Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки. Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей? В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.
Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль. Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным. Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств.
Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы. Небольшие российские банки или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования.
Если человек долгое время работает на высокооплачиваемой работе, можно смело идти в любой банк, даже крупный. Также лучше пробовать обратиться сразу в несколько банков, для увеличения своих шансов.
Способного поручителя можно обратиться в банк ВТБ. СберБанк России выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.
Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья. Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории. В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё. Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи. При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:
- Жильё приобретается на этапе строительства;
- Кратковременная рассрочка;
- Необходимость внесения первоначального взноса.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Взять ипотеку с плохой кредитной историей (КИ) в России в 2025 году возможно, но это сложнее, чем при хорошей КИ. Банки рассматривают такие заявки индивидуально и повышают требования к потенциальным заемщикам. Шансы на одобрение можно увеличить, предоставив дополнительные гарантии и доказательства своей финансовой надежности.
Основные способы повышения шансов на одобрение:
- Увеличение первоначального взноса. Наличие крупного первоначального взноса (30% и более) снижает риски банка и демонстрирует вашу финансовую дисциплину.
- Предоставление дополнительных гарантий. Это может быть залог имеющейся недвижимости или привлечение платежеспособных созаемщиков/поручителей с хорошей кредитной историей и официальным доходом.
- Подтверждение стабильного и высокого дохода. Предоставление справок 2-НДФЛ, выписок по счетам и других документов, подтверждающих вашу платежеспособность, поможет убедить банк в вашей способности выплачивать кредит.
- Использование внутренних программ лояльности банка. Если у вас уже есть счета, вклады или зарплатный проект в конкретном банке, вероятность одобрения ипотеки возрастает.
- Обращение в банки, лояльные к заемщикам с плохой КИ. Некоторые банки, такие как Совкомбанк, Банк ДОМ.РФ, Альфа-Банк и МТС Банк, имеют специальные программы или более гибкие условия для таких клиентов.
- "Кредитный доктор" и другие программы. Некоторые банки предлагают специальные программы для исправления кредитной истории (например, "Кредитный доктор" от Совкомбанка), которые помогают восстановить доверие банков.
Чего делать не стоит:
- Пытаться скрыть информацию о просрочках. Банки все равно проверят вашу кредитную историю в БКИ (Бюро кредитных историй), и попытка обмана только усугубит ситуацию.
- Обращаться к сомнительным "помощникам". Лучше использовать официальные услуги кредитных брокеров с хорошей репутацией, если решите обратиться за помощью.
Важно:
- Оцените степень "плохости" КИ. Небольшие просрочки (до 30 дней) или давние проблемы (несколько лет назад) менее критичны, чем текущие или длительные задолженности, особенно если есть долги перед судебными приставами.
- Проверьте свою кредитную историю. Перед подачей заявки запросите отчет в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и оценить свое положение.
Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки также рискуют. Но в случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.
Военная ипотека с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная. Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос.
Отзыв о сайте