Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой и очень упрощает его последующее погашение.
Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке
За счет средств капитала можно взять недвижимость на рынке нового или уже построенного ранее жилья. У такого использования есть несколько особенностей:
- капитал может быть использован при оформлении новой ипотеки или же для погашения уже существующей;
- использовать данные средства можно для внесения первого платежа или для погашения части кредита уже в процессе возвращения денег банку;
- поскольку сертификат выдается семье, то в последующем жилье будет оформлено как долевое между родителями и детьми.
Ипотека под материнский капитал в СберБанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.
Что касается существующих программ подходящего плана в СберБанке, то для использования данного капитала подходит 2 программы:
Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.
Условия ипотеки под материнский капитал в СберБанке
Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:
- возраст от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
- стаж работы от трех месяцев на последнем месте.
Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).
Что касается основных условий для ипотеки СберБанка с использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:
- сумма кредита рассчитывается индивидуально (по уровню дохода и взносу) от 300 000 руб.;
- срок кредитования от 1 года до 30 лет (зависит в том числе от возраста клиента);
- первый платеж не менее 10% от стоимости по договору кредитования;
- процентная ставка от 24.9%;
- квартира или дом станут впоследствии залогом;
- банк потребует обязательной страховки;
- отсутствие комиссий;
- отсутствие штрафов за досрочное погашение;
- особые, более выгодные условия для зарплатных клиентов банка, и для тех, у кого банк является участником строительства жилья.
Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.
Порядок оформления
Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.
Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.
Ситуация осложняется еще двумя требованиями законодательства:
- Пенсионный фонд не может перечислить средства капитала никому, кроме кредитной организации (т.е. самого СберБанка);
- Пенсионный фонд перечисляет банку деньги только через 2 месяца после подписания договора.
Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса СберБанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.
Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:
- Сначала необходимо подготовить документы: стандартный набор, сертификат на капитал (копия) и справка из Фонда об остатке денег по капиталу (справка должна быть выдана не позже, чем за 30 дней до обращения в банк).
- После этого вы должны подать заявку на ипотеку с капиталом, при этом обязательно прямо в заявке указать, что вы хотите его использовать как первый взнос.
- Банк рассматривает заявку в течение 3-5 дней.
- После одобрения заявки заключается договор купли-продажи для вторичного рынка жилья, или договор долевого участия для новостройки (такой договор еще и регистрируется в Росреестре).
- Затем банк переводит всю стоимость квартиры на счет, который пока заблокирован для продавца жилья.
- После этого Росреестр оформляет право на жилье покупателя, а банк заключает с ним договор по ипотеке (с учетом залога жилья и его страхования).
- Продавец получает полный доступ к счету с перечисленными банком деньгами.
- Покупатель берет кредитный договор и договор на ипотеку, идет в Пенсионный фонд и просит перечислить банку первый взнос за счет материнского капитала.
- В течение 2-х месяцев банк получает деньги от Фонда.
В случае использования капитала для погашения части уже оформленного кредита все намного проще:
- Сначала надо взять в банке справку о сумме оставшейся задолженности.
- Затем отнести эту справку в Пенсионный фонд и написать заявление о том, что вы хотите использовать капитал на погашение ипотеки, а также приложить необходимые документы.
- В течение месяца Фонд рассматривает заявку, еще месяц переводит деньги, после чего банк пересматривает ваш график выплат (или закрывает кредит).
Отзыв о сайте