Как зарплатный
Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, привел к тому, что многие граждане не могут платить по своим кредитным обязательствам. На какие поблажки в оплате кредитов могут сейчас рассчитывать клиенты из-за коронавируса? Закреплены ли эти послабления какими-либо законами, или все происходит на усмотрение банков? Эти вопросы Bankiros.ru задал доценту Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Оксане Васильевой.
Прежде всего, эксперт посоветовала воспользоваться кредитными каникулами. Это своего рода отсрочка платежей, предоставляемая банками клиентам на некоторый период времени. На такие меры поддержки банки могут пойти, как в случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств, так и в качестве дополнительной услуги.
Васильева отметила, что данное послабление регулируется законом от 3 апреля 2020 года. Согласно ему клиенты банков, чей доход снизился более чем на 30 % по сравнению с 2019 годом из-за пандемии COVID-19, могут подать заявку в банк на предоставление кредитных каникул на срок до шести месяцев.
Однако этот закон распространяется только на определенные виды кредитов, для которых установлены различные лимиты: ипотечные кредиты – не более 2 млн рублей в большинстве регионов, не более 3 млн в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и не более 4,5 млн в Москве. Для автокредитов лимит составляет 600 тысяч рублей, для потребительских – не более 250 тысяч, для кредитных карт – не более 100 тысяч.
По словам собеседницы Bankiros.ru, есть еще два варианта снижения долговой нагрузки.
Первый, это когда банки предоставляют, как и юридическим, так и физическим лицам возможность продления кредита. Другими словами, если человек или компания брала кредит на 2 года, и выплачивала 40 тысяч рублей в месяц, то в пользу уменьшения выплат можно продлить кредит до 4 лет, но при этом платить 20 тысяч рублей ежемесячно.
«Продлять срок кредита хотят не все, но это позволит уменьшить нагрузку на семейный или корпоративный бюджет», – отметила Васильева.
Второй вариант, это когда банки предоставляют те же условия, что и при первом варианте, но с кредитными каникулами.
Васильева признает, что людям часто не удается добиться от банков таких послаблений. Это, кстати, признавала и глава Банка России Эльвира Набиуллина на онлайн-конференции в апреле текущего года.
Также следует учесть, что не все получили привилегии в рамках постановления правительства от 3 апреля 2020 года №434. В основном это бизнес, который в некоторых аспектах помогает экономике оставаться на плаву: розничная торговля непродовольственными товарами; общественное питание; транспортная деятельность.
Васильева также отмечает, что по закону можно получить и другие послабления. Например, по начислению неустойки (штрафа, пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Кроме того, у тех, кто взял ипотеку, и не платят по своим обязательствам, пока не могут отобрать квартиру в счет долга.
«Также граждане имеют право досрочно прекратить действие льготного периода или досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода», – рассказала Васильева.
Она напомнила, что для защиты заемщиков федеральным законом №106-ФЗ приняты поправки в закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», согласно которым при снижении дохода более чем на 30% заемщик вправе получить от банка полугодовую отсрочку по кредитным платежам.
Отзыв о сайте