Новый рейтинг ипотечных кредитов подойдет для россиян, которые планируют оформить ипотеку на среднюю сумму от 3,8 до 4,2 млн рублей для покупки вторичного жилья.
Средний размер ипотечного кредита в России по итогам июля составил 3,8 млн рублей, показал отчет аналитиков Объединенного кредитного бюро – данные за август пока не опубликованы. Согласно данным Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» средняя сумма ипотечных кредитов в июле составила 4,2 млн рублей.
Именно на эти суммы мы ориентировались при отборе кредитов.
Мы также учитывали:
- ставку по продукту. Особое внимание мы уделяли максимальной ставке – наиболее важной для ипотечного заемщика;
- наличие допуслуг, которые влияют на стоимость кредита;
- возраст заемщика;
- требование к регистрации заемщика и многое другое.
В рейтинг не вошли кредиты, которые хоть и предлагали низкие минимальные ставки, однако не давали подробные данные о полной стоимости кредита.
Где выгодно оформить ипотечный кредит на вторичное жилье на среднюю сумму от 3,8 до 4,2 млн рублей, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Ипотека «Готовое жилье» от УБРиРа
Кредит на срок от пяти до 25 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 30 млн рублей. При ипотеке больше пяти млн предлагается скидка по ставке в 0,5%. Подходит для ИП.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 2,5 |
Максимальная ставка | 13,9% | Минус 6,4 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 15 |
Принятие решения банком | В течение дня | 5 |
Возраст заемщика | От 19 до 75 лет | 5 |
Страхование, кроме имущественного | Комплексное страхование, отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не важно | 0 |
Итого | 28,1 балла | |
Важно, чтобы по текущим задолженностям у вас не было просрочек. Минимальная зарплата должна составлять 15 279 рублей.
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
2 место. Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке от Банка «Акцепт»
Кредит от года до 25 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 30 млн рублей.
Подойдет для покупки доли в квартире. Однако помните, что, по новым правилам, доля в жилье должна быть не меньше шести квадратных метров.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,1% | Минус 0,6 балла |
Максимальная ставка | 10,2% | Минус 2,7 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | 10% | 15 |
Принятие решения банком | В течение трех дней | 5 |
Возраст заемщика | От 21 до 65 лет | 4 |
Страхование, кроме имущественного | Титульное, личное. Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная | Минус 4 балла |
Итого | 27,7 балла | |
Нельзя использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при покупке апартаментов. При покупке комнаты ставка увеличивается на 0,5%.
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
3 место. Ипотека «Готовое жилье» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Кредит на срок от одного года до 30 лет. Сумма кредита – от 500 тысяч до 30 млн рублей. Подходит для индивидуальных предпринимателей.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,99% | Минус 2,49 балла |
Максимальная ставка | 13,99% | Минус 6,49 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | От 10% | 15 |
Принятие решения банком | Решение до двух дней | 5 |
Возраст заемщика | От 21 до 75 лет | 5 |
Страхование, кроме имущественного | Личное и титульное страхование, отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не важно | 0 |
Итого | 27,02 балла | |
Обратите внимание, что для разного типа жилья минимальная ставка разная.
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку можно здесь.
4 место. Ипотечный кредит на приобретение готового жилья от Металлинвестбанка
Кредит на срок от года до 30 лет. Сумма кредита – от 250 тысяч до 25 млн рублей. При электронной регистрации ставка снижается.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,3% | Минус 0,8 балла |
Максимальная ставка | 11,7% | Минус 4,2 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | От 20% | 5 |
Принятие решения банком | В течение одной недели | 4 |
Возраст заемщика | От 18 до 70 лет | 5 |
Страхование, кроме имущественного | Титульное, личное, отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная и временная регистрация на территории РФ | 0 |
Итого | 20 баллов | |
Для кредитных сделок, в которых квартира приобретается у продавца, получившего право собственности на данную квартиру или ее часть на основании договора дарения и срок владения продавцом данной квартирой менее трех лет.
