Инвестиции на карантине. Куда вложить деньги в разгар кризиса?

В марте спрос на жилую недвижимость вырос на 10-30%. Ожидание роста ипотечных ставок, скачки курса рубля и неопределенность из-за пандемии коронавируса толкает россиян на поиски надежных способов вложить свои накопления. Но покупка квартиры рискует принести больше расходов, нежели помочь сохранить сбережения и заработать. Эксперты объяснили, какие инвестиции могут принести больше прибыли в период кризиса.

«Стоит учитывать риск лишиться дохода»

Если вы уже давно планировали покупку квартиры и у вас уже есть скопленные для этого средства, то действительно лучше не терять время и заключить сделку в ближайшее время. Аналитики ожидают роста ставок по ипотеке до 10-12% годовых. Но помимо подорожания жилищных кредитов, также стоит учитывать риск лишиться дохода, отметиланезависимый финансовый эксперт Наталья Смирнова. Падение спроса из-за коронавируса вынуждает работодателей сокращать фонд оплаты труда за счет увольнений и снижения зарплат. Тем, кто не уверен в сохранности своего места, лучше все же повременить с покупкой.

Если же вы собираетесь купить квартиру для последующей сдачи в аренду, стоит взять во внимание глобальные факторы. Мировой финансовый кризис затронет всех, уверена Смирнова. Пандемия грозит многолетним экономическим спадом. По прогнозам ВЭБ.РФ, только в этом году реальные доходы россиян снизятся на 17,5%, а ВВП страны – на 3,8%. Спрос на аренду жилья тоже упадет, поскольку многие люди потеряют прежний заработок и вернутся на малую родину или переедут к друзьям и родственникам.

«Все это время у вас на балансе будет висеть «замороженный» актив, который требует регулярного обслуживания: ремонт, квартплата, поиск арендаторов, взносы на ипотеку и так далее», – заметила эксперт.

Ритейл поможет пережить кризис

Куда более защищенными выглядят вложения в коммерческую недвижимость. Но тут тоже стоит учитывать ряд нюансов. Спрос на офисные помещения падает, поскольку все больше компаний переходят на удаленную работу. При этом привлекательность сохраняют торговая недвижимость и склады, которые используют магазины, переориентировавшиеся на доставку.

«Если в торговом центре есть якорный арендатор – ритейл – вы переживете любой кризис. Продукты первой необходимости невозможно исключить или отправить на карантин», – полагает Смирнова.

Площадки, на территории которых работают сетевики X5, «Ашан», «Лента» и другие, сохраняют активность и наверняка продолжат работу, считает гендиректор краудфандинговой платформы AKTIVO Егор Клименко. Причем стоит заметить, что вокруг ритейла обычно размещаются аптеки — а это дополнительная разрешенная аренда. В наиболее выигрышном положении районные торговые центры, где приток клиентов практически не спадает и даже растет — ведь многие люди предпочитают не рисковать и покупают все у дома.

«Небольшие торговые центры и продуктовые ритейлеры быстро сориентировались: они предлагают доставку продуктов и размещают на своих полках продукты из закрывшихся кафе. В карантин не всем разрешено работать офлайн, но ритейлу можно больше остальных. Да и покупатели на карантине стремятся попасть в магазин, ведь теперь это настоящее событие», – отметил Клименко.

Проще всего инвестировать в коммерческую недвижимость по коллективной схеме – через краудфандинговую платформу. Такие инвестиции позволяют не покупать целый торговый центр или склад, а приобрести его долю вместе с другими инвесторами и получать свою часть прибыли. По словам главы AKTIVO, для такого рода вложений достаточно 300 тысяч рублей.

Эксперт рекомендует выбирать объект для вложений в период кризиса по следующим пунктам:

• существенную часть торговых площадей занимают арендаторы, торгующие товарами первой необходимости;
• в составе арендаторов есть компании, оказывающие услуги повседневного спроса: салон красоты, дом быта, химчистка;
• площадь находится в непосредственной близости к жилым районам, плотность застройки высокая;
• управляющая компания заботиться не только об исправности инженерного оборудования, но и о посетителях и их безопасности.

Прибыль пайщика формируется из доходов с аренды помещений. С нее вычитаются налоговые сборы на имущество и землю, НДФЛ и траты на эксплуатацию объекта недвижимости. Оставшаяся сумма составляет чистый заработок инвестора.

По данным AKTIVO доходность от коммерческой недвижимость в среднем составляет 9-10% в год, а вложения окупаются за 8 лет. Для сравнения, средний доход от сдачи квартиры в аренду не превышает 3-5%.