Перевел деньги мошенникам: что делать и можно ли их вернуть

Злоумышленники постоянно разрабатывают новые схемы обмана граждан, многие из которых работают на убеждении жертвы самостоятельно отправить им средства. Узнаем, что делать, если перевел деньги мошенникам.

Что делать, если мошенникам перевел деньги

Если вы совершили перевод мошенникам, что часто происходит, когда злоумышленники звонят по телефону, представляясь сотрудникам кредитных учреждений или государственных организаций и используя методы социальной инженерии, в первую очередь следует обратиться в банк. Сделать это можно по горячей линии, которая, как правило, работает круглосуточно. Расскажите представителю банка о произошедшей ситуации, сообщите сумму перевода и другие необходимые данные (номер транзакции и карты, паспортные данные).

Важно: чтобы обратиться в банк, не перезванивайте из журнала вызовов по номеру, с которого поступил мошеннический звонок, даже если он выглядит как официальный контакт кредитного учреждения (например, 900 в случае со СберБанком). Злоумышленники часто используют технологии подмены номера. Найдите настоящий телефон банка на его официальном сайте или в приложении. Многие кредитные учреждения также предлагают возможность связаться со службой поддержки в приложении или интернет-банке, используя специальный чат.

Обратиться в банк необходимо не позднее последующего дня после перечисления средств мошенниками. Этот срок закреплен в Федеральном законе 161-ФЗ.

Если вы не перевели деньги мошенникам самостоятельно, а средства списались без вашего участия (например, после передачи злоумышленникам CVC-кода карты), еще до обращения в банк вам следует заблокировать карту, с которой сняли деньги. Сделать это можно в приложении или интернет-банке, где необходимо найти нужную карту и выбрать функцию блокировки в ее настройках.

После обращения в банк следует написать заявление в полицию. Оно составляется в произвольной форме. В нем важно в деталях описать факт обмана, добавив время и дату, номер, с которого совершался звонок (в случае, если злоумышленники звонили по телефону), номер транзакции и сумму перевода. Стоит также приложить выписку со счета, откуда совершалась операция. Ее следует дополнительно заверить в банке.

Если уголовное дело не завели, можно самостоятельно обратиться в суд.

Как вернуть деньги, если перевел мошенникам

Если операция еще не обработана (так часто бывает, особенно в случае с межбанковскими переводами), то кредитная организация может заблокировать ее, предотвратив перечисление средств мошенникам. В таком случае банк может аннулировать перевод.

Если же транзакция уже завершена и деньги переведены, вам потребуется написать заявление в банк с запросом на возврат средств на основании части 11 статьи 9 161-ФЗ.

Говоря о том, что делать, если вы перевели деньги мошенникам, стоит отметить, что вы также можете отправить заявление в Банк России, используя электронную приемную.

После рассмотрения заявления банк может вернуть средства. Это возможно в следующих случаях:

• если операция, являющаяся подозрительной, не была заблокирована банком, то есть он не проверил получателя, не предупредил отправителя о потенциальной опасности;
• если перевод средств мошенникам совершен не по вине клиента – он не передавал конфиденциальную информацию, позволяющую злоумышленникам получить доступ к банковскому счету или карте;
• если деньги переведены после того, как клиент обратится с заявлением об утрате (похищении) карты.

На возврат дается 30 дней, если речь идет о транзакциях внутри РФ, и 60 дней, если перевод трансграничный.

В остальных ситуациях банк не обязан совершать возврат.

Следовательно, если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам, вероятность вернуть их, как показывает практика, будет крайне низкой. Это подтверждает статистика – в 2024 году только 9,9% полученных злоумышленниками средств были возвращены банками их законным владельцам.

Какие схемы используют мошенники

Несмотря на обилие различных способов обмана, в том числе работающих в интернете, телефонное мошенничество остается одним из наиболее распространенных путей отъема средств у граждан. Злоумышленники используют подмену номеров, чтобы выдать себя за сотрудников банков или государственных служб. Применяя методы социальной инженерии, они вынуждают жертв совершить перевод денег на «безопасный счет», так как их финансы якобы находятся под угрозой кражи, или под иным предлогом убеждают выполнить необходимую им операцию.

Легенды, используемые для отъема средств, могут отличаться. Например, мошенник может говорить о необходимости оплаты штрафа, просить помощи в поиске преступника, представляясь сотрудником полиции или спецслужб. Независимо от предлога и схемы обмана, главной и единственной целью злоумышленников остается отъем денег.

Как банки защищают своих клиентов

Банк может заблокировать операцию, признав ее подозрительной. Так происходит в случаях, когда клиент осуществляет перевод лицу, состоящему в черном списке Центрального банка (реквизиты фигурируют в мошеннических схемах). Также под подозрение подпадают получатели, являющиеся фигурантами уголовного дела. Еще банк может приостановить перевод, если операция не типичная для конкретного пользователя (например, раньше он никогда не отправлял такие большие суммы). Выявив подозрительную транзакцию, банк сообщает об этом клиенту, у последнего есть два дня, чтобы одобрить или отменить перевод (во втором случае последующие претензии к банку о возврате не принесут результата).

Но такие случаи остаются нераспространенными, так как мошенники почти всегда используют для получения средств счета третьих лиц, называемых дропами или дропперами. Они часто осознанно идут на такое соучастие в финансовых преступлениях, однако иногда злоумышленники обманывают и их, убеждая оформить карту на свое имя и передать ее за вознаграждение.

Другая мера защиты клиентов – блокировка мошеннических счетов, в том числе оформленных на «дропперов». Она осуществляется на основании 115-ФЗ, когда банк замечает большое количество чрезмерно крупных и частых операций по карте или счету.

Советы, как не стать жертвой мошенников

Следует запомнить, что сотрудники банков и государственных учреждений никогда не просят граждан назвать CVC-коды карт, PIN-коды и другую конфиденциальную информацию, особенно по телефону. Все данные, которые требуются компаниям, есть в их базах. Реальные сотрудники не имеют необходимости запрашивать конфиденциальные сведения, к которым относятся:

• PIN-коды и CVC-коды карт;
• сроки действия карт;
• пароли от личного кабинета или приложения;
• серия и номер паспорта;
• одноразовые SMS-коды подтверждения;
• кодовое слово (запрашивается в исключительных случаях).

Также обратите внимание на то, что реальные представители банков и государственных служб никогда не звонят и не пишут клиентам и гражданам через мессенджеры – они используют только стандартную телефонную связь либо чат в официальном приложении или интернет-банке.

Если вы сомневаетесь, что вам звонит мошенник, а не реальный сотрудник банка, следует перезвонить, но для этого нужно использовать только официальный номер кредитного учреждения. Найти его можно на сайте или в мобильном приложении. Расскажите о поступившем звонке на горячей линии. Реальный сотрудник поможет определить, кто вам звонил на самом деле, опровергнув или подтвердив факт наличия проблемы, о которой говорилось в ранее поступившем вызове.

В интернете также следует соблюдать бдительность. Тщательно проверяйте любые малоизвестные сайты, на которых планируете совершить оплату картой. Изучите доступную информацию о них, ознакомьтесь с отзывами. Обратите внимание на платежную систему, предлагаемую для совершения оплаты: если о ней нет упоминаний в сети, с высокой вероятностью она принадлежит мошенникам.