USDнал
64.37 | 63.95
EURнал
71.93 | 71.8
USDцб
63.7906
EURцб
71.7453
Главное меню

​Топ 10 самых выгодных вкладов в рублях в 2019 году

02.04.20194 940 просмотров0 комментариев

Когда удалось поднакопить средств, возникает вопрос о том, как с максимальной пользой их приумножить. Классический вариант — депозит в банке. В отличие от игры на бирже или криптовалют, счет в банке не требует от владельца никаких навыков и обещает минимальный риск. В статье рассмотрим, как отыскать самые выгодные вклады в российских банках.

Лучшие вклады в банках - критерии выбора

Подобрать депозит проще, чем кредит: не нужно рассчитывать размер предстоящей переплаты, прикидывать оптимальный размер платежа и выгоду досрочного погашения. Вклад — в принципе более приятный для клиента банковский продукт, который позволяет зарабатывать в пассивном режиме. Однако и при его подборе стоит учесть ряд нюансов:

  • Надежность банка. Выбранный банк должен обязательно состоять в АСВ — агентстве страхования вкладов. Членство в данной организации гарантирует: любой депозит в размере до 1 млн. 400 тыс. рублей будет возмещен вкладчику в случае банкротства или иной неприятности с банком.
  • Выгодная ставка. Любому клиенту очевидно: чем выше процент — тем лучше. Но стоит учесть и безопасность вложений. Если ключевая ставка ЦБ в 2019 году составляет 7,75%, то и предложения по депозитам должны находиться на том же уровне (±1,5-2 п.п.). Ставки от 10% и выше должны насторожить — скорее всего, банк испытывает трудности и остро нуждается в ликвидности.
  • Доходность вклада. Итоговая доходность зависит от выбранной валюты, возможности снятия и пополнения вклада и других условий. Как правило, чем при более гибких условиях доходность вклада меньше. Также доходность зависит от суммы вклада, чем она выше, тем больший доход можно получить.
  • Прочие условия. Безусловно, важны минимальная сумма депозита, капитализация, возможность пополнения, частичного снятия и пролонгации — эти опции определяют выгодность депозита, то, насколько он отвечает возможностям вкладчика.

Анализ самых выгодных рублевых вкладов позволяет судить: идеальной программы не существует. Там, где депозит включает массу удобства для клиента — пополнение, снятие, капитализацию, обычно предлагается меньший процент. И наоборот — вклады с наименьшим числом возможностей идут по самой выгодной ставке.



Самые выгодные вклады в рублях на сегодня

Чтобы сопоставить выгодные вклады в банках, актуальные сегодня на рынке, смоделируем ситуацию: некий гражданин желает положить под проценты 650 тыс. рублей на срок 12 месяцев. На какую ставку и прибыль от вклада он может рассчитывать? Действующие предложения — в таблице ниже.

Самые выгодные вклады на 2019 год

Учреждение

Программа

Ставка (в год)

Доход

Кредит Европа Банк

Растущий доход

9,00%

60 974₽

СитиБанк

Нарастающий (на год)

9,00%

60 974₽

Восточный Банк

Растущий процент (онлайн)

8,60%

58 157₽

Росгосстрах Банк

Двойная выгода

8,50%

57 454₽

Кольцо Урала

Уверенный рост

8,10%

54 649₽

Эс-Би-Ай Банк

Максимальный доход

8,08%

54 509₽

Инвестторгбанк

Растущие проценты

8,00%

53 950₽

Морской Банк

Морская звезда

8,00%

53 950₽

ТрансКапиталБанк

Долгосрочный ТКБ

8,00%

53 950₽

Локо-Банк

Добрые проценты

7,75%

52 203₽

В каком банке лучшие проценты по вкладам на сегодня?

Вклады с наибольшими процентами — всегда типовые, без дополнительных опций вроде частичного пополнения или снятия. Взамен такие депозиты предлагают максимальную прибыль за фиксированный срок (обычно 12 месяцев). Рассмотрим условия банков подробнее.

Депозит «Растущий доход» от Кредит Европа Банка

Вкладчикам предлагается положить деньги под процент на 368 дней. Возможные валюты — рубли, доллары и евро. Минимум внесения — 30 тыс. рублей или 1 тыс. долларов (евро) соответственно. Проценты начисляются ежеквартально по ставке:

  • до 9 % (₽)
  • до 0.3 % (€)
  • до 3.5 % ($)

Точное значение ставки зависит от суммы, положенной на счет. По депозиту «Растущий доход» действует капитализация. Начисленный проценты выплачиваются раз в 92 дня. Пополнять счет, частично обналичивать или пролонгировать нельзя.

Депозит «Нарастающий» (на год) от Ситибанка

Вкладчикам по данной программе предлагается внести средства на аналогичный срок — 366 дней. Однако возможная валюта вклада одна, и это рос. рубли. Поэтому его условия сводятся к двум показателям:

  • минимум внесения от 100 тыс. рублей
  • процентная ставка от до 9 % (₽)

Преимущество депозита от Ситибанка — дополнительные опции. Так, его вкладчики могут досрочно снять средства со счета. При этом выплата процентов по договору производится ежеквартально.

Депозит «Растущий процент» (онлайн) от Восточного Банка

Вклад от Восточного Банка предлагает самый низкий порог вхождения — от 30 тыс. рублей. Положить деньги на такой счет допускается исключительно в рос. рублях. Прочие условия вклада:

  • Срок 367 дней
  • Ставка от 8.7 %

Важное преимущество для тех, кто хочется подзаработать быстро и наименьшими вложениями, — выплата процентов начнется уже через месяц после открытия депозита. В дальнейшем она будет производится в том же графике — ежемесячно. Пополнение, частичное снятие или пролонгация не предусмотрены.



Как рассчитать доходность вклада?

Рассчитать доходность вклада можно самостоятельно — для этого достаточно знать формулу, по которой начисляется ставка. В случае простых процентов размер их начисления, а также сумма вклада постоянны во весь срок действия депозита. Соответственно, и формула расчета проста:

размер * время действия вклада * процентная ставка

Например, при сумме вклада в 650 тыс. рублей, оформленном на год под ставку 8,9%, получим: 650*1*8,9=5 785 рублей.

Сегодня, однако, выгодные проценты по вкладам в банках подразумевают капитализацию — постепенное увеличение ставки и суммы депозита при каждом начислении. С учетом капитализации формула немного усложняется: R*(1+S*k/G/100)n-R, где

  • R — изначальный размер депозита
  • S — процентная ставка
  • k — срок, в который происходит начисление процентов
  • G — точное число дней в году
  • n — то, сколько раз будет произведена капитализация.

Еще сложнее производится расчет, если депозит допускает частичное пополнение или снятие, пролонгацию. Учесть все нюансы и не погрязнуть в формулах поможет Bankiros.ru — современный финансовый сервис. В расположении его пользователей — удобный калькулятор, который позволяет подсчитать доходность депозита при любых вводных данных.

4 940 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Предыдущая статья
Как защитить долгосрочные накопления от инфляции
Комментарии0