Этот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать ответы на самые волнующие вопросы по ипотеке в 2026 году.
По мнению экспертов, к концу 2026 года ключевая ставка Банка России может опуститься до 12%, что станет мощным стимулом для оживления рынка недвижимости и повышения доступности ипотеки. При этом стремительного снижения не ожидается, а наиболее выгодные предложения банков по-прежнему будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса.
Об этом рассказала руководитель ипотечного отдела многопрофильного холдинга AVA Group, эксперт в области ипотечного кредитования Инна Скакунова специально для Bankiros.ru.
До какого уровня могут опуститься ставки по ипотеке к концу 2026 года?
Скакунова заявила, что к концу 2026 года ставка рефинансирования может снизиться до уровня 12%.
«Это станет новым благоприятным импульсом развития рынка недвижимости, сделав ипотеку более доступной и стимулируя покупательскую активность и реализацию отложенного спроса на жилье».
Согласно прогнозу Национального рейтингового агентства (НРА), объем сделок на рынке жилой недвижимости в 2026 году может увеличиться на 7-15% в зависимости от локации и достигнуть 1,3-1,4 млн транзакций.
«Первое снижение на 0,5% ожидается на ближайшем заседании ЦБ РФ».
При этом стремительного снижения ставки ожидать не приходится, отметила спикер.
«Банк России подчеркивает: дальнейшие шаги по ключевой ставке не гарантированы – все будет зависеть от устойчивости снижения инфляции и ожиданий».
Какие банки предлагают наиболее выгодные рыночные ставки после января 2026?
Скакунова сообщила, что в начале февраля 2026 года процентные ставки по рыночным программам варьируются от 18,79% до 21,99%.
«Стоит учесть, что во многом ставки зависят от величины первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже ставка по ипотечному кредиту».
Также важно отметить, что сегодня девелоперы совместно с банками-партнерами разрабатывают программы, по которым условия могут быть более выгодными.
Какой минимальный первоначальный взнос для семьи с 1-2 детьми?
Скакунова сообщила, что по рыночным ипотечным программам возможен первоначальный взнос от 10%.
«По “Семейной ипотеке” минимальный взнос варьируется от 20% и более».
Льготными условиями ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи (граждане России), у которых есть несовершеннолетние дети в возрасте до 6 лет включительно, двое и более несовершеннолетних детей, ребенок с инвалидностью.
«Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов».
С 2024 года программа распространяется на вторичный рынок жилья в ряде городов и на территориях, определенных Минфином в специальном списке, уточнила эксперт.
«Также возможно приобретение жилого дома с земельным участком (готовый или под строительство) на всей территории РФ».
Какие документы требуют банки при ставке 16-18%?
Программа по двум документам сейчас не действует практически во всех банках, уточнила Скакунова.
«Даже если заявка подается без документов, подтверждающих доход, кредитная организация имеет право (и часто им пользуется) требовать предоставления документов, подтверждающих доход».
Пока его еще возможно подтвердить справкой о доходах в свободной форме или по форме банка. Однако справка о доходах 2 НДФЛ в приоритете.
Можно ли рефинансировать льготную ипотеку под рыночные условия?
Скакунова заявила, что до недавнего времени рефинансирование программы «Семейная ипотека» возможно было осуществить только в АО «Банк России», однако в конце января Сбербанк возобновил программу рефинансирования на семейную ипотеку.
«Допускаем, что в краткосрочной перспективе и другие банки возобновят эту практику».
Какие ошибки делают заемщики при подаче заявки в 2026?
Скакунова заявила, что одной из главных ошибок заемщиков является недооценка соотношения своей кредитной нагрузки (ПДН) и доходов.
«На сегодняшний день финансовая нагрузка рассчитывается на все доходы и расходы по оплате кредитных обязательств, в том числе ежемесячных платежей по кредитным картам, которые определяются как 10% от полного лимита карты».
Оптимальным считается соотношение, при котором ежемесячные расходы будут составлять не более 50% от суммы подтвержденного дохода.
«Часто перед подачей заявки заемщик не проверяет свою кредитную историю, что также является ошибкой».
Следует помнить, что, допуская текущие просрочки по действующим кредитным обязательствам, заемщик понижает свой кредитный рейтинг, что может стать причиной отказа в ипотеке, уточнила эксперт.
С 1 февраля 2026 года в силу вступил ряд изменений по программе «Семейная ипотека», сообщила Скакунова.
«Не все заемщики знакомы с новыми правилами и не учитывают ранее оформленных ипотечных кредитов, что также является упущением».
Теперь оба супруга обязаны выступать созаемщиками по одному договору. Если у одного из них уже есть действующая льготная ипотека (оформленная после 23 декабря 2023 года), оформить новую семья не сможет, уточнила эксперт.
Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве?
Скакунова сообщила, что с 2024 года нормы законодательства изменились в пользу тех, кто оформляет банкротство.
«Если квартира, приобретенная в ипотеку, является единственным жильем, то сохранить ее можно при выполнении ряда условий».
Среди них отсутствие просрочек по ипотечному кредиту, а также финансовая возможность должника или третьего лица оплачивать ипотеку, уточнила Скакунова.
«При выполнении этих условий возможно заключение мирового соглашения с банком, по которому выплаты по ипотеке продолжаются на прежних условиях, при этом согласие других кредиторов не требуется, и суд утверждает соглашение».
Также возможно погашение долга третьим лицом, когда полностью выплачивается остаток по ипотеке, после чего квартира исключается из конкурсной массы, а банк не участвует в деле о банкротстве, заявила спикер.
«Если у должника есть ребенок-инвалид, то органы опеки могут ходатайствовать о сохранении жилья».
Само по себе наличие детей не гарантирует сохранения ипотечной квартиры, однако, если в квартире есть доли, принадлежащие детям, использовался материнский капитал или иные виды государственных субсидий, то в этом случае суд может учесть интересы детей и не включить квартиру в конкурсную массу, заключила Скакунова.
- по словам спикер, к концу 2026 года ставка рефинансирования может снизиться до уровня 12%;
- объем сделок на рынке жилой недвижимости в 2026 году может увеличиться на 7-15% в зависимости от локации и достигнуть 1,3-1,4 млн транзакций;
- программа по двум документам сейчас не действует практически во всех банках;
- с 1 февраля 2026 года в силу вступил ряд изменений по программе «Семейная ипотека»;
- оба супруга обязаны выступать созаемщиками по одному договору;
- если у должника есть ребенок-инвалид, то органы опеки могут ходатайствовать о сохранении жилья;
- оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте