Как проверить кредитную историю другого человека и законно ли это

Как узнать кредитную историю другого человека и можно ли сделать запрос, не нарушив законы – далее.

Как узнать кредитную историю другого человека

Необходимо узнать, в каком бюро сохранена КИ конкретного человека. Проверить сведения можно онлайн, но заранее следует получить письменное согласие субъекта. Отправка заявления осуществляется следующим образом:

• перейти на страницу Банка России по ссылке;
• установить категорию «Пользователь»;
• указать дополнительный код субъекта кредитной истории;
• выбрать, кем является запрашивающий – физлицом или юрлицом;
• заполнить форму, приложив согласие на запрос.

Код субъекта присваивается однажды при первом обращении в финансовую организацию. Его можно найти в договорах, на Госуслугах или запросить в банковском отделении. Уточнять информацию должен субъект КИ. Проверить кредиты и остальные сведения бесплатно в каждом из бюро можно дважды в год. Запросы сверх лимита необходимо оплачивать по тарифам БКИ.

Где проверить чужую КИ

Нужно обращаться в уполномоченное бюро онлайн. Формы для запроса можно найти на официальных сайтах БКИ. Также можно подать заявление через партнерские сервисы. Как правило, последние предоставляют услуги платно.

Например, в НБКИ проверка КИ осуществляется после авторизации в ЛК (по почте и паролю либо через аккаунт на Госуслугах).

В каких случаях можно узнать кредитную историю другого человека

Попытки получить отчет на имя другого человека без его ведома расцениваются как нарушение закона о персональных данных (ФЗ-152). В свободном доступе находится только информационный раздел, в котором нет существенных пунктов. Согласие заемщика не требуется, если запрос исходит от органов суда, нотариусов или прокуратуры. Для получения кредитной истории другого физлица есть несколько способов:

1. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Необходимо письменное согласие человека на доступ к отчету. ИП или юрлицу нужно заключить договор на оказание услуг с БКИ, где хранится информация.
2. Для частных лиц, которые являются официальными представителями обладателя КИ. Данная категория заявителей (опекуны, родители, усыновители) может узнать КИ при наличии нотариально заверенной доверенности. В тексте последней обязательно должен присутствовать пункт, дающий право на формирование запроса. Для запроса без доверенности нужно получить согласие от субъекта кредитной истории. Например, Татьяна – опекун своей родственницы Натальи. Сразу после оформления опеки Татьяна решила узнать КИ Натальи, чтобы владеть информацией о возможных долгах, просрочках подопечной. По закону у Татьяны есть два варианта получения данных: получив доверенность от Натальи или письменное согласие женщины.

Детально вопрос рассмотрен в 6 статье ФЗ-218. Основанием для выдачи отчета выступает официальный запрос, оформленный в соответствии с Указанием Банка России № 5791-У. Если посторонние отправят дистанционный запрос от чужого имени или подделают письменное согласие, то столкнутся с серьезными последствиями. В зависимости от степени ущерба виновника привлекают к административной или уголовной ответственности.

Когда согласие владельца не нужно

Согласие субъекта не имеет значения, если запрос исходит от следственных органов, а человек выступает стороной по делу. Право на безакцептное удовлетворение запроса имеют суды, проводящие разбирательство. Полномочия есть у финансового управляющего и нотариуса, но последний может обратиться в БКИ исключительно после смерти заемщика.

Когда может понадобиться КИ другого человека

Кредитную историю иного лица запрашивают для разных целей. Чаще всего отчет актуален для:

1. Кредитных организаций. Они обязательно проверяют рейтинг при рассмотрении заявления на кредит или займ. Кредиторы получают согласие в письменной форме при заполнении анкеты в офисе или просят подтвердить проверку в аккаунте Госуслуг.
2. Коллекторов. Оценивают финансовое состояние заемщика и проверяют, выплачивает ли он другие обязательства. Получают доступ к сведениям вместе с согласием должника на проверку после переуступки договора банком.
3. Работодателей. Нередко информацией интересуются компании, рассматривающие кандидатов на ответственные должности или подбирающие материально ответственных лиц. По закону человек не обязан разглашать КИ при приеме на работу, а отказ в трудоустройстве по этой причине является незаконным.
4. Страховых компаний. Рассчитывают уровень потенциального риска перед заключением договора страхования. Наличие просрочек и существенных долгов нередко увеличивает стоимость полиса.
5. Сервисов каршеринга. Хотят узнать информацию, чтобы проверить уровень ответственности и отношение к заемным материальным ресурсам.
6. Следственных органов. Отчет используется для анализа поведения человека и подтверждения фактов мошенничества.

Финансовый управляющий обязан узнать КИ до начала процесса банкротства. Нотариусы наделены полномочиями направлять запросы в БКИ после смерти должника для расчета наследства. Иногда проверить кредитную историю хотят физические лица: арендодатели, частные кредиторы, потенциальные поручители.

Где хранится кредитная история

Чтобы узнать кредитную историю другого человека, нужно понимать, где хранятся сведения. На данный момент в России действует несколько БКИ. Самыми крупными считаются ОКБ, Русский Стандарт и НБКИ. Кредиторы сами выбирают, куда им отправлять информацию: в конкретные Бюро кредитных историй или сразу во все.

У Центробанка есть собственная база данных о каждом человеке. Сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй, можно узнать, какое бюро располагает нужной информацией. Обратиться в ЦККИ можно через личный аккаунт в Госуслугах, МФЦ или представительства некоторых банков.

Кто размещает информацию в БКИ

Отчет БКИ формируется разными источниками. Законными полномочиями корректировать кредитную историю физического лица обладают:

1. Кредитные организации. Вносят сведения об оформленных продуктах и полученных заявках. Сообщают, в какой срок были оплачены кредиты и фиксируют факты просрочки. Помимо банков, полномочиями располагают микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.
2. Участники процедуры взыскания. Если не платить кредит или иные задолженности, то пострадавший кредитор обращается в суд. Результаты судебных решений могут быть отправлены в БКИ через службу судебных приставов, поставщиков услуг.
3. Финансовый управляющий. Курирует все этапы процедуры банкротства. Управляющий направляет данные о ключевых мероприятиях: реструктуризации, конкурсном производстве, возбуждении дела. Если банкротство будет расценено как фиктивное, то пометка об этом появится в кредитной истории.

Согласие самого заемщика в такой ситуации не требуется. Закон уже дает указанным субъектам необходимые полномочия.