Какие банки находятся под санкциями и кто еще попадет в «черный» список в 2024 году?

Об этом Bankiros.ru рассказал управляющий партнер «Консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов.

Какие банки находятся под санкциями по состоянию на март 2024 года?

– Сегодня в отношении России действует почти 19 тысяч различных санкций. Согласно информации специализированной базы данных Castellum.AI, это больше, чем против Ирана, Сирии, Беларуси, Венесуэлы, КНДР, Мьянмы и Кубы вместе взятых.

Что касается российских банков, западные санкции, под которые они попадают, не идентичны и оказывают разное влияние. Первые кредитно-финансовые организации попали под санкции еще в 2014 году в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины.

Новый виток санкционного давления начался с конца февраля 2022 года. На российские банки накладывают санкции США, Европейский Союз, Великобритания, Канада, Австралия и другие страны. Цель этих мер – отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Санкции США против банков РФ

– Эти ограничения являются самыми строгими. С конца февраля 2022 года Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США постоянно вносит российские кредитно-финансовые организации в SDN-лист (Specially Designated Nationals List).

Это самые жесткие, блокирующие санкции. Для банка SDN-лист означает заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с американскими контрагентами. Кроме того, кредитно-финансовые организации, находящиеся в черном списке, не могут покупать зарубежные акции и валюту через брокеров этих банков.

Начиная с февраля 2022 года в SDN-лист внесены более 50 российских банков. При этом, помимо крупных и известных организаций в нем находятся банки среднего уровня, в том числе региональные.

Подробно о причинах включения банков в SDN-лист США не говорят. Согласно информации Министерства финансов этой страны, небольшие банки нередко помогают другим игрокам обходить ограничения.

Часть российских банков, внесенных в черный список, не раз сообщали о том, что не имеют активов в США. Платежная система нашей страны уже фактически изолирована от долларовой зоны. Однако у некоторых банков были корреспондентские счета в Америке.

Банки, которые попали в SDN-лист, испытывают трудности в отношениях с банками из третьих стран, которые опасаются вторичных санкций. Проблема стала значительно сложнее после того, как 22 декабря 2023 года был опубликован указ президента США Джо Байдена «О принятии дополнительных мер в отношении вредоносной деятельности Российской Федерации».

Согласно этому документу, американскому Министерству финансов предоставляются полномочия в упрощенном порядке наказывать банки, нарушающие санкции против России. Теперь эта структура получила возможность блокировать деятельность иностранных кредитно-финансовых организаций на довольно широких основаниях.

В феврале 2024 года США приняли новые санкции, под которые в том числе попали семь небольших кредитно-финансовых организаций: банк «Авангард», «Международный финансовый клуб» (МФК), Ростфинанс, Челиндбанк, Модульбанк, Датабанк, Морской банк, Быстробанк.

Сегодня в перечень банков, которые находятся под блокирующими санкциями США, входят следующие финансовые организации:

• Сбербанк,
• Банк ВТБ,
• ВЭБ,
• Банк «Открытие»,
• Новикомбанк,
• Альфа-банк,
• Совкомбанк,
• Росбанк,
• Промсвязьбанк (ПСБ),
• СМП-банк (приобретен ПСБ),
• Мособлбанк (приобретен ПСБ),
• Банк «Россия»,
• МТС-Банк,
• Тинькофф-Банк,
• Еврофинанс Моснарбанк
• РКФ Банк,
• Росэксимбанк,
• ЦРМ-банк,
• Мир Бизнес Банк,
• Банк «Санкт-Петербург»,
• ИС Банк,
• Драйв Клик Банк (ранее Сетелем Банк),
• Транскапиталбанк,
• Всероссийский банк реконструкции и развития (ВБРР),
• Металлинвестбанк,
• Инвестторгбанк,
• Московский кредитный банк (МКБ),
• Банк Уралсиб,
• Ак Барс Банк,
• Банк «Зенит»,
• Банк «Солидарность»,
• Банк «Русский Стандарт»,
• Абсолют Банк,
• Почта Банк,
• Экспобанк,
• СДМ Банк,
• Ланта-Банк,
• Банк «Левобережный»,
• Банк «Приморье»,
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР),
• СИНКО-банк,
• Хоум Банк,
• Банк для бизнеса «Бланк»,
• Русский региональный банк,
• Индустриальный сберегательный банк,
• Черноморский банк развития и реконструкции,
• Петербургский социальный коммерческий банк,
• Генбанк,
• Российский национальный коммерческий банк (РНКБ),
• Банк «Юнистрим»,
• Саровбизнесбанк,
• Промышленный сберегательный банк,
• Русьрегионбанк,
• банк «Авангард»,
• банк «Международный финансовый клуб»,
• Челиндбанк,
• Модульбанк,
• Датабанк,
• Морской банк,
• Быстробанк.

Под санкции, введенные в 2024 году, попал и «СПБ-банк» – расчетный депозитарий СПБ-биржи, которая уже находится под санкциями США. Раньше СПБ-биржа рассматривала возможности вывести «СПБ-банк» из-под своего контроля, чтобы разблокировать активы клиентов. Однако теперь в этом нет никакого смысла.

В черном списке также находятся люксембургский East-West United Bank, который принадлежит АФК «Система». Блокирующие санкции наложены и на межправительственный банк (МИБ).

США также вводили санкции против Оней-банка, который ранее принадлежал Совкомбанку. Однако к моменту включения в список кредитно-финансовая организация принадлежала холдингу OZON. В итоге из санкционного списка его исключили. Сегодня это широко известный OZON-банк.

Санкции против национальной платежной системы РФ

– В феврале 2024 года США также ввели санкции против Национальной системы платежных карт (НСПК), которая выступает оператором российских карт «Мир».

Как отметили представители НСПК, санкции не окажут влияния на работу платежных сервисов внутри страны. НСПК продолжает осуществлять в штатном режиме обработку операций по картам международных платежных систем, выпущенных российскими кредитно-финансовыми организациями.

Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей (СБП) проводятся как обычно и доступны пользователями в полном объеме.

Зарубежные банки могут отказаться принимать российские карты «Мир», поскольку из-за этого могут сами попасть под санкции США. Так, операции с «Миром» уже прекратил казахстанский банк «Фридом-финанс». При этом со стороны российской платежной системы нет каких-либо ограничений на работу с партнерами из-за границы.

Под секторальными санкциями США, ограничивающими на привлечение капитала (без включения в SDN-лист) находятся Россельхозбанк, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации.

Санкции Евросоюза

– Санкции Европейского Союза вводятся с целью заморозки активов российских банков, запрета на предоставление им средств и других экономических ресурсов, отключение кредитно-финансовых организаций от международной системы межбанковских платежей SWIFT.

Под санкции ЕС подпали Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк (ПСБ), ФК «Открытие», Банк ВТБ, Новикомбанк, Банк «Россия», ВЭБ, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Росбанк, Тинькофф-Банк и иные кредитно-финансовые организации.

Санкции других стран

– Против ряда российских банков также были введены санкции Великобритании, Канады, Австралии и других стран.

Так, под санкции Великобритании подпали Банк «Россия», Промсвязьбанк (ПСБ), Росбанк, Тинькофф-Банк, МТС-Банк, Банк «Уралсиб», Банк «Зенит», Генбанк, Черноморский банк развития и реконструкции, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), ИС-банк и другие.

Британские банки разорвали все связи с этими кредитно-финансовыми организациями. Ограничительные меры также предусматривают заморозку активов российских банков в Великобритании.

Введенные санкции США, ЕС и иных стран усиливают изоляцию России от международной финансовой системы и позволяет принимать меры по предотвращению обхода введенных ограничений.

Как влияет на вкладчиков, если банк под санкциями? Как в целом это влияет на клиентов?

– Введение санкций уже стало рядовым событием, и кредитно-финансовые организации изменили свои бизнес-модели в соответствии с новыми экономическими условиями.

Ситуация с подсанкционными банками сегодня вполне предсказуема, поскольку они могут пополнять рублевую ликвидность за счет своей деятельности внутри страны и при необходимости за счет Центробанка.

В связи с тем, что санкции не отражаются на работе банков внутри России, у их клиентов, имеющих рублевые вклады, не возникает каких-либо проблем. Клиентам доступны все их деньги на рублевых счетах и вкладах.

Что касается мобильных приложений банков, попавших под санкции, их больше нельзя скачать в AppStore и Google Play. Сервисы доступны в магазинах AppGallery, RuStore и других. Операции также можно проводить через web-версию личного кабинета. Расчеты через российские сервисы и приложения проходят быстро.

Однако клиенты банков, которые попали под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за границу. В других кредитно-финансовых организациях валютные переводы доступны, однако их условия следует уточнять в конкретных банках.

В кредитно-финансовых организациях, попавших под санкции, можно купить наличную валюту. Клиенты могут приобрести доллары и евро в кассах и банкоматах, если валюта есть в наличии.

Проблемы при расчетах и зарубежными контрагентами могут возникнуть у корпоративных клиентов подсанкционных банков. Это препятствует развитию российского бизнеса.

Какие еще банки могут попасть под санкции в 2024 году

– Необходимо осознавать, что сегодня цель санкций – вся российская финансовая сфера.

Подробных разъяснений включения в санкционные списки уже не требуется. США и другие недружественные страны могут наложить санкции на любой банк, страховую, инвестиционную или иную компанию. Это реальность, в которой мы учимся жить.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.