Какие платные услуги навязывают МФО и как от них отписаться

По закону кредитор не может включать в договор некоторые оплачиваемые опции. Однако некоторые услуги МФО активируются в момент заполнения заявки и приводят к незапланированным расходам.

Какие есть дополнительные услуги МФО

Микрофинансовые компании предлагают различные возможности для клиентов. Перечень услуг определяется самим кредитором и может включать:

1. Страхование. Предоставляется партнерскими страховыми организациями. Предполагает частичное или полное погашение займа при наступлении оговоренного события: нетрудоспособности, потери работы, инвалидизации.
2. Уведомления. Предполагают отправку сообщений о движении средств по счету: пополнении, списании платежа, досрочном погашении.
3. Консультирование. Финансовые услуги микрофинансовых организаций могут включать рекомендации по улучшению скорингового балла, погашению задолженностей, повышению грамотности.
4. Информационные сервисы. Часто кредиторы сотрудничают с различными ресурсами и предлагают заключить с партнерами абонентские договоры. Список вариантов: от содействия адвоката до получения астрологических прогнозов.

Все перечисленные опции делятся на платные и бесплатные. Как правило, любые дополнительные сервисы оплачиваются отдельно или увеличивают сумму займа, поэтому лучше отписаться от платных услуг еще при заполнении заявки.

Например, Александр решил взять микрокредит на сумму 10 тысяч, ему ее одобрили. Но в ЛК заемщик увидел, что величина долга без учета % – 13 тысяч. Оказалось, все дело в дополнительной услуге по юридическому сопровождению: 3 тысячи включили в тело займа в счет оплаты.

Как отписаться от платных услуг МФО

При заполнении заявки онлайн лучше сразу отписаться от всех услуг МФО, убрав галочки из соответствующих полей. Если заявление подается лично через менеджера кредитора, то стоит внимательно ознакомиться с договором и дополнительными соглашениями. Часто в документы по умолчанию включены различные опции. После выдачи микрокредита отказываться от сервисов нужно самостоятельно. Как отписаться от всех платных услуг микрофинансовых организаций:

1. Страховые полисы. Согласно закону № 359-ФЗ, внесшему изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», у застрахованного есть 30 дней на отказ от страхования. Для расторжения коллективного договора в период охлаждения необходимо подавать заявку напрямую в микрофинансовую организацию. В остальных случаях дополнительные услуги МФО по страхованию отключаются через страховщика.
2. Предложения от посредников. Консалтинговые сервисы и подписки отключаются через поставщика сервиса, к ним тоже применяется период охлаждения 30 дней. Сведения о том, как отключить платные услуги в МФО, следует искать в приложениях к документам по займу.
3. Сообщения и рассылки. Как отписаться от платных услуг МФО, указано на сайте и в тексте договора. В большинстве случаев отключение осуществляется в любое время через онлайн-форму или по обращению в техническую поддержку.

При отказе от опций можно вернуть средства, удержанные за бухгалтерские услуги МФО или иные сервисы. Лучше обращаться с заявлением о возврате как можно раньше, поскольку сумма возмещения нередко рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия.

Важно: обновленным ФЗ-353 предусмотрено, что:

• В течение дня после заключения соглашения МФО должны предоставить заемщику информацию о всех подключенных допустугах и сообщить о возможности отказаться от них в течение 30 дней;
• Поставщик услуги обязан вернуть деньги в течение 7 рабочих дней после поступления заявки от отказе в течение периода охлаждения: полностью, если речь идет о страховании и не было страхового случая, за вычетом стоимости фактически выполненных работ, если подразумеваются другие допуслуги.

Сколько стоят дополнительные услуги

Стоимость опций приводится в тарифах, а также в документах, которые заемщик получает после оформления займа. Цена страхования определяется в зависимости от программы, суммы и срока погашения микрокредита. В среднем полис стоит от 1 до 10 тысяч рублей. Важно учитывать, что в рамках одного займа клиенту могут предложить сразу несколько полисов, стоимость которых значительно увеличит тело микрокредита.

Информационные уведомления обходятся дешевле. Обычно они стоят около 100-150 рублей за весь срок действия микрокредита. Однако отслеживать операции бесплатно можно через личный кабинет на сайте кредитора. Юридические услуги МФО отличаются высокой стоимостью, но все зависит от количества опций в пакете. Стандартно за подключение приходится заплатить от 1 до 8 тысяч рублей. Аналогичную стоимость имеют сервисы вроде Телемедицины, Личного адвоката.

За какие услуги МФО не должны списывать деньги

Полномочия и обязанности микрофинансовых организаций описаны в Федеральном законе №151 от 2 июля 2010 года, Федеральном законе №353 от 21 декабря 2012 года. Согласно законодательным актам, кредиторы не могут удерживать средства за услуги, оказываемые в собственных интересах.

К таковым относятся:

1. Проверка кредитной истории. Для принятия решения необходим анализ скорингового балла, отражающего количество обязательств, имеющейся просрочки и данные о погашении кредитов в прошлом. Кредиторы обязаны запрашивать данные в БКИ самостоятельно и не перекладывать расходы на клиента. Однако часто проверка маскируется под видом других сервисов для оценки кредитного потенциала.
2. Привязка банковской карты. Проверка сведений о владельце счета и работоспособности карты необходима для перечисления средств после одобрения. Нередко микрокредитные фирмы удерживают за операцию от 1 до 100 рублей.
3. Обслуживание кредитного счета (если он предусмотрен). Открытие, ведение и переводы средств по счету должны быть бесплатными. Комиссии за подобные операции являются прямым нарушением законодательства. Кроме этого, МФО должна предоставить хотя бы один бесплатный способ погашения долга.
4. Оплата за досрочное погашение. Штрафы за выплату задолженности досрочно запрещены по закону;
5. Тарифицируемая опция по передаче сведений в БКИ. Информирование БКИ (хотя бы одного) – обязанность МФО. Если кредитор предлагает увеличить количество бюро и внести за это деньги, решение принимает заемщик.

При обнаружении подобных расходов стоит отписаться от всех платных услуг МФО и обратиться к кредитору с требованием о возврате средств. Если компания отказывается возмещать расходы, то необходимо жаловаться финансовому омбудсмену. Независимый эксперт рассматривает обращения физических лиц бесплатно, а его решения по силе аналогичны постановлениям суда. Также можно составить жалобу через интернет-приемную ЦБ РФ.

Как обезопасить себя от подключения дополнительных платных услуг

К сожалению, установить единый автоматический запрет невозможно. Чтобы обезопасить себя от подключения, нужно:

1. Внимательно ознакомиться с функционалом на сайте. Перед тем, как давать согласие с каким-либо документом, стоит полностью изучить его текст. Часто кредиторы размещают только ссылки и по умолчанию проставляют галочки в полях для одобрения.
2. Читать договор перед подписанием. Перед заключением соглашения клиент получает предварительный текст, в котором подробно описаны все условия.
3. Проверять сумму займа. Если сумма микрокредита по документам значительно выросла, а на счет поступило меньше денег, то стоит убедиться в отсутствии платных сервисов. Обычно кредитор включает побочные расходы в тело займа.

Важно выбирать проверенные компании с хорошей репутацией. Лучше обращаться к ним напрямую или через надежные агрегаторы, которые не подключают подписок и не взимают комиссию за посредничество.