

• Появление сайтов-двойников КИВИ Банка.Мошенники за вознаграждение начали предлагать клиентам лишившейся лицензии кредитной организации помощь в выводе средств, сообщило АСВ.

«Все эти предложения нелегальны и поступают от лица мошенников с целью наживы. Они собирают средства за услуги и перестают выходить на связь», – отметили в агентстве.

Другие QIWI новости

Банк Точка заявил, что вернет своим клиентам замороженные деньги на счетах, которые работали на базе банковской лицензии КИВИ Банка. Общая сумма таких средств оценивается в 8 млрд рублей.

«Меры коснутся тех предпринимателей, чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов», – уточнили в кредитной организации.

Выплаты будут осуществляться за счет собственных активов банка путем выкупа у клиентов права требования к КИВИ и последующего взыскания этих сумм кредитной организацией.

«Выплаты будут поступать на счета, открытые на лицензии Банка Точка. Если остаток на счете был в иностранной валюте, то выплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ, актуального на 21.02.2024», – сообщается в пресс-релизе банка.

Также банк «Точка» готов возместить разницу между 1,4 млн рублей и остатком на счете клиентам, входящим в список вкладчиков АСВ и заключившим с «Точкой» договор выкупа прав требования.

Например, если на ваших счетах в «Точке» на базе КИВИ Банка было заморожено 12 млн рублей, вы получите 1,4 млн рублей от АСВ, а 10,6 млн рублей зачислит «Точка», объяснили в кредитной организации.

Могут ли вернуть лицензию КИВИ Банку?

Банк России передал всю информацию о КИВИ Банке в правоохранительные органы, так как лишившаяся лицензии кредитная организация неоднократно нарушала требования регулятора, подчеркнула в беседе с Bankiros.ru инвестиционный советник, основатель «Университета инвестиций» Юлия Кузнецова. Только за прошлый год ЦБ РФ около пяти раз направил обращения КИВИ Банку о нарушениях законодательства.

«Здесь ни о каком возврате лицензии и речи быть не может», – уверена эксперт.

Более того, кредитная организация неоднократно была замечена в обналичивании денег, переводах в криптовалюте и тому подобное. Поэтому, по словам собеседницы Bankiros.ru, шансов на возврат лицензии практически нет.

Также нельзя обойти стороной тот факт, что сооснователь платежного сервиса QIWI, российский предприниматель, инвестор Сергей Солонин является сооснователем «Like Центра» и ментором миллиардера, бизнес-коуча и предпринимателя Аяза Шабутдинова, который сейчас находится в СИЗО, добавила Кузнецова. Против инфоцыгана возбудили уже 57 уголовных дел о мошенничестве, за которые ему грозит до 10 лет лишения свободы.

Когда и как получить деньги со вклада в КИВИ Банке?

Клиенты лишившегося лицензии КИВИ Банка со вкладами, которые в общей сумме не превышают 1,4 млн рублей, смогут получить свои деньги от АСВ с 29 февраля 2024 года, об этом сообщили в агентстве.

Выплаты будет осуществлять «Уралсиб». Вкладчикам необходимо обратиться в подразделения данного банка с заявлением о возврате средств.

Это можно сделать тремя способами:

• Обратиться лично в отделение банка-агента с паспортом или другим документом, удостоверяющем личность, и заполнить предоставляемую кредитной организацией форму заявления о выплате возмещения.
• Направить заявление о выплате возмещения по почте Агентству по страхованию вкладов, если в вашем населенном пункте нет подразделений банка «Уралсиб».
• Написать заявление о выплате возмещения онлайн на сайте агентства или на Госуслугах. Сделать это можно будет с 19 марта 2024 года.

Узнать, сколько денег вернет вам АСВ, можно на сайте Госуслуг.

Как вернуть деньги со вклада онлайн?

Вкладчики КИВИ Банка и других лопнувших банков смогут вернуть деньги онлайн. С 19 марта подать заявление на возврат средств со вкладов общей суммой до 1,4 млн рублей из банков с отозванной лицензией можно будет:

• через сайт АСВ;
• на портале Госуслуг.

Срок рассмотрения составит три рабочих дня.

При подаче заявления необходимо указать реквизиты своего счета или номер карты «Мир», куда зачислятся средства.

Как получить средства из КИВИ Банка, не подлежащие страхованию?

Клиенты КИВИ Банка смогут вернуть свои средства, которые не попадают под систему страхования, говорится в пресс-релизе АСВ (есть в распоряжении Bankiros.ru).

Речь идет о:

• средствах физлиц на счетах и вкладах общей суммой свыше 1,4 млн рублей – возвращаются в составе первой очереди кредиторов;
• средствах ИП и юрлиц свыше 1,4 млн рублей – возвращаются в составе третьей очереди кредиторов;
• незавершенных платежах системы Contact, оператором которой являлся КИВИ Банк, – возвращаются в составе третьей очереди кредиторов;
• средствах на электронных кошельках КИВИ Банка – возвращаются в составе третьей очереди кредиторов.

Как вернуть незастрахованные средства из КИВИ Банка?

Для этого клиентам КИВИ Банка нужно:

• Заполнить требование кредитора для включения в реестр. Можно написать заявление в произвольной форме с обязательным указанием сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» или воспользоваться образцами с официального сайта АСВ.

«Требование заполняется на русском языке. При предоставлении документов, составленных на иностранном языке, требуется их консульская легализация в установленном законом порядке, перевод и его нотариальное заверение», – уточнили в агентстве.

• Подготовить документы: копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и копию документа, подтверждающего наличие вклада, счета, электронного кошелька или осуществление перевода (квитанция, чек, заявление на перевод), заверенные подписью кредитора.
• Отправить документы и заявление в банк или в Агентство по страхованию вкладов. В последнем случае можно предоставить документы как лично в организацию, так и по почте.

Когда можно подать требование кредитора о возврате средств из КИВИ Банка?

Возврат средств клиентов лишившегося лицензии КИВИ Банка будет происходить в период ликвидации банка, который длится не менее года.

В течение 30 рабочих дней АСВ рассмотрит требование и пришлет отправителю письмо с ответом.