Инвестору, задумывающемуся над тем, куда вложить миллион, предоставляется достаточно большой выбор из российских и иностранных инструментов для инвестиций. На эту сумму уже вполне возможно сформировать сбалансированный портфель, который бы отвечал требованиям надежности и обеспечил бы доходность выше, чем если держать всю сумму на банковском вкладе.
С одной стороны — это хорошая сумма для начала инвестирования. Например, именно на столько в год можно пополнять ИИС, индивидуальный инвестиционный счет в России, и уже стоит задуматься, куда вложить один миллион рублей.
Но с другой, обольщаться рано. Если перевести эту сумму в доллары или евро, то получится не на много больше десяти тысяч в твердой валюте. И это скорее самый начальный уровень для открытия брокерского счета у солидного западного брокера.
В любом случае, до миллиона долларов еще далеко. Предстоит пройти немаленький путь, и многое понять и научиться, причем лучше всего — не на своих ошибках. Потерять этот миллион можно очень быстро, а мы попробуем на нем заработать. Итак, рассмотрим альтернативы.
Куда вложить миллион, инструменты
Для тех, кто готов вложить миллион, стоит задуматься о типе брокерского счета, который понадобится открыть. Скорее всего, это будет так называемый ИИС, индивидуальный инвестиционный счет. Те, кто получает белую зарплату, смогут получить налоговый вычет на 54 тысячи рублей. Или, как альтернатива, ИИС освобождает от уплаты от налога на доходы, полученные в процессе инвестиций, если вложить деньги минимум на три года.
Открыв брокерский счет, инвестор может приступить к формированию портфеля. В него могут войти следующие инструменты
Покупка валюты
Для примера возьмем 2020 год, просто потому что он на момент написания этой статьи последний завершенный. В его начале курс доллара США составлял 61.9057, а евро 69.3777. В последнюю торговую сессию 2020 года котировки оказались такими: доллар 73.8757, евро 90.6824 рубля.
Итого посчитаем результат за год в процентном выражении, что бы получилось, если бы портфель состоял из одних долларов или евро, без всяких рисков, связанных со вкладами, игрой на бирже, и прочее. По долларам США: цена на конец года 73.8757 минус котировка начала года 61.9057, и эту разницу делим на стоимость валюты в начале года 61.9057, а затем результат умножаем на 100%, итого 19.33% по американской валюте и по евро — такой же расчет дает результат в 30.70%.
Покупка еврооблигаций
Потенциальную доходность выше инфляции должны принести евробонды, причем как государственные российские, так и любые другие. В каждом конкретном случае инвестору предстоит анализировать платежеспособность заемщика и оценивать, возможен ли дефолт, но это как раз и есть его работа.
Евробонды можно покупать и продавать на Московской бирже. Из них вполне реально сформировать достаточно консервативную часть портфеля. За девальвацию можно в данном случае не беспокоиться, эти бумаги номинированы не в рублях.
По результатам 2020 года в среднем инвесторы заработали на еврооблигациях порядка 4 процентов годовых в валюте.
Российские облигации
Далее инвестору предлагаются инструменты, номинированные в рублях. Например, облигации федерального займа, а также муниципальные и корпоративные ценные бумаги.
Облигации федерального займа таким высоким уровнем доходности не отличались, но так и должно быть, потому что эти инструменты отличаются своей надежностью, по ним доход, хотя и не высокий, но гарантированный.
Средняя доходность облигаций составила в 2020 году:
- Федеральные ценные бумаги 5.5 % годовых,
- Муниципальные облигации до 6.%.
- Корпоративные 5-10%, в зависимости от эмитента
Все три категории инструментов оказались менее выгодными, чем простая покупка валюты. И тем не менее, покупка рублевых облигаций была выгоднее открытия банковского вклада, на котором можно было заработать порядка 4-5% годовых.