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
5 место. Ипотека «Готовое жилье» от Таврического банка
Ипотека на готовое жилье от трех до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 50 млн рублей. При подключении определенных опций возможно снижение ключевой ставки.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 7,9% | Минус 0,4% |
Максимальная ставка | 18,8% | Минус 11,3 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | От 10% | 15 |
Принятие решения банком | В течение 3 дней | 5 |
Возраст заемщика | От 20 до 65 лет | 4 |
Страхование, кроме имущественного | Титульное, личное, отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не важно | 0 |
Итого | 19,3 балла | |
Чтобы получить ставку ниже, подтвердите доходы выпиской ПФР. Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
6 место. Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости от Челиндбанка
Ипотека на срок до 20 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 50 млн рублей. Подходит также для частного строительства.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,4% | Минус 1,9 балла |
Максимальная ставка | 10,5% | Минус 3 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 20% | 5 |
Принятие решения банком | До одной недели | 4 |
Возраст заемщика | От 21 до 70 лет | 5 |
Страхование, кроме имущественного | Отказ от допуслуг повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | 0 |
Итого | 16,1 балла | |
Обратите внимание, что при наличии детей в семье ставка по кредиту увеличивается.
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
7 место. Кредит «Жилая недвижимость» от банка «Финсервис»
Кредит на срок до 30 лет. Сумма кредита – от 100 тысяч до 50 млн рублей. Подходит также для квартир в новостройках.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 10,5% | Минус 3 балла |
Максимальная ставка | 13,5% | Минус 6 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос | 15% | 10 |
Принятие решения банком | Решение до одной недели | 4 |
Возраст заемщика | От 21 до 65 лет | 4 |
Страхование, кроме имущественного | Отказ от допуслуг повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 16 баллов | |
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
8 место. Ипотека по программе «Вторичный рынок» от Новикомбанка
Кредит на срок до 30 лет. Сумма кредита – от 250 тысяч до 25 млн рублей. Подходит для любого вида жилья на вторичном рынке.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,4% | Минус 2,1 балла |
Максимальная ставка | 12,2% | Минус 4,7 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 20 | 5 |
Принятие решения банком | До двух недель | 3 |
Возраст заемщика | От 21 до 65 лет | 4 |
Страхование, кроме имущественного | Отказ от допуслуг повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 12,2 балла | |
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
9 место. Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимости от Дальневосточного банка
Ипотека от года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 50 млн рублей. Подойдет для первичного и вторичного жилья.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,4% | Минус 0,9 балла |
Максимальная ставка | 12% | Минус 4,5 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 15% | 10 |
Принятие решения банком | В течение 3 дней | 5 |
Возраст заемщика | От 20 до 75 лет | 5 |
Страхование, кроме имущественного | Личное, титульное. Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 11,6 балла | |
Если Заемщик не использует сервис «Безопасный расчет» или электронную регистрацию сделки, ставка повышается.
Погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
10 место. Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка
Кредит на срок от года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 100 млн рублей.
При залоге имеющегося жилья первоначальный взнос по кредиту составит 0%, для действующих клиентов банка взнос составит от 15%.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,9% | Минус 2,4 балла |
Максимальная ставка | 13,7% | Минус 6,2 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 20% | 5 |
Принятие решения банком | До двух дней | 5 |
Возраст заемщика | От 18 до 75 лет | 5 |
Страхование, кроме имущественного | Титульное и личное, отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не обязательно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная | Минус 4 балла |
Итого | 9,4 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Если вы хотите снизить процент первоначального взноса, можно открыть вклад в банке или стать зарплатным клиентом банка.
Погашается аннуитетными платежами.
Подать заявку на ипотеку можно здесь.
Что в итоге:
- Если вы планируете оформить ипотеку на долю в квартире, обратите внимание, чтобы эта доля была больше шести кв. метров. Об этом мы подробно писали здесь. Из нашего рейтинга кредит на долю или комнату в квартире или доме выдает Банк «Акцепт».
- Минимальный первоначальный взнос в 10% из нашего рейтинга предлагают АТб, банк «Акцепт», Таврический банк и УБРиР.
- Не предъявляют требования к регистрации следующие банки из нашего рейтинга: АТБ, Таврический и УБРиР.
- Выбрать выгодный ипотечный кредит по другим параметрам вы всегда можете на нашем сайте.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, как открыть карту в Грузии.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте