Переход на цифровые рубли: эксперты рассказали, как это отразится на россиянах

Статья будет полезна тем, кто хочет разобраться в особенностях перевода пенсий, социальных выплат, зарплат и операций в цифровой формат.

Правительство планирует в ближайшее время ввести цифровой рубль для расчетов. Тестовый запуск новой формы денег перенесли с апреля на май из-за праздников, сообщил телеграм-канал Bankiros.ru.

Что это за новый инструмент, в чем его особенности, как переход на цифровой формат затронет россиян? На эти и другие вопросы ответили эксперты в беседе с Bankiros.ru.

Особенности цифрового рубля

Цифровые рубли − это третья форма денег наравне с наличными и безналичными, поясняет советник по инвестициям ИК «Fontvielle» Максим Федоров. Отличия от первых интуитивно понятны, а от вторых − не столь очевидны.

«Тут, наверное, можно провести параллель с системой быстрых платежей (СБП). Так как ее курирует Банк России, то не используется банковский эквайринг, а, значит, снижаются издержки для потребителя и доходность для банка», − уточняет эксперт.

Данный процесс находится под полным контролем ЦБ, финансово-кредитное учреждение же выступает как посредник.

Цифровой рубль тоже является проектом ЦБ. И если безналичные средства хранятся на счету в финансово-кредитной организации, то цифровые − нет. Они числятся в Банке России, по сути являясь уникальной строчкой кода, объясняет спикер.

Цифровой рубль: сходства и отличия

Отличия с безналичной валютой у цифрового рубля лежат в юридической и технической плоскостях, отмечает Федоров. Инфраструктура же схожая: доступ и к той, и к другой форме денег будут предоставлять коммерческие банки.

Цифровые средства платежей − это любая валюта, доступная исключительно в цифровой форме, отмечает к.э.н., доцент, руководитель программы «Цифровая экономика» ИМЭБ РУДН Софья Главина. Однако следует различать ее различные виды, такие как:

• электронные валюты;
• криптовалюты;
• цифровые валюты.

Сегодня электронные версии валют уже преобладают в финансовых системах большинства стран в виде безналичных платежей, рассказывает спикер.

Цифровые валюты также включают в себя несколько видов: криптовалюта, стейблкоины и цифровая валюта Центрального банка, известная как Central Bank Digital Currency (CBDC). Согласно определению Банка Международных расчетов, CBDC представляет собой законное платежное средство, выпущенное Центральным банком в цифровой форме в качестве носителя, и представляет собой средство обмена, сбережения и расчетной единицы.

Это, по сути, цифровая валюта, выпущенная в цифровой форме, и имеющая ту же стоимость, что и фиатная валюта.

«Другими словами, цифровой рубль ничем не отличается от обычного бумажного/металлического рубля и от рублей на банковском счете», − уточняет собеседница Bankiros.ru.

Преимущества цифрового рубля

«Для регулятора это простой, удобный и дешевый способ по контролю за денежной массой. Вероятно, с их помощью постепенно начнут начисляться все социальные платежи − различные льготы и пособия, пенсии», − полагает Федоров.

При этом издержки при пользовании цифровым рублем должны быть меньше, чем при использовании безнала − это расширит возможности для бизнеса, уточняет эксперт.

«Важным аспектом является то, что в цифровой рубль можно «зашить» определенные условия существования, например, продолжительность или возможность потратить только на определенные категории товаров и услуг», − обращает внимание собеседник Bankiros.ru.

Не факт, что такое программирование будет использоваться в первое время, но теоретически оно возможно, добавляет экономист.

Снятие наличных и оплата покупок в цифровом формате

Обналичить, снять эти деньги со своего цифрового кошелька и использовать, как банкноты и монеты, нельзя, предупреждает Главина. Вывести цифровые рубли с электронного кошелька в наличные деньги напрямую будет невозможно – для этого сначала нужно будет перевести средства на банковский счет и только после этого снять привычным способом.

Цифровой рубль дает возможность, как и при безналичном расчете, оплачивать покупки в интернете в режиме реального времени, отмечает собеседница Bankiros.ru. При этом его можно будет использовать оффлайн (без доступа к интернету). Это дает цифровому формату значительное преимущество перед электронными деньгами на пластиковых картах.

Переход на цифровые рубли

Главина считает сомнительным заявление о том, что Россияне смогут получать пенсию в цифровых рублях.

«На сегодняшний день большинство пенсионеров России даже не доверяют пластиковым картам или не умеют ими пользоваться, а объяснить технологию использования электронного кошелька на мобильном телефоне будет достаточно проблематично», − уверена эксперт.

Кроме того, сложно представить какие выгоды от этого получат пенсионеры: дистанционное начисление пенсий без посещения офиса банка доступно через пенсионную карту уже несколько лет, подчеркивает спикер.

Однако с точки зрения государства переход на выплату пенсий цифровым рублем является крайне логичным. При запуске платежной системы МИР происходило то же самое − все пенсии, зарплаты работников госучреждений и выплаты перевели на эти карты, напоминает Главина.

Это позволило сразу охватить широкий срез населения, и ускорить проникновение новой услуги среди граждан. Дале были приняты стимулирующие меры в виде сниженного процента за переводы, скидок и т.д., заключает эксперт.

Итоги:

• Цифровые рубли − это третья форма денег наравне с наличными и безналичными.
• Цифровые деньги будут храниться не в кредитных организациях, а в Центробанке.
• Чтобы обналичить цифровые рубли, нужно будет сначала перевести средства на банковский счет и только после этого снять привычным способом.
• Плачивать покупки таким способом можно так же, как и наличными и безналичными деньгами. Однако для цифрового рубля не нужен доступ в интернет.
• Переход пенсий на цифровой формат будет сложным процессом, однако государство может пойти на этот шаг по аналогии с введением системы «Мир».
• Подобрать кредит на выгодных условиях сегодня можно здесь.
• Если вы хотите открыть вклад в банке, рекомендуем ознакомиться с предложениями тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источники: телеграм-канал Bankiros.ru, эксперты Bankiros.ru.