В 2027 году банки продолжат детально проверять потенциальных ипотечных заемщиков. Некоторым категориям клиентов будет особенно сложно оформить кредит на недвижимость. Кого коснутся ограничения, рассказала исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина в беседе с «Газетой.Ru».
Как банк будет оценивать заемщика
Главными критериями при рассмотрении заявки на ипотеку останутся подтвержденный доход клиента, его долговая нагрузка и размер первоначального взноса.
По словам Дыдалиной, требования к подтверждению доходов сильно ужесточились за последние годы. Если еще в 2023 году многие заявки без документов получали предварительное одобрение, то сейчас банки практически всегда требуют справки или другие подтверждения финансового положения клиента.
Особенно ухудшится положение заемщиков, которые уже направляют значительную часть своего дохода на обслуживание кредитов. Если у таких клиентов сумма первоначального взноса будет составлять менее 20%, банк, вероятнее всего, отклонит заявку на ипотеку.
При этом кредитные организации будут учитывать не только фактические платежи. В расчет могут попасть даже неиспользуемые, но открытые кредитные карты, а также рассрочки.
Кому будет сложнее получить ипотеку
В следующем году самыми уязвимыми для отказа в ипотеке окажутся заемщики, у которых есть:
- неподтвержденный официальный доход;
- действующие кредиты и высокая долговая нагрузка;
- маленький первоначальный взнос;
- просрочки по платежам;
- недавнее банкротство;
- долги, переданные приставам;
- большое количество заявок на кредит в разных банках одновременно;
- открытые кредитные карты и рассрочки.
При этом, по словам эксперта, наличие статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя само по себе не является препятствием для получения ипотеки. Важнее показать банку реальные стабильные поступления.
Предпринимателю желательно предоставить сведения об отчислениях как минимум за год. Доход от сдачи недвижимости или автомобиля в аренду также может учитываться при оценке платежеспособности, если он официально задекларирован.
Как повысить шансы на одобрение заявки на ипотеку
Перед подачей ипотечной заявки эксперт рекомендует заранее привести финансовое положение в порядок. В частности, стоит закрыть действующие кредиты минимум за две недели до обращения в банк и уменьшить лимиты по кредитным картам.
Также Дыдалина советует:
- проверить кредитную историю;
- убедиться в отсутствии задолженностей у судебных приставов;
- подготовить документы, подтверждающие доход;
- иметь стабильный стаж на текущем месте работы (от шести месяцев);
- по возможности увеличить первоначальный взнос.
Если банк уже отказал в ипотеке, не стоит сразу отправлять новую заявку в другую организацию. По словам эксперта, повторно обратиться обычно можно через полтора-два месяца.
При этом новая заявка должна быть убедительней предыдущей. Например, заемщик может увеличить первоначальный взнос, подтвердить дополнительный источник дохода или привлечь созаемщика.
- В 2027 году банки сохранят жесткие требования к ипотечным заемщикам;
- Основное внимание будет уделяться подтвержденному доходу, долговой нагрузке и размеру первоначального взноса;
- Труднее всего получить ипотеку будет тем, у кого неподтвержденный доход, высокая долговая нагрузка, маленький первый взнос, просрочки, недавнее банкротство, открытые кредитные карты или рассрочки;
- Для повышения шансов рекомендуется закрыть кредиты как минимум за две недели до подачи заявки на ипотеку, уменьшить лимиты по кредиткам, проверить кредитную историю и увеличить первоначальный взнос;
- Если банк отказал, не стоит подавать заявку в другой банк сразу – лучше подождать 1,5-2 месяца;
- На нашем сайте вы найдете лучшие условия по ипотеке среди всех предложений российских банков;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте