Списать долги: юристы рассказали о способах и последствиях банкротства

Не всегда стоит верить предложениям списать долги, так как нужно внимательно проверять компанию и специалистов, которые обещают полное освобождение от долговой нагрузки. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как не наткнуться на мошенников, а также какие есть риски и последствия у банкротства.

Какие риски могут возникнуть

Основатель и генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис», эксперт в области банкротства физических лиц Антон Михайлов сообщил, что в России хорошо развит рынок услуг по банкротству физических лиц, существует множество вариантов списания долгов. Однако доверие граждан к компаниям, осуществляющим сопровождение процедуры банкротства, остается довольно низким в силу того, что существует много компаний-однодневок, «франшизных» вариантов с неустойчивой структурой, а также мошенников.

Основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот», кандидат экономических наук Илья Коптяев сообщил, что некоторые предложения о списании долгов могут быть лишь приманкой, с целью выманивания денег или личной информации.

«Списание долгов не всегда возможно или законно. Если единственной целью мошенников является выкачка денег, то вы можете столкнуться с серьезными последствиями для кредитной истории. Банки и кредиторы могут отметить вас как неплатежеспособного, что существенно усложнит получение кредитов или ипотеки в будущем», – предупредил Коптяев.

В России существуют определенные правила и процедуры, регулирующие банкротство и списание долгов. Коптяев посоветовал сотрудничать с опытными профильными юристами и надежными компаниями, чтобы избежать возможных правовых последствий. Для этого нужно проверять историю работы компании, читать отзывы, попросить показать документы, подтверждающие право на такой вид деятельности.

«Зачастую, в погоне за прибылью, недобросовестные юристы обещают то, чего сделать не могут: например сохранить имущество, избежав торгов или провести процедуру по цене сильно ниже рыночной», – поделился Михайлов.

По его словам, процедуру банкротства можно провести самостоятельно, но сам процесс сбора документов, утверждения финансового управляющего, а также правильное оформление документов для Арбитражного суда, требует от гражданина специальных знаний, поэтому лучше, всего обратиться к специалистам.

Всем ли списывают долги

Юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар сообщила, что подавляющее большинство дел заканчивается освобождением от исполнения обязательств. По ее словам, риски несут только откровенно недобросовестные граждане, кто обманул кредиторов при выдаче кредита или спрятал все ценное имущество.

К тем, кто в силу непреодолимых обстоятельств был вынужден идти в банкротство, судьи относятся вполне лояльно, отметила Боднар. Да и для кредиторов банкротство является возможностью списать безнадежный долг с баланса, и как правило, они никогда не возражают против освобождения от обязательств добросовестных должников.

Можно ли обмануть суд

Адвокат, руководитель юридической фирмой «Стратегия» Дмитрий Краснощек рассказал в каком случае заемщика могут признать банкротом, но не списать ему долги. Адвокат привел в пример из своей практики:

Пенсионер взял в банке потребительский кредит на сумму 2 миллиона рублей и через две недели пришел списывать долги. Формально можно готовить заявление о банкротстве в суд и вводить процедуру банкротства. Но такой долг через банкротство не спишут.

Судья, помимо анализа общей ситуации, проверит наличие имущества у такого должника, подробно изучит отчет финансового управляющего и задаст вопросы такому заемщику – на какие цели взяли кредит и куда потратили деньги? И если на первый вопрос ответ можно придумать и озвучить, то на второй вопрос пенсионеру будет крайне сложно ответить. Судья в таком случае посчитает это злоупотреблением правом и признает заемщика банкротом со всеми вытекающими последствиями, а долг не спишет.

Способы банкротства

Коптяев рассказал, что в России существует несколько юридически обоснованных способов списания долгов:

• Банкротство физических лиц (личное банкротство). Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд, который проведет процедуру банкротства, включая составление инвентаризационного списка имущества должника и его последующую реализацию для погашения долгов перед кредиторами.
• Договоренность с кредитором – согласование уменьшения суммы долга или получение рассрочки платежей. В этом случае, списание долга будет осуществлено с согласия кредитора.
• Погашение долга в рамках программы государственной поддержки. В России также существуют различные программы государственной поддержки, направленные на помощь гражданам в погашении долгов. Например, это может быть программа рефинансирования или программы помощи малоимущим слоям населения.

Он отметил, что каждый из этих способов имеет свои особенности и требует соблюдения определенных условий. Коптяев посоветовал обратиться за консультацией к юристу или специалисту по финансовым вопросам при возникновении проблем с долгами.

Последствия банкротства

Михайлов рассказал о последствиях списания долгов и сроках действия этих ограничений:

• Пять лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
• Пять лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
• Пять лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
• Три года – нельзя управлять органами юрлиц, иным образом влиять на принятие решений. Открывать ИП или регистрироваться как самозанятому не запрещено;
• Десять лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Взять кредит после банкротства можно почти сразу. Должно пройти от полугода до года.

«Можно брать кредиты, но надо просто предупредить кредитора о факте своего банкротства. И многие банки готовы их выдавать – к ним по факту приходит человек с нулевой долговой нагрузкой», – рассказала Боднар.

Если вам нужен кредит на выгодных условиях, то подробнее можно узнать здесь

Если вы больше не можете оплачивать свои долги, то можно начать процедуру банкротства.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.