Как работает льготная ипотека на новостройки в 2023 году

Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать, как взять льготную ипотеку на квартиру в новостройке, какие ставки и условия этой программы. Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Что такое ипотека на новостройки с господдержкой

Ипотечный брокер, руководитель ипотечного-консультационного центра «ФинансКонсалдинг» Елена Молокова объяснила Bankiros.ru, что ипотека с господдержкой – это кредит на покупку строящегося или готового жилья, а также строительство дома на собственном или приобретаемом земельном участке, субсидируемая государством, то есть имеющая более низкую ставку по отношению к рыночным ставкам на покупку вторичного жилья.

Директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова добавила, что ипотека с господдержкой – наиболее обширная программа, которая доступна всем совершеннолетним гражданам России.

«Главное условие – ипотека может идти исключительно на покупку жилья на первичном рынке, покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома», – отметила Устинова.

Какие ставки и условия были до 2023 года

Молокова рассказала, что до 2023 года ставки были околонулевыми и начинались от 0,01%, однако главным недостатком низкой ставки являлось существенное удорожание стоимости объекта, в ряде случаев цена вырастала на 35% от базовой.

«С одной стороны, это перекосило рынок, с другой радовало заемщиков, ведь несмотря на высокую стоимость, при такой низкой ставке платежи по ипотеке для заемщика были минимальными», – отметила эксперт.

Что изменилось в льготной ипотеке на новостройки в 2023 году

Устинова напомнила, что с 1 января выросла ставка – теперь кредит выдают под 8% годовых (ранее было 7%; но в ряде банков и сейчас можно встретить предложения со ставкой 6–6,5%, а в среднем кредит можно получить под 7,7%). Кроме того, появилось новое условие – теперь воспользоваться кредитом человек может только один раз.

«Условия по первоначальному взносу (от 15%) и максимальной сумме кредитования (12 млн рублей в крупных городах и 6 млн рублей в остальных регионах) остались прежними», – рассказала Устинова.

Какие взносы нужно платить каждый месяц

Эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке Анастасия Кружкова объяснила, что по льготной ипотеке, также, как и в базовых программах, необходимо вносить ежемесячный платеж, размер которого зависит от процентной ставки, срока кредита.

В каких банках можно оформить льготную ипотеку

Льготную ипотеку выдают такие банки, как:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Тинькофф Банк и др.

Подобрать лучшее предложение по льготной ипотеке можно здесь.

Другие программы ипотеки с господдержкой

Молокова рассказала, что программ с господдержкой есть несколько, ставки и условия по ним различаются:

• господдержка 2020 до 8%;
• семейная ипотека до 6%;
• IT ипотека до 5%;
• сельская ипотека до 3%;
• дальневосточная ипотека до 2%.

Семейная ипотека

Анастасия Кружкова рассказала, что с 2023 года программа подходит семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью.

Семейную ипотеку выдают на следующие цели:

• покупку квартиры в новостройке;
• покупку частного дома с участком;
• строительство дома – ИЖС;

В этих случаях продавцом может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

На Дальнем Востоке возможна покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях.

Устинова отметила, что семейная ипотека следующая по популярности программа с участием государства после льготной ипотеки.

С 1 января расширили список тех, кто может претендовать на получение субсидированного кредита.

«Ставка по семейной ипотеке осталась без изменений: 6% (или 5% в ряде регионов; некоторые банки сейчас выдают ипотеку по ставке 4-4,5%). Первоначальный взнос и сумма кредитов такие же как в случае с льготной ипотекой», – сказала Устинова.

Эксперт также рассказала, что с 2019 года для многодетных семей действует программа помощи в погашении ипотеки: если в семье с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года рождается третий или последующий ребенок, она может рассчитывать на единовременную выплату. При этом возраст старших детей не имеет значения, а программа распространяется также на семьи, где среди старших детей есть усыновленные.

По словам Устиновой, деньги можно потратить исключительно на погашение остатка по кредиту, размер выплаты не может превышать 450 тысяч рублей. Если долг меньше этой суммы, выплата будет равна сумме долга.

Ипотека для специалистов IT

Устинова рассказала, что программа была запущена в апреле 2022 года и распространяется на сотрудников российских айти-компаний, аккредитованных в Минцифры РФ.

Получить субсидированный кредит могут не только айти-специалисты, но любой сотрудник компании из официального перечня возрастом от 18 до 50 лет – главное, чтобы он был гражданином РФ и работал в компании не менее трех месяцев, а его зарплата составляла:

• 150 тысяч рублей в Москве;
• 120 тысяч рублей в регионах с населением выше 1 миллиона человек;
• 70 тысяч рублей в остальных регионах.

Еще одно важное условие, по словам Устиновой, – чтобы льготная ставка в 5% (в некоторых банках – от 4% на условиях субсидирования застройщиком в том числе) распространялась на весь срок погашения ипотеки, сотрудник после заключения договора обязан в течение пяти лет не покидать компанию.

Эксперт объяснила, что если человек все-таки решит уволится, у него будет полгода на то, чтобы устроиться на работу в другой аккредитованной организации. В противном случае, ставка вырастет до уровня ключевой на дату оформления договора – плюс 2,5-4,5% в зависимости от условий банка.

Прочие условия льготной ипотеки для IT-специалистов:

• первоначальный взнос составляет 15%;
• максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для городов-миллионников и 9 миллионов рублей для остальных субъектов;
• максимальная сумма комбинированного займа – 30 и 15 млн рублей соответственно;
• участвовать в программе можно только один раз;
• срок действия программы – до конца 2024 года.

Сельская ипотека

Кружкова рассказала, что, если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, стоит рассмотреть ипотечный кредит по ставке до 3%.

«Ввиду высокой востребованности правительство сделало программу бессрочной. Она позволяет купить жилье в населенном пункте с населением меньше 300 тысяч человек», – сказала Устинова.

По сельской ипотеке можно приобрести:

• строящийся дом или квартиру у застройщика;
• земельный участок;
• готовый дом на вторичном рынке, если он не старше пяти лет при покупке у физлица и трех лет при покупке и ИП или юрлица.

Как объяснила Устинова, что после полугода после проведения сделки в жилье необходимо прописаться и на протяжении пяти лет подтверждать банку факт прописки.

Сельская ипотека предлагает самый низкий первоначальный взнос и ставки среди всех льготных программ – 10% и до 3% годовых. Срок кредита может достигать 25 лет.

«Максимальная сумма кредита для жителей Ленинградской области, ЯНАО и регионов Дальнего востока составляет пять млн рублей (правительство планирует увеличить значение до 6 миллионов), для остальных регионов – 3 млн рублей», – рассказала Устинова.

Дальневосточная ипотека

Кружкова рассказала, что у дальневосточной ипотеки привлекательная процентная ставка от 1,7% (на новостройки и готовое жилье) либо от 1,5% годовых (строительство дома).

Дальневосточную ипотеку могут получить:

• Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.
• Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.
• Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Граждане РФ, работники государственных или муниципальных образовательных или медицинских организаций на территории ДФО, со стажем работы не менее 5 лет

Стандартные условия выдачи дальневосточной ипотеки состоят в следующем:

• льготная ставка ипотечного кредитования, установленная на уровне 2% годовых;
• сумма кредитования – в пределах 6 млн рублей (стандартное значение для большинства регионов страны при реализации различных государственных программ поддержки);
• минимальный размер первоначального взноса, составляющий 20% от цены квартиры или дома;
• сроки финансирования: минимальный – 1 год, а максимальный – 20 лет;
• утвержденный срок реализации программы – до конца 2024 года.

Итоги:

• Ипотека с господдержкой – это кредит на покупку строящегося или готового жилья, а также строительство дома на собственном или приобретаемом земельном участке, субсидируемая государством, то есть имеющая более низкую ставку по отношению к рыночным ставкам на покупку вторичного жилья.
• С 1 января 2023 года выросла ставка по льготной ипотеке – теперь кредит выдают под 8% годовых.
• Есть несколько вариантов взять ипотеку по ставке меньше рыночной. Например, семейная ипотека со ставкой до 6%, сельская ипотека со ставкой до 3% и др.

Если вы ищите выгодный ипотечный кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.