Покупка российских акций
Несмотря на мировую пандемию, для российского рынка акций год выдался достаточно удачным. Индекс московской биржи вырос на 13%. Таким образом, доходность покупки акций могла бы стать реальной альтернативой инвестициям в облигации или хранению денег на банковском депозите. Причем речь идет о так называемых голубых фишках, самых ликвидных ценных бумагах российского рынка. А на акциях второго эшелона доходность могла бы оказаться еще выше, хотя она сопряжена с более высоким риском.
Однако при этом надо понимать, что акции не гарантируют доход. Их котировки могут как расти, так и падать. А дивиденды остаются — на усмотрение руководства предприятия.
Инвестиции в иностранные акции
За прошлый год индексы в США выросли на более, чем 30 процентов, даже несмотря на мировую пандемию. Хотя при этом рынок существенно изменился. Индекс S&P 500 завершил предыдущий год с результатом плюс 16%. Однако при этом котировки менялись — разнонаправленно. Серьезно упали в цене бумаги таких компаний, как Boeing и другие. Все, что связано с поездками, путешествиями. Многие промышленные компании.
А выросли акции компаний, бизнес которых связан с домашними развлечениями, с доставкой. Amazon + 74%, eBay +57%, Dominos Pizza +33%. Причем пока с пандемией не будет покончено, такая тенденция должна сохраниться.
Покупка паев инвестиционных фондовой
Средняя доходность паевых фондов приближается к показателям рынка. Действительно, среди управляющих есть свои звезды, заработавшие для инвесторов в прошлом доход значительно выше среднего, и свои «лузеры», с посредственными результатами и даже убытками. Тем не менее, в целом мы можем говорить, что если фонд придерживается умеренно консервативной политики, то от него стоило ожидать порядка 10-15% за год, как и индекс Московской биржи.
Доходность наиболее прибыльных фондов составила 20 и даже 30 процентов годовых. Одним из самых выгодных вариантов вложения денег в 2020 году оказался вариант покупки паев инвестиционных фондов, созданных специально для инвестирования в высокотехнологичные компании.
Лучшие результаты показали такие фонды, как «Открытие — Лидеры инноваций» более 100% годовых, «Система Капитал - Высокие технологии» - 95.22%, фонд «ΧXΙΙ век Брокеркредитсервис» - 83.34%.
При этом надо помнить, что прошлая доходность управляющих компаний хотя и свидетельствует о ее квалификации, но не в коем случае не гарантирует результатов в будущем.
Недвижимость
По мнению аналитиков, российский рынок недвижимости вырос за год в рублях на 16%, а в валюте примерно на 1.5%. Но это в большинстве случаев заключения, высказанные в интересах риэлторов, заинтересованных в росте цен и повышении любыми средствами спроса. Поэтому к словам таких экспертов стоит относиться с долей сомнения.
При сегодняшних ценах на недвижимость вряд ли миллиона рублей достаточно для выхода на этот рынок. Тем не менее, надо понимать, что в ситуации неопределенности все равно людям надо где-то жить, и сохраняется привлекательность самых недорогих объектов. Это может быть стоящая сделка, если вдруг она подвернется.
Другие возможности
Помимо названных, есть и другие варианты, куда вложить миллион. Например, в драгоценные металлы. Однако первое не очень привлекательно в наше время из-за того, что металлы облагаются НДС и требуют охраны, если их забирать домой физически, а если оставлять на металлических счетах, то это будет тот же банковский счет, только без гарантии системы страхования вкладов.
Кто-то предпочитает инвестировать в произведения искусства и другие редкие предметы. Но для того, чтобы делать это успешно, надо в этой сфере очень хорошо разбираться.
Куда вложить миллион безопасно
Для того, чтобы вложить миллион и не потерять его, можно и нужно использовать не один, а множество инструментов с разным уровнем доходности и риском. Только так получается добиться хорошего результата.
Кроме того, никогда не стоит забывать о диверсификации портфеля. Это самый действенный способ защиты от потери всех денег.
Отзыв о сайте