ВТБ факторинг

  1. Осуществление факторинга в банке втб: общее понятие факторинга
  2. Возможные причины отказа в факторинговом обслуживании со стороны банка
  3. Условия предоставления факторинга ВТБ 24

Осуществление факторинга в банке втб: общее понятие факторинга

Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – т.е. с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате. Факторинг, в том числе и факторинг в втб, позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя. Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).

Итак, схема факторинга следующая:

ВТБ факторинг

Участники – продавец, покупатель, фактор.

Продавец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу. Покупатель получает возможность отсрочки платежа. Так наиболее просто выглядит схема факторинга:

Обратите внимание, не каждая дебиторская задолженность может быть подвергнута факторингу. ДЗ подвергается тщательной проверке на предварительном этапе, где оценивается реальность ее взыскания с должника, и , следовательно, его финансовое состояние. Также пакет документов по факторингу будет проверяться специалистами банка и он должен соответствовать жестким требованиям – как законодательства, так и требованиям банка.

Возможные причины отказа в факторинговом обслуживании со стороны банка:

  • Организация имеет множества дебиторов, удельный вес каждого из которых незначителен
  • Организация ведет бизнес по схеме «купил-продал» - так называемый в народе «перекид»
  • Продукт по договору факторинга вызывает сомнение в части его быстрой реализации и ликвидности
  • Организация выступает субподрядчиком
  • Организация осуществляет розничную торговлю мелкими партиями товара
  • Организация использует в том числе неденежные формы расчета

Условия предоставления факторинга ВТБ 24

Условия предоставления факторинга ВТБ 24

  • Валюта платежа по факторингу: USD, EUR, RUB, BYN
  • Сумма факторинга устанавливается исходя из расчета не более 25% нормативного капитала банка
  • Дисконт устанавливается исходя из рыночных условий (около 20% среднее значение на практике)
  • Срок возврата задолженности определяется исходя из условий, указанных в договоре между продавцом и покупателем.
  • Обеспечением данной операции может выступать: предоставление в залог собственного имущества ( недвижимость, оборудование, транспортное средство, товары в обороте и др); внесение гарантийного депозита денежных средств без права снятия на срок осуществления факторинга (под определенный процент); поручительство юридических лиц; неустойка.
  • Банк ВТБ 24 предъявляет требование к сроку реализации товара – максимально 10 дней.
  • Факторинг осуществляется в порядке и на условиях, определённых в договоре факторинга.

Курсы валют ВТБ 24 | Вклады ВТБ 24 | ВТБ 24 кредиты | Отделения ВТБ 24 | Банкоматы ВТБ 24 | Кредитные карты ВТБ 24