Ставки по ипотеке неуклонно продолжают падать. Согласно последнему отчету компании ДОМ.РФ, в апреле по кредитам на новостройки ставка составила 9,43%, а на «вторичку» – 9,63%. В то же время средневзвешенные ставки по ипотеке в банках достигли 9,34%. На этом фоне за первые четыре месяца текущего года объем выданных ипотечных кредитов вырос на 76,6% (в сравнении с аналогичным периодом 2017 года) и составил 831,3 млрд рублей. При этом за весь прошлый год было выдано более миллиона жилищных займов на 2 трлн рублей.
Грозит ли россиянам перегрев ипотечного рынка и стоит ли сейчас брать дешевые кредиты на жилье, – мы узнали у руководителя аналитического департамента «Международного финансового центра» Романа Блинова.
Почему ипотека продолжает снижаться?
Сокращение ставок ипотечных кредитов является следствием монетарной политики ЦБ, который регулирует ключевую ставку в зависимости от позитивных изменений в экономике и уровня инфляции (2,4% на апрель 2018 года). Сейчас уровень ключевой ставки составляет 7,25%.
Однако предпосылки к снижению ипотечной ставки наблюдались еще после кризиса 2008 года. Отсутствие прироста реальных доходов населения и слабая платежеспособность покупателей жилья, приведшая к снижению спроса на «первичку», серьезно ударила по девелоперам. Но тогда компании еще могли передать часть нереализованных площадей на баланс банка или заложить их. А в 2015 году трудности стал испытывать и сам банковский сектор.
Снижение ключевой ставки закономерно сократило и процентные ставки по кредитам , что не только позволило населению оформлять ипотеку, но и, тем самым, остановило падение строительного сектора, – объяснил Блинов.
Согласно статистике Банка России, можно заметить, что поступательно снижение ипотечных ставок началось с марта 2015 года. Тогда же стал медленно восстанавливаться спрос на жилищные кредиты. Таким образом, за три года ипотека подешевела более чем на 5% – с 14,45% до 9,57%.
Ставки будут падать и дальше?
Эксперты ДОМ.РФ полагают, что во втором полугодии 2018 года ипотечные ставки могут пробить уровень ниже 9%. Основанием для такого прогноза стало ужесточение законодательства о долевом строительстве и консолидации строительных компаний, из-за чего первичный рынок будет менее рискованным для банков. Согласно обновленному закону о долевом строительстве, девелоперы будут обязаны продавать только достроенные квартиры. А средства на проекты они смогут брать только из собственных резервов или кредитов.
По мнению Блинова, такой подход должен увеличит обороты экономики через строительный, промышленный, логистический и финансовый сектора, что принесет от 2 до 3% ВВП.
Но стоит учитывать, что насыщенность рынка недвижимости, демографический кризис и отсутствие роста реальных доходов граждан приведет к коррекции цен на 10-12% в 2019 году, – предупредил аналитик.
При этом он ожидает снижение процентных ставок по ипотеке в 2019 году до 6-7%.
Такое снижение расширит круг потенциальных заемщиков до максимально возможного, поэтому обороты банковского и строительного секторов вырастут до рекордных величин. ВВП страны должен увеличится на 3-4% от увеличения спроса и предложения на рынке жилья. Ведь новые дома – это не только кредиты населению, но и его здоровье, демографический подъем, а также стабильность на рабочих местах, – считает спикер.
Как сообщало агентство РИА Новости в начале года, согласно прогнозу аналитиков Бинбанка, к 2019 году ключевая ставка зафиксируется на уровне 6,5%, а ипотека будет на 1,5-2% выше этого значения. Однако, даже если процентным ставкам по кредитам на жилье удастся достигнуть 6%, они не смогут надолго закрепиться на этой позиции.
Стоит ли тогда отложить планы по покупке жилья до следующего года?
По мнению Блинова, в выигрыше окажутся те, кто будет брать ипотеку в следующем году или даже через год. Он отталкивается от высокой вероятности дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ еще на 1,25%. Это приведет к дальнейшему насыщению спроса, после чего существенно вырастет предложение строительного сектора, что вынудит девелоперов продавать жилье на 9-12% дешевле на протяжении двух следующих лет.
А прибавление количества квартир и домов после реновации и развития регионов, а также в ходе естественной убыли населения, приведет к сохранению низких цен на среднесрочную перспективу, – добавил аналитик.
А выгодна ли банкам дешевая ипотека?
Как считает эксперт Международного финансового центра, снижение ставок по ипотечным кредитам ничуть не навредило прибыли банков. По его мнению, из-за перекредитованности строительного сектора банки получили активы и связи в этой сфере. А некоторые кредитные организации даже стали совместно с девелоперами напрямую заниматься продажей жилья.
Кроме того, стоит обратить внимание, что снижение процентных ставок привело к повышению количества сделок и общей суммы кредитов.
Обслуживание кредита все более уходит в цифровую область и требует все меньше ресурсов банка, а сохранение ставок не даст такого же дохода, что возникает сейчас. К сожалению, дополнительные услуги будут также навязываться, особенно в свете зачистки уже страхового бизнеса, но расти в объеме не будут. ЦБ сейчас настроен очень решительно и жалобы от населения рассматривает не в пользу “жадного” бизнеса, – резюмировал Блинов.
Отзыв о сайте