Документы для ипотеки: какие справки собрать, чтоб не отказали

Прежде чем банк одобрит ипотеку, заемщик должен будет предоставить определенные документы, чтобы доказать свою платежеспособность и надежность. Для получения ипотеки, помимо заявки, потребуются документы, подтверждающие доход и другие справки. Эксперты Bankiros.ru рассказали, что понадобится для оформления кредита на недвижимость.

Соучредитель агентства элитной недвижимости WELLSIDE Александр Седов рассказал, что ошибки или неполнота предоставленных документов могут привести к отказу в ипотеке.

«Для успешной заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить все необходимые документы, подтвердить свою финансовую надежность и соответствовать требованиям банка. Каждый банк может иметь свои уникальные требования, поэтому рекомендуется обратиться к ипотечному брокеру или брокеру по недвижимости для получения дополнительной информации и консультаций», – уточнил Седов.

Если клиент что-то забыл указать, непреднамеренно ответил на вопрос в заявке неправильно или что-то упустил, то банк, скорее всего, расценит этот шаг как обман и не одобрит заявку, предупредила Гордеева. Она посоветовала при получении отрицательного решения банка тщательно проанализировать причины.

«И если причина в ошибке в документах и анкете заемщика, то нужно дождаться истечения срока действия решения и после этого повторить попытку. В серьезных агентствах недвижимости всегда есть юрист, который подскажет, как поступить в спорных ситуациях. Как итог – вы не потеряете драгоценное время и сохрани нервы», – заявила она.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Седов сообщил, что при подаче заявки на ипотеку, заемщику обычно необходимо предоставить следующие документы в банк:

• Заявка на ипотечный кредит. Это первый шаг в процессе. Заемщик заполняет заявку, предоставляя информацию о себе, своих доходах, расходах и других долгах;
• Удостоверение личности, например, паспорт, СНИЛС, ИНН;
• Справка о доходах. Для наемных работников – справка 2-НДФЛ, заверенные копии трудовой книжки и договора, для ИП – свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя и декларация, для самозанятых – декларация о доходах для самозанятых;
• Справка об образовании. Некоторые банки также могут потребовать документы, подтверждающие образование заемщика;
• Справка о семейном положении и месте жительства. Эти документы помогут банку оценить стабильность заемщика;
• Выписка из банковского счета. Банк может запросить выписку из счета, чтобы проверить финансовую активность и платежеспособность заемщика.

Управляющий директор «Метриум» Руслан Сырцов рассказал, что также нужно предоставить военный билет (для мужчин призывного возраста). При подаче заявки в рамках любой из ипотечных госпрограмм, заемщику нужно подготовить документы, подтверждающие право на льготу, напомнил он. Например, чтобы получить семейную ипотеку, понадобятся копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей (с отметкой о гражданстве РФ).

Ранее Bankiros.ru сообщал, как получить семейную ипотеку и кредит на недвижимость для IT-специалистов.

«Также служба безопасности банка проверяет заемщика на наличие его в различных реестрах (по линии легализации, по базам должников и др.). Если в ходе проверки возникают вопросы, например, о наличии долга, то банк может потребовать документы об истории этого долга или доказательства его погашения», – рассказал руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых.

По его словам, также потребуются документы по объекту недвижимости, который предлагается в залог банку. Здесь оценивается, насколько объект ликвидный, насколько реально его будет реализовать в случае нарушения обязательств заемщика по кредитному договору.

Банк запросит документы по сделкам с данным объектом, если это жилое помещение, то нужны будут справки о зарегистрированных в нем лицах. Банк попросит технические паспорта, чтобы проверить объект на предмет незаконных перепланировок, документы об оплате коммунальных услуг и налогов по отношению к объекту.

«Если в залог предлагается жилое помещение, где собственниками являются несовершеннолетние дети или они там зарегистрированы, то, возможно, потребуются согласия органов опеки и попечительства», – заявил Соловых.

Какие документы нужны для покупки недвижимости

Управляющий партнер агентства премиальной недвижимости Etagi Prime Ригина Гордеева рассказала, что потребуется при приобретении вторичного жилья.

• Выписка из ЕГРН на объект — квартиру, дом, земельный участок, привязанный к дому. Банк может запросить самостоятельно, но чаще всего загружает заемщик;
• Оценка недвижимости. Подойдут только отчеты аккредитованных банком компаний, список которых можно запросить у кредитной организации;
• Выписка из домовой книги собственника объекта;
• Нотариальные согласия на продажу недвижимости родственников собственника объекта недвижимости;
• Юридическая проверка объекта. Эту услуга необязательна, ее оказывают банки, но можно получить самостоятельно у профильных компаний. Таким образом вы обезопасите себя от мошеннических действий и последующих судов.

Приобрести первичку можно разными способами, но чаще всего либо по договору долевого участия (ДДУ), если дом еще не сдан в эксплуатацию. Либо по договору купли-продажи, отметила Гордеева.

Она рассказала, что для заключения ДДУ с привлечением заемных средств потребуется:

• Согласование договора между банком и застройщиком;
• Подписание кредитного договора в банке, а затем — ДДУ с застройщиком;
• Перевод средств на счет застройщика или эскроу-счет;
• Государственная регистрация сделки.

«Если дом уже сдан, и между покупателем и застройщиком заключается договор купли-продажи, то банки расценивают недвижимость как вторичную, даже если в ней еще никто не проживал», – предупредила Гордеева.

При приобретении первички в ипотеку и заключении ДДУ кредитная организация принимает в залог не объект недвижимости, а право требования к застройщику. Поэтому ипотечный договор без регистрации ДДУ в Росреестре не имеет юридической силы, а права покупателя считаются незащищенными. Банк потребует зарегистрировать ДДУ, для этого потребуется:

• Копия и оригинал заключенного ипoтeчнoгo договора;
• ДКП;
• Акт приема-передачи объекта недвижимости;
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности;
• Заявление на регистрацию ДДУ от заемщика и кредитора;
• Квитанция об оплате госпошлины.

Требования к заемщику для получения ипотеки

Банки устанавливают определенные требования к потенциальным заемщикам, чтобы снизить риски и обеспечить возвратность кредита. Седов перечислил общие требования:

• Кредитная история. Банки будут анализировать кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежеспособность и кредитоспособность;
• Доход и занятость. Заемщик должен иметь стабильный и регулярный источник дохода, достаточный для покрытия ипотечных выплат;
• Собственный взнос. Обычно требуется определенный процент собственных средств от стоимости недвижимости как первоначальный взнос;
• Соотношение долга к доходу (DTI). Банки могут установить ограничения по соотношению ежемесячных долговых обязательств к доходу заемщика;
• Возраст заемщика также может быть одним из факторов, которые влияют на решение банка;

«В соответствии с общими правилами, заемщик должен быть старше 18 лет, в ряде банков – старше 21 года и младше 60-85 лет на момент выплаты кредита. Это зависит от условий программы, иметь стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее трех-шести месяцев. Это не распространяется на ИП и самозанятых, но требования к ним жестче, например, выше ставка», – объяснил Сырцов.

Банк может отказать в ипотеке, когда заемщик не соответствует перечисленным выше требованиям.

Если вам нужен выгодный ипотечный кредит, то с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.