Курс доллара (USD)
Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.
В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?
К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:
- кредитополучатель нуждается в средствах для выкупа единственной не принадлежащей ему доли в квартире (после осуществления покупки клиент станет единоличным собственником жилья);
- кредитополучатель стремится увеличить свою долю в жилой собственности за счет покупки очередной части квартиры (после осуществления покупки у жилья все еще будет несколько собственников);
- кредитополучатель планирует приобрести часть жилья, не обладая на него никакими правами.
Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.
Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.
Как оформляется ипотека на комнату?
Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.
Выдвигая требования к кредитополучателям, банки руководствуются действующим законодательством, где прописано:
- минимальный возраст получателя кредита ‒ 21 год;
- максимальный возраст получателя кредита на период его полного погашения 75 лет (в некоторых банках ‒ 65 лет);
- подтверждение российского гражданства;
- подтверждение постоянного уровня дохода в течение последних 6-12 месяцев.
Заявителем с видом на жительство может быть приобретена комната в квартире в ипотеку только в исключительных случаях только в банке, где он обслуживается после получения вида на жительство.
В отношении приобретаемой комнаты также установлены ряд ограничений и требований. Нельзя оформить в ипотеку:
- на комнату в доме, который признан аварийным и непригодным для проживания;
- на комнату в новом доме;
- на комнату, где нет коммуникаций (освещения, водоснабжения, отопления).
Новостройки попали под ограничение, так как на весь период кредитования одного из собственников, под залог банка попадает вся жилплощадь, и риск ее потерять у остальных жильцов возрастает.
Банки, дающие ипотеку на комнату, охотно кредитуют случаи, когда заявитель является собственником всей жилплощадь, кроме одной комнаты и для полноправного владения квартирой нужно ее купить. В таких случаях банк работает только с одним лицом и это упрощает процедуру.
По такому же принципу оформляется ипотека на коммунальную комнату, если это последняя неприватизированная комната к коммунальной квартире.
Порядок оформления ипотеки на комнату или долю в квартире
Процедура оформления проходит несколько этапов и занимает несколько недель или даже месяцев. В первую очередь, с предварительно оформленным договором купли-продажи, нужно обратиться в кредитное учреждение. Далее нужно собрать всю документацию по списку банка, заполнить анкету. Обязательным условием при описанном виде ипотеки является страхование комнаты.
Нужно предоставить документы:
- об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
- о том, что в комнате прописан только заявитель, если оформляется ипотека на коммунальную комнату;
- по оценке имущества в ипотеку;
- техническая документация на недвижимость;
- оригинал и копию паспорта;
- справку о доходах по форме банковского учреждения;
- документы по трудовой деятельности (копия трудовой).
Если все документы оформлены верно, кредитная история обратившегося в банк не запятнана, то сделка завершается заключение договора и выдачей кредита.
Отзыв о сайте