Если есть возможность, то вкладывать деньги на длительный срок — это очень хорошая идея. Инвестиции на десять лет могут обеспечить достойную старость, дать детям качественное образование, и так далее.
При этом выбор активов на такой период обладает целым рядом особенностей, о которых надо знать, чтобы добиться максимального результата. И вообще сохранить деньги бывает не менее сложно, чем их заработать.
Инструменты для инвестиций на 10 лет
На длительный срок портфель надо диверсифицировать. В него должны в разных пропорциях войти финансовые инструменты, определенная доля из которых обеспечит сохранность вложений, их гарантию. А другая часть — послужит росту.
Вложения в акции
Для инвестиций на десять лет имеет смысл инвестировать в акции — долевые инструменты, дающие право на долю в прибыли.
Когда мы говорим о перспективе на год, то приходится признать: рынок ценных бумаг подвержен существенным колебаниям, к сожалению, далеко не всегда предсказуемым, даже для профессионалов. Однако на длительной перспективе в целом экономика любой страны развивается, движется вперед. А вместе с ней повышаются и котировки крупнейших компаний. Чем и можно воспользоваться, инвестируя деньги на продолжительный период.
Например, индекс S&P 500 вырос за последние десять лет — вдвое. Это значит, что обладатель сбалансированного портфеля американских акций за это время мог также удвоить свои сбережения. Неплохой результат за тот же период показал и российский рынок: индекс Московской биржи десять лет назад был на уровне 1200 пунктов, а сегодня — выше 3400. Но при этом в рублях.
Покупка облигаций
Но акции — все равно в той или иной мере рискованный инструмент, и он должен составлять, в идеале, лишь некоторую часть портфеля, может быть, процентов 20 от его общей стоимости. Остальные 80 процентов денег могут быть вложены, например, в облигации.
Доходность по еврооблигациям сейчас составляет порядка 4% годовых, но в валюте. А рублевые ОФЗ дают доход в 5 и более процентов. Корпоративные облигации — 6-10 процентов, в зависимости от эмитента.
Один из возможных подходов — инвестиции в облигации, а затем направление полученной прибыли на операции на рынке акций. Таким образом, инвестор будет рисковать в основном доходом, а не номиналом своих денег.
Инвестиции в недвижимость
Стоит ли покупать недвижимость на десять лет — отнюдь не бесспорный вопрос. Конечно, недвижимость защищена от многих финансовых потрясений. Это реальная, настоящая собственность. Но, с другой стороны, во всем мире считается, что цены на объекты недвижимости подвержены большим колебаниям, причем в случае чего бывает сложно продать собственность быстро без серьезных потерь.
Вложения в недвижимость могут быть интересны тем, кто обладает достаточными суммами, чтобы диверсифицировать портфель, и иметь в нем и ценные бумаги, и строения. В целом стоимость квадратных метров, например, в Москве, выросли за последнее десятилетие только в рублях. В валютном исчислении они достигли своего пика к 2007 году, затем сильно пострадали от мирового финансового кризиса. И так и не смогли до сих пор достичь показателей докризисного времени.
Произойдет ли это в следующем десятилетии, никто точно не знает, эксперты лишь высказывают свои осторожные предположения.
Покупка золота и других металлов
Золото представляет собой определенную «безопасную бухту» на рынке инвестиций. Это универсальный товар, эталон, котировки которого, говоря немного упрощенно, изменяется вместе с другими ценами. При нормальной ситуации само по себе обладание золотом или другими драгметаллами прибыли не дает, а разве что спасает от инфляции.
Другой вопрос, что покупка золота может быть хорошей идеей в период мировых катаклизмов, войн, кризисов и так далее. В общем, всего того, что мы надеемся в будущем избежать. В 2010 году цена тройской унции была на уровне примерно на уровне 800 долларов, сегодня она превышает 1800 долларов.
При этом есть ряд факторов, существенно ограничивающих возможности вложения в этот металл. Дело в том, что его надо где-то хранить. Чтобы забрать свой слиток из банка, за него надо заплатить НДС, а чтобы вернуть на счет — пройти экспертизу. В общем, издержки, скорее всего, съедят почти всю прибыль. Хотя кто знает, может быть, за 10 лет законодательство о драгоценных металлах существенно изменится?..
Стратегия инвестирования на 10 лет
Самый лучший вариант для инвестора — не прийти и купить себе некий портфель, а постепенно пополнять его, направляя на сбережения какую-то часть своих доходов. Именно таким образом можно заработать за свою жизнь очень неплохую сумму денег. Как раз таким путем чаще всего идут самые успешные частные инвесторы
При этом стоит обратить особое внимание на то, что продержаться в плюсе на рынке инвестиций не так-то просто. Сохранить бывает чуть ли не сложнее, чем заработать. Поэтому можно посоветовать — быть аккуратными, диверсифицировать портфель, не увлекаться азартной игрой в ценные бумаги. Сложные проценты, реинвестиция прибыли — вот то, что делает людей состоятельными.
Отзыв о сайте