Микрофинансовые организации давно стали частью повседневной финансовой жизни миллионов россиян. Однако простота оформления займов часто скрывает существующие риски. Директор МКК «Стратосфера» (бренд «ЮККИ») Анна Лавренюк в беседе с «РБК Компании» сформулировала пять базовых принципов, которые помогут не попасть в долговую ловушку и использовать микрозаймы с выгодой для себя.
Первое правило
По словам эксперта, прежде чем нажать кнопку «Оформить», стоит честно оценить свои финансовые возможности. Стоит ориентироваться на то, что показатель долговой нагрузки не должен превышать 30-35% от регулярного дохода. Если платеж по займу выше этого порога, то брать деньги у МФО рискованно.
Микрозаймы созданы для решения краткосрочных задач, а не для устранения постоянных финансовых проблем. Оптимальный вариант – взять небольшую сумму и вернуть ее с ближайшей зарплаты.
Второе правило
Лавренюк отметила, что главный показатель, который нужно найти в договоре, – это полная стоимость кредита. Именно эта цифра показывает реальную цену денег с учетом процентов, комиссий и страховок. Также необходимо зафиксировать точную дату возврата микрозайма и способы погашения.
Возможность досрочного погашения без комиссии, удобные способы оплаты и быстрая скорость зачисления средств повышают безопасность. Если некие формулировки в договоре вызывают вопросы, их нужно задать до подписания документа. Эксперт подчеркнула, что надежный кредитор всегда дает внятные разъяснения.
Третье правило
Любое обращение в МФО фиксируется в бюро кредитных историй. Из этих записей складывается финансовый портрет заемщика. Чем он «чище», тем выше вероятность одобрения новых займов на комфортных условиях.
Проверять свою историю можно бесплатно дважды в год в каждом бюро. Это полезно не только для самооценки, но и для контроля: в истории могут оказаться чужие заявки или оформленные кредиты без вашего ведома. При обнаружении неизвестной записи нужно срочно связаться с кредитором.
Четвертое правило
Один-два дня задержки платежа обычно не становятся катастрофой для кредитного рейтинга. Однако чем дольше длится просрочка, тем серьезнее последствия: падают баллы в бюро, растут штрафы и неустойки.
В такой ситуации есть только один выход – продлить срок займа. Краткосрочный микрозайм можно пролонгировать, увеличив срок пользования деньгами. Правда, за это придется доплатить, и итоговая сумма долга вырастет. Но, по словам Лавренюк, это в любом случае лучше, чем уходить в полноценную просрочку.
Списали деньги за услуги по подбору займа?
Узнайте, как вернуть свои средства и остановить списания – переходите в бот «Возврат денег».
Пятое правило
Финансовые проблемы могут случиться с каждым. Главное – не замалчивать, а вовремя выйти на связь с кредитором. МФО открыты для общения: они активно отвечают в чатах и на горячих линиях, готовы решать даже самые сложные вопросы.
В некоторых ситуациях возможна реструктуризация долга. Однако это работает только при открытом общении. Тот, кто избегает звонков, лишает себя шанса договориться.
«При грамотном подходе микрозайм перестает быть источником стресса. Это рабочий инструмент, с помощью которого можно перехватить деньги до зарплаты, оплатить срочную покупку и даже улучшить кредитную историю», – заключила эксперт.
- Перед оформлением микрозайма нужно оценить сво. долговую нагрузку: платежи по всем кредитам не должны превышать 30-35% ежемесячного дохода, а сам заем стоит брать только для краткосрочных целей;
- В договоре необходимо изучить полную стоимость кредита, дату возврата, условия досрочного погашения и способы оплаты. Все непонятные пункты следует выяснять у кредитора до подписания договора;
- Кредитная история напрямую влияет на одобрение займов. Проверять ее можно бесплатно дважды в год, чтобы вовремя обнаружить ошибки или мошеннические действия;
- При финансовых проблемах лучше сразу продлить срок займа (это увеличит сумму долга, но сохранит кредитный рейтинг), чем допускать длительную просрочку;
- При появлении финансовых трудностей, не стоит избегать общения с МФО, так как открытый диалог увеличивает шансы на решение проблемы;
- Здесь вы можете оставить онлайн-заявку на получение займа;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте