Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Получив сертификат на материнский капитал, семья решает, куда направить средства. Государство ожидает, что эти деньги помогут улучшить условия жизни детей и родителей. Одной из самых востребованных целей является погашение кредитных обязательств.

Однако важно знать, что материнский капитал можно направить на закрытие только целевых займов и кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

На что можно потратить маткапитал

Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.

Улучшение жилищных условий: Покма без займа (через 3 года).

• Образование детей: Оплата детского сада, школы или вуза. Можно оплатить обучение любого ребенка в семье, а также проживание в общежитии.
• Ежемесячная выплата до 3 лет: Доступна семьям со среднедушевым доходом ниже двух прожиточных минимумов. Деньги приходят на карту, и их можно тратить на любые нужды.
• Товары и услуги для детей-инвалидов: Компенсация расходов на реабилитацию и оборудование из утвержденного перечня.
• Накопительная пенсия матери: Средства направляются в пенсионный фонд для увеличения будущих выплат (также это право теперь есть у отцов-одиночек).
• Выплата остатка до 10 000 рублей. Если вы почти потратили весь капитал и на счету осталось менее 10 тысяч, их можно получить на руки одной выплатой.

Выплата кредита из средств маткапитала в 2026 году

Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, но с соблюдением строгих правил. Так как основная цель — улучшение жилищных условий, это должен быть только целевой жилищный заем. Потребительские кредиты или автокредиты погасить нельзя.

Ключевые условия использования в 2026 году:

• Цель кредита: В кредитном договоре должно быть четко указано, что средства выданы на покупку, строительство или реконструкцию жилья.
• Право на жилье: Объект недвижимости должен находиться на территории РФ и быть пригодным для постоянного проживания (нельзя купить участок или нежилое помещение).
• Сроки: Погасить ипотечный кредит (основной долг или проценты) можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трехлетия.
• Обязательство: Родители обязаны выделить доли в праве собственности на это жилье всем членам семьи, включая детей, в течение 6 месяцев после полного погашения кредита и снятия обременения.
• Суммы: С 1 февраля 2026 года максимальная сумма капитала составляет около 963 тыс. рублей.

Как это сделать:

• Первоначальный взнос: Использовать средства как первый платеж по ипотеке.
• Погашение основного долга: Направить всю сумму или часть маткапитала на уменьшение тела кредита, что сократит срок кредита или ежемесячный платеж.
• Оплата процентов: Средствами можно покрыть уже начисленные проценты по ипотеке.

Как погасить кредит

Банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки. Процедура стала значительно проще: сейчас во многих банках подать заявление на распоряжение средствами можно напрямую через банковское приложение или в офисе банка, не посещая СФР.

Важные условия:

• Территория: Жилье должно находиться только в РФ.
• Доли: В течение 6 месяцев после снятия обременения с квартиры вы обязаны выделить доли всем членам семьи (супругу и всем детям).
• Целевое назначение: Маткапитал нельзя направить на оплату штрафов или пени по просрочкам.

Три варианта использования:

1. Погашение основного долга или процентов: Вы можете выбрать — уменьшить ежемесячный платеж (снизив нагрузку на бюджет) или срок кредита (максимально сократив переплату по процентам).

Уточнение: В реальности банк сначала гасит текущие проценты за месяц, а остаток суммы идет в счет основного долга.

1. Первоначальный взнос: Сейчас это направление поддерживают почти все крупные банки. Однако некоторые банки все равно требуют иметь хотя бы 10–15% собственных средств, помимо маткапитала.
2. Рефинансирование: Если вы перешли в другой банк под меньший процент, маткапитал также можно направить на погашение нового кредита.

Пошаговый процесс:

1. Запрос в банк: Возьмите справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления средств.

Лайфхак: Если банк сотрудничает с СФР (большинство крупных банков), вы можете подать заявление о распоряжении маткапиталом прямо в банке одновременно с оформлением ипотеки или позже.

1. Подача заявления: Если банк не передает данные сам, подайте заявление через Госуслуги. К нему нужно приложить данные кредитного договора и выписку из ЕГРН.
2. Сроки: СФР рассматривает заявление до 10 рабочих дней. После одобрения деньги переводятся в банк в течение 5 рабочих дней.

Список документов (может быть электронным):

• Паспорт заявителя.
• СНИЛС.
• Копия кредитного договора.
• Справка из банка об остатке долга.
• Выписка из ЕГРН на жилье.

Если СФР отказал, вы имеете право обжаловать решение через вышестоящее руководство фонда или в судебном порядке.