ВТБ факторинг - условия предоставления

Понятие факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности российскому банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – т.е. с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате.

Факторинг, в том числе и факторинг в ВТБ, позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя. Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).

Итак, схема факторинга следующая:

Участники – продавец, покупатель, фактор.

Продавец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу. Покупатель получает возможность отсрочки платежа.

Обратите внимание, не каждая дебиторская задолженность может быть подвергнута факторингу. ДЗ подвергается тщательной проверке на предварительном этапе, где оценивается реальность ее взыскания с должника, и, следовательно, его финансовое состояние. Также пакет документов по факторингу будет проверяться специалистами банка и он должен соответствовать жестким требованиям – как законодательства, так и требованиям банка.

Возможные причины отказа в факторинговом обслуживании со стороны банка:

• Организация имеет множества дебиторов, удельный вес каждого из которых незначителен
• Организация ведет бизнес по схеме «купил-продал» - так называемый в народе «перекид»
• Продукт по договору факторинга вызывает сомнение в части его быстрой реализации и ликвидности
• Организация выступает субподрядчиком
• Организация осуществляет розничную торговлю мелкими партиями товара
• Организация использует в том числе неденежные формы расчета

Условия предоставления факторинга ВТБ

• Валюта платежа по факторингу: USD, EUR, RUB, BYN
• Сумма факторинга устанавливается исходя из расчета не более 25% нормативного капитала банка
• Дисконт устанавливается исходя из рыночных условий (около 20% среднее значение на практике)
• Срок возврата задолженности определяется исходя из условий, указанных в договоре между продавцом и покупателем.
• Обеспечением данной операции может выступать: предоставление в залог собственного имущества ( недвижимость, оборудование, транспортное средство, товары в обороте и др); внесение гарантийного депозита денежных средств без права снятия на срок осуществления факторинга (под определенный процент); поручительство юридических лиц; неустойка.
• Банк ВТБ предъявляет требование к сроку реализации товара – максимально 10 дней.
• Факторинг осуществляется в порядке и на условиях, определённых в договоре факторинга.

Курсы валют ВТБ | Вклады ВТБ | ВТБ кредиты | Отделения ВТБ | Банкоматы ВТБ | Кредитные карты ВТБ