Договор займа в 2024 году: на что важно обратить внимание заемщику?

Выбрать надежную микрофинансовую организацию в 2024 году не так сложно. Центробанк РФ контролируется работу участников рынка, чтобы они не вгоняли заемщиков в кредитную кабалу. Однако решение о займе всегда принимает клиент МФО, в том числе с учетом всех прописанных в договоре условий.

Специалисты МФО «Быстроденьги» предлагают рассмотреть особенности договора займа, а также новые мероприятия для клиентов в 2024 году.

Мероприятие для клиентов «Февромарт 2024»

Компания «Быстроденьги» ценит своих постоянных клиентов, поэтому в период с 19 февраля по 31 марта 2024 года запускает стимулирующее мероприятие «Февромарт 2024».

В этой акции могут принять участие заемщики, выполнившие несколько условий:

• Оформили первый или повторный заем в МФО в период с 19.02.2024 по 31.03.2024 включительно. Также будут учитываться все краткосрочные взаимодействия (займы без обеспечения) с компанией.
• Участник мероприятия не должен иметь просроченные задолженности на момент до 1 апреля 2024 года.

Суть мероприятия заключается в призовом фонде для заемщиков – компенсация суммы займа до 15 000 рублей. Победители смогут списать ранее оформленные займы в пределах указанной суммы. Например, если заемщик оформил заем на сумму 5 000 рублей, то компенсируется равная сумма.

В розыгрыше компенсирующих призов МФО «Быстроденьги» смогут принять участие все клиенты в населенных пунктах, где представлена компания. Победители смогут получить подарки в период с 8 апреля по 19 мая 2024 года включительно. Подробности акции вы найдете на сайте компании «Быстроденьги».

Что сделать перед займом МФО

В первую очередь необходимо проверить корректность работы микрофинансовой организации. На практике это означает, что заемщику нужно изучить государственный реестр МФО на сайте Центробанка РФ. Советуем использовать только указанную базу данных, которая является официальной и регулярно обновляется.

Как это сделать: переходим на сайт ЦБ РФ и находим раздел «Проверить участника финансового рынка». В этом разделе будет находиться онлайн-база, в которой вы сможете найти конкретную микрофинансовую организацию.

Изучаем договор займа

Стоит отметить, что форму условий потребительского займа утверждает Центробанк РФ. МФО используют стандартные – общие условия займа. Деньги могут быть потрачены на любые цели.

Процентная ставка и валюта

Обратите внимание, что МФО имеет право выдавать займы только в российских рублях. В целом займы в иностранной валюте уже давно не пользуются спросом. Если организация предлагает валютный заем (доллары, евро, юани), то это будет считаться нарушением действующего законодательства.

Процентная ставка. Начиная с июля 2023 года, действует ограничение до 0,8% в день или до 292% в год. Ранее действовала ставка в пределах 1% в день. Решение о снижении ставки принимал Центробанк РФ, поэтому МФО не вправе выдавать займы по завышенной ставке.

Микрофинансовые организации могут прописывать в договоре ставку в день, без указания годовых процентов. По сути, это не является грубым нарушением, хотя ЦБ РФ требует от МФО указывать полные условия кредитования. На выплатах данный факт никак не отразится, но вы можете потребовать прописать полную ставку.

Уступка прав и обязательства заемщика

В договоре займа следует изучить несколько основополагающих разделов, в частности:

• Уставка прав требования – многие МФО прописывают пункт, в котором сказано, что организация может переуступить право требования денежных средств. Суть в том, что данная поправка не является противозаконной, а используется в случае невыплаты займа. После чего обязательства должника передаются коллекторам.
• Ограничение заемщика – изучите договор на предмет пунктов, которые могут ограничивать условия погашения займа. Например, если клиенту предлагают погашать микрозайм только в кассе МФО или через специальные сервисы. В остальных случаях заемщик может столкнуться с проблемами. Такие нормы обычно используют недобросовестные МФО, которые намеренно ограничивают заемщиков в правах.
• Возврат средств – законодательство позволяет всем заемщикам, в том числе клиентам МФО, досрочно погашать обязательства. При этом действуют нормы Федерального закона «О защите прав потребителей», то есть человек может вернуть деньги в течение 14 дней без уведомления об этом МФО. В остальных случаях заемщик должен уведомить компанию о досрочном погашении.
• Ответственность сторон – в договоре займа будут прописаны пункты, связанные с неустойкой за уклонение или несвоевременное погашение долга. При этом размер неустойки зависит от условий, которые использует МФО: увеличение неустойки с 3 до 5% или выше.
• Размер штрафов – по закону штраф за просрочку платежа не может быть больше 20% годовых. Норма используется в том случае, если в период просрочки начислялись проценты по договору. Если же процентная ставка не действовала, то МФО может использовать штраф в размере до 0.1% от суммы задолженности.

Допуслуги и специальные предложения

Акционные предложения от МФО обычно не несут никаких рисков, в отличие от дополнительных услуг. В первом случае заемщик сможет получить заем на выгодных условиях, например, по сниженной процентной ставке. Во втором случае речь идет о платных предложениях:

• смс-рассылка и информирование;
• финансовые консультации и подбор тарифных планов;
• страховые полисы и прочее.

При этом от платных услуг и предложений можно отказаться как до подписания договора, так и после. Однако процедура отказа после согласования договора связана с определенными тонкостями. Например, заемщику придется писать заявление, передавать его в офисе или отправлять заказным письмом.

Крупные МФО, в том числе компания «Быстроденьги», представляют многие допуслуги – бесплатно для постоянных и новых клиентов.

Микрофинансовая организация не вправе отказывать принимать от заемщика документы или заявления, связанные с обязательствами или выплатой долга. Если возникают проблемы, тогда следует отправить все бумаги заказным письмом, в том числе используя опись и второй экземпляр.

Можно ли признать договор недействительным

Кредиторы в лице микрофинансовых организаций работают в рамках действующего правового поля РФ. Единственным исключением являются компании, которые занимаются мошенническими действиями. Соответственно, признать договор недействительным можно только с учетом требований закона.

В реальности все договоры займа МФО полностью соответствуют требованиям закона. Признать договоры недействительным можно через суд и в ряде случаев:

• Если МФО нарушает действия законодательства (высокая ставка, неправомерные ограничения заемщика и прочее).
• Если МФО фактически не является легальной организацией, то есть не числится в реестре.
• Прочие нарушения.

Учитывайте, что если заемщик пользуется услугами мошенников, а условия договора были нарушены, то расторгнуть соглашение можно только в суде. Вам потребуется доказать, что МФО нарушает действующие правила, после чего суд примет решение. При положительном решении – денежные средства возвращают заемщику.

erid: 4CQwVszH9pWwJHRVEdW