Долгосрочные вклады

Открыть долгосрочный вклад

Депозит – отличный финансовый инструмент, обеспечивающий пассивный заработок. Для этого следует разместить денежные средства на долгосрочном вкладе онлайн и получать проценты от банка. На Bankiros.ru легко подобрать депозит с выгодными условиями в надежном банке.

Что такое долгосрочные вклады

Это банковские депозиты, на которых юридические или физические лица размещают собственные деньги на определенный срок. Банки в свою очередь использует средства по своему усмотрению: выдают кредиты другим клиентам или инвестируют в проекты.

Долгосрочные вклады оформляются на 1 год и дольше. В течение этого времени пользоваться деньгами не получится. Если расторгнуть договор досрочно, банк изменит ставку до востребования – 0,01%, значит, заработать не получится. Однако есть исключения: программы с частичным снятием, но по ним проценты ниже, чем по депозитам без возможности снятия денег.

Как оформить долгосрочный вклад на Bankiros.ru

Зарабатывайте на своих деньгах вместе с финансовым маркетплейсом Bankiros.ru. Подобрать и открыть депозит – легко:

1. Выберите подходящее предложение из каталога. Сравните ключевые параметры: ставку, срок, сумму вложений, а также дополнительные опции. Например, с капитализацией процентов получится заработать больше за счет прибавления начисленных процентов к сумме вклада.
2. Перейдите на сайт банка и заполните анкету. Нажмите на зеленую кнопку напротив выбранного предложения. Система перенаправит вас на официальный сайт банка-партнера. Заполните заявку и дождитесь звонка менеджера.
3. Обсудите условия с банком. В рабочие часы с вами свяжется представитель финансовой организации и подробно расскажет о тарифе. Уточните условия расторжения договора, предусмотрена ли капитализация процентов, можно снять или пополнить долгосрочный вклад онлайн.
4. Подпишите документы. Обычно это можно сделать онлайн, в мобильном приложении банка или в личном кабинете на сайте. Иногда требуется посетить отделение.
5. Откройте счет и пополните его. Определите для себя сумму, которая не понадобится вам в ближайшее время, если оформляете долгосрочный вклад без возможности снятия наличных. Переведите средства в банк – можно использовать Систему быстрых платежей, чтобы не платить комиссию. В месяц физические лица могут перевести между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей.

После открытия долгосрочного вклада онлайн в надежном банке ничего делать не придется. Банк начнет начислять проценты просто за то, что деньги лежат на счете. Забрать средства и начисленные проценты можно после истечения срока депозита. Некоторые банки выплачивают прибыль ежемесячно, но ставки по таким программам ниже, чем по вкладам с выплатой % в конце срока.

Какие документы нужны для оформления долгосрочного вклада

Банку важно подтвердить личность клиента, поэтому понадобится только паспорт гражданина РФ. Документ, подтверждающий происхождение средств, не запрашивается. Возможно, потребуется указать номера СНИЛС и ИНН при заполнении анкеты.

Как открыть долгосрочный вклад с максимальной ставкой

Сейчас депозиты в рублях отличаются рекордной доходностью за счет высокой ключевой ставки. Для того чтобы заработать как можно больше на своих деньгах, придерживайтесь простых правил инвестирования:

• Выбирайте долгосрочные вклады с капитализацией процентов. Опция позволяет заработать больше благодаря тому, что начисленные проценты прибавляются к сумме депозита – и на них тоже начисляются %.
• Открывайте вклад без частичного снятия средств. Это не всегда удобно, но по таким программам ставки максимально высокие.
• Пополняйте вклад после открытия. Такая опция предоставляется некоторыми банками. Может быть установлен лимит на сумму пополнения и количество операций.
• Оформляйте вклад в зарплатном банке. Обычно для зарплатных или премиальных клиентов действуют самые выгодные условия по депозитам.
• Соблюдайте лимиты. Размер ставки по долгосрочным вкладам онлайн зависит от суммы депозита. Например, при сумме 500 000 рублей на 1 год банк предложит 18% а свыше этой суммы уже 15% годовых. Если вы хотите вложить 1 млн, выгоднее открыть два вклада в разных банках.
• Забирайте проценты в конце срока. Приятно получать прибыль каждый месяц, но в итоге вы заработаете меньше, чем на депозите с выплатой % в конце срока.

Важно: не снимайте деньги с депозита раньше срока, если в договоре прописано изменение ставки до 0,01%. Это значит, что банк пересчитает проценты, а вы ничего не заработаете.

Плюсы и минусы долгосрочных вкладов

Преимущества депозитов от 1 года:

• Стабильный пассивный доход. Вклады считаются одними из самых безопасных инвестиционных инструментов, риск – минимальный.
• Фиксирование ставки на длинный срок. При открытии депозита на 1 год вы автоматически закрепляете за собой ставку, действующую на момент подписания договора. Даже при понижении ключевой ставки ЦБ РФ доходность по долгосрочному вкладу не изменится.
• Безопасность. Средства на депозитных вкладах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Но только при условии вхождения банка в Систему страхования вкладов. Это легко проверить, позвонив на горячую линию Агентства страхования вкладов или посмотрев раздел «Участники ССВ» на сайте АСВ.
• Более высокая ставка. Вклад от 1 года более доходный, чем на 1-3 месяца. Это обусловлено тем, что банк сможет вложить деньги в длительные инвестиционные проекты с большей выгодой.
• Легкость оформления. Чтобы открыть долгосрочный вклад онлайн не нужно идти в банк. Достаточно заполнить заявку, открыть счет и перевести деньги. Договор подписывается удаленно.

Возможные недостатки вкладов с длительным сроком:

• деньги фактически заморожены на срок действия депозита – их нельзя использовать;
• после открытия вклада его нельзя пополнить, если такая опция не предусмотрена договором;
• начисленные проценты не всегда способны покрыть инфляцию, если она высокая;
• при общей сумме вкладов во всех банках от 1 млн рублей необходимо платить налог с полученной прибыли в размере 13%.

Часто задаваемые вопросы