Этот материал будет полезен читателям, которые планируют оформить потребительский кредит в ноябре.
Подавляющее большинство заемщиков (63,2% от всех заявок на необеспеченные кредиты) во втором и третьем квартале 2022 года хотели оформить кредиты на сумму от 200 до 500 тысяч рублей, по данным собственной статистики Bankiros.ru.
Именно на эту сумму мы ориентировались при отборе кредитов в ноябрьский рейтинг Bankiros.ru.
Мы также учитывали размер средневзвешенной ставки по кредиту наличными. Согласно данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по долгосрочному кредиту (от одного года) в этом сентябре составила 18,35%. Именно это значение мы учитывали при выставлении баллов за минимальные и максимальные ставки по кредитам.
При отборе кредитных продуктов мы также учитывали:
- максимальную и минимальную ставку по кредиту;
- скорость рассмотрения заявки;
- возможную сумму;
- срок кредитования;
- сложность оформления кредита;
- наличие льгот для некоторых заемщиков;
- возможность оформить кредит с плохой кредитной историей и так далее.
В рейтинг не вошли кредиты от банков, которые хоть и предлагали привлекательные минимальные ставки по кредиту, однако публиковали не всю информацию о полной стоимости кредита.
Где выгодно оформить кредит наличными на сумму от 200 до 500 тысяч рублей и выше в ноябре, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Кредит наличными от Азиатско-Тихоокеанского банка
Нецелевой кредит на срок от года до пяти лет. До 25 декабря действует акция «Чудеса под Новый год», в рамках которой заемщики получат шанс выиграть 202 300 рублей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 13,45 |
Максимальная ставка | 20,9% | Минус 22,65 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до трех млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 37,8 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. При оформлении кредита онлайн ставки ниже.
2 место. Кредит КУБ - Комфорт от Кредит Урал Банка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до пяти лет. При сумме кредита свыше 300 тысяч рублей и дистанционном оформлении заявки предусмотрены скидки по кредиту. Кредит подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 13,45 |
Максимальная ставка | 20,7% | Минус 22,35 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 30 тысяч до 2 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 34,1 балла | |
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
3 место. Кредит наличными от Ак Барс Банка
Нецелевой кредит на срок от года до семи лет. Оформляется по двум документам. Заявку рассмотрят в течение часа
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 13,85 |
Максимальная ставка | 22,9% | Минус 24,5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ + документы на выбор | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 65 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от полугода | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 30,35 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Если вы хотите получить ставку ниже, вы можете оформить зарплатную карту в банке.
Подать заявку на кредит можно здесь.
4 место. «Просто кредит» от Банка Акцепт
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. На решение об оформлении кредита клиенту дают месяц после одобрения заявки. Зарплатные клиенты могут получить ставку ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 13,45 |
Максимальная ставка | 21,3% | Минус 22,4 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 50 тысяч до 1,5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт РФ, 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение, анкета | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До 3 дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 68 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | От 4 месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное страхование, отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 10 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная или постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 30,05 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Чтобы снизить ставку по кредиту, привлеките к нему созаемщика или откройте в банке зарплатный проект.
Подать заявку на кредит можно здесь.
5 место. Кредит на любые цели от Левобережного
Нецелевой кредит на срок от полугода до семи лет. Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 13,45 |
Максимальная ставка | 23,5% | Минус 25,15 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 5 тысяч до 1,5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Паспорт+1 документ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 20 до 72 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 27,3 балла | |
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
6 место. Кредит на любые цели от Челиндбанка
Нецелевой кредит на срок от одного месяца до семи лет. Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 6% | 12,35 |
Максимальная ставка | 21% | Минус 22,65 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 15 тысяч до 5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 3 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 26,7 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
7 место. Кредит «Доверительный» от Банка Казани
Нецелевой кредит на срок от года до семи лет. Для заемщиков предусмотрена гибкая система скидок. Например, ставка уменьшается, если заемщик предоставляет выписку со счета от банка-партнера.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,4% | 12,95 |
Максимальная ставка | 22,3% | Минус 23,95 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 30 тысяч до 1 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 25 баллов | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
8 место. Кредит наличными на любые цели от Дальневосточного банка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Для клиентов банка и бюджетных работников ставка ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 7,9% | 10,45 |
Максимальная ставка | 20,8% | Минус 22,45 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 40 тысяч до 3,5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До трех дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 до 65 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 21 балл | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
9 место. Кредит наличными от Уралсиба
Кредит на срок от 13 месяцев до семи лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 13,35 |
Максимальная ставка | 26,9% | Минус 28,55 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 100 тысяч до 1,5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 23 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 20,8 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
10 место. Кредит «На все про все» от Газэнергобанка
Нецелевой кредит на срок до пяти лет. Рассмотрение заявки займет до двух дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 13,85 |
Максимальная ставка | 25,4% | Минус 27,05 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 15 тысяч до 1,5 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До двух дней | 4 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 23 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 18,8 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Чтобы снизить сумму кредита, вы можете привлечь к кредиту созаемщика.
Оформить заявку на кредит вы можете здесь.
Подведем итоги:
- Если вы хотите получить кредит на более привлекательных условиях, можно оформить зарплатный проект в банке или оформить дополнительные услуги.
- Попросите менеджера банка подсчитать вам полную стоимость кредита с дополнительными услугами и без. Возможно именно в вашем случае кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк не публикует на сайте информацию о полной стоимости кредита, например, там указана только минимальная ставка, это является нарушением. Вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
- Для пенсионеров старше 65 лет из нашего рейтинга подойдут кредиты от АТБ, Банка Казани, Газэнергобанка, Левобережного, Урал Банка, Уралсиба и Челиндбанка.
- Заемщикам с плохой кредитной историей стоит обратить внимание на кредиты от Левобережного банка, Урал Банка, Челиндбанка из нашего рейтинга.
- Найти еще больше выгодных кредитов можно на нашем сайте.
- Получить гарантию одобрения кредита можно здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, может ли работодатель не выплатить премию из-за плохих результатов.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте