Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.
Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:
- категории начислений (супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
- процент кэшбэка;
- стоимость обслуживания;
- вид возврата;
- необходимые документы.
Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.
Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.
Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.
Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:
- с бесплатным обслуживанием;
- с частичной оплатой (при выполнении определенных условий);
- с полной оплатой за пользование.
В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.
Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.
Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2024 году
У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.
Банк | Карта | Процент кэшбэка | Плата за обслуживание в год |
Platinum | до 70% – у партнеров банка, 10% – в 4-х выбранных категориях 1% – на все остальное | 0-1188 руб. | |
180 дней без процентов | до 30% – на покупки у партнеров банка до 1,5% – на все покупки | 0 руб. | |
Кредитная СберКарта | до 30% – при покупке у партнеров до 10% – при покупке в выбранных 3-5 категориях 1% – на все остальные покупки | 0 руб. | |
Карта возможностей | до 50% – за покупки у партнеров «Мультибонус» до 25% – при покупке в выбранных 4-5 категориях | 0 руб. | |
Платинум | от 3 до 30% – за покупки по спецпредложениям банка 1% – за все покупки | 0 руб. | |
Кредитная карта ДА! | 15% баллами, за покупки в любимой категории 1% баллами, за любые покупки в остальных категориях | 149-1788 руб. | |
Кредитная карта с суперкэшбэком | до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка до 30% в категориях на выбор 1% на всё | 0 руб. в первый год, далее 990 руб., если пользовались картой | |
120 + 120 дней без % | до 35% у партнеров до 7% в категориях «в супермаркетах, кафе и ресторанах, общественном транспорте и такси» | 0 руб. | |
СВОЯ кредитная карта | кэшбек до 15% баллами по опции «Выбери свой кэшбек» до 4% баллами по опции «Кэшбэк на ВСЁ» | 0 руб. | |
МТС Деньги | Кэшбек до 5% в супермаркетах, кафе, магазинах одежды и в других категориях | 0 руб. |
Какая карта с cashback лучше?
Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.
Русский Стандарт Platinum
Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту Platinum. Стоимость обслуживания в год составляет до 1188 рублей, бесплатно – при соблюдении оборота по карте от 15 тыс. рублей.
Cashback:
- до 70% – у партнеров банка
- 1,5% на всё при выборе опции «1,5% cashback за все покупки»
- при выборе опции до 5% – в любимой категории и 1% – за остальные покупки
- при выборе опции до 10% – за покупки в 4-х выбранных категориях
Чтобы получать cashback необходимо выбрать и подключить категории в мобильном или интернет-банке. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.
Промсвязьбанк 101 день без процентов
Карта ПСБ 101 день без процентов с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 30% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет 39,5% годовых. Предоставляется бесплатное обслуживание.
Cashback:
- до 30% – у партнеров банка
- до 15% – на остаток по счету
- 1,5% – при покупках от 50 000 рублей в месяц
- 1% – при покупках от 10 000 до 49 999 рублей в месяц
При покупках до 10 000 рублей в месяц кэшбэк не начисляется. Ограничение на начисления в месяц отсутствует.
СберБанк «Кредитная СберКарта»
По кредитной карте СберКарта комиссия за обслуживание не взимается.
Cashback:
- до 30% начисляется на покупки у партнеров «СберСпасибо».
- До 10% в 5 категориях на выбор каждый месяц для владельцев подписки СберПрайм
До 99% бонусов от суммы покупки можно списать.
Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.
Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Отзыв о сайте
Мотивацией для написания данного отзыва послужила история с кешбэком от Русского Стандарта. Имею карту «Russian Standart Platinum»с кешбеком 5% по 3 категориям. В результате использования данной карты с кешбеком, выяснилось, что максимальный кешбек по каждой категории в КВАРТАЛ составляет 1000руб. Что в перерасчете в месяц – составляет 333 руб. Т.е максимально возможный кешбек по одной категории составляет 333 руб/мес. К тому же полученный кешбек возможно обналичить при сумме общего кешбека от 3000руб. Такой вот хитрый маркетинговый ход от Банка «РусскийСтандарт» оставляет в душе не однозначные эмоции. Ну что тут можно сказать? Бизнес и ничего личного! ) К дополнению к данному отзыву хочу добавить: - Банк берет комиссию за просмотр баланса в терминале стороннего банка -25 руб. - И имеет ограничения на вывод собственных средств в размере 10 000 руб./мес. Отзыв никак не оценивает работу банка и просто служит для ознакомительных целей.