Как взять микрозайм и какие документы нужны

Микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к потенциальным заемщикам, поэтому оформить займ гораздо проще, чем кредит в банке. Несмотря на всю простоту процедуры, у граждан, желающих взять деньги в долг, периодически возникают связанные с этим вопросы. В статье объясняем, как взять микрозайм онлайн, рассказываем про необходимые документы и последовательность действий.

Понятие микрозайма

Микрозайм – это небольшой краткосрочный кредит, выдаваемый микрофинансовыми организациями.

От классических банковских кредитов займы отличаются следующим:

• Минимальные требования – микрофинансовые организации лояльно относятся к потенциальным клиентам, поэтому взять деньги в долг могут безработные, люди с испорченной кредитной историей, пенсионеры и иные категории заемщиков.
• Простое быстрое оформление – для получения микрозайма не нужно собирать большое количество документов, а вся процедура, начиная от подачи заявки и заканчивая моментом зачисления средств, проходит в режиме онлайн и занимает не более 30-40 минут.
• Небольшие суммы и срок – условия кредитования зависят от конкретного предложения, но в среднем можно рассчитывать на получение до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней.
• Высокие проценты – ставка по микрозаймам выше, чем по банковским кредитам и может достигать 0,8% в сутки. Вместе с тем, многие компании предлагают новым клиентам оформлять первый займ под 0% (при условии своевременного возврата задолженности). Участие в таких акциях позволяет пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно.

Микрозайм – это универсальный инструмент, но в первую очередь он будет полезен людям, которые хотят быстро и без сбора большого количества документов взять в долг небольшую сумму денег для решения возникших финансовых проблем.

Где выдаются микрозаймы

Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации. Все МФО делятся на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

МФК и МКК несколько различаются между собой, в частности, в объеме и полномочий и количестве требований, предъявляемых к осуществляемой деятельности. Однако для рядового заемщика принципиальной разницы между ними нет: и те и другие занимаются кредитованием населения и бизнеса, а их работа строго регламентирована действующим законодательством, в первую очередь Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Максимальный лимит займа для физлиц в МФК – 1 млн, в МКК – 500 тысяч рублей.

Сегодня в России действует свыше 1000 микрокредитных и всего лишь несколько десятков микрофинансовых компаний. Обращаться за деньгами можно в любую компанию, однако перед этим обязательно убедитесь, что информация о ней присутствует в специальном реестре Банка России – наличие в нем соответствующих сведений является гарантией того, что кредитор работает легально и соблюдает все требования законодательства.

Что нужно для микрозайма

Для оформления клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст больше 18 лет;
• наличие регистрации в одном из регионов страны.

Учтите, что каждая компания самостоятельно определяет условия выдачи микрозаймов, поэтому требования к заемщикам могут меняться в зависимости от выбранной организации. В частности, некоторые компании кредитуют только граждан, достигших возраста 21, 23 или 25 лет, также иногда возможна выдача денег гражданам других стран.

Какие документы нужны для микрозайма

Обычно для оформления требуется только паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В некоторых случаях, в частности, при большой сумме займа или плохой кредитной истории, у клиента могут запросить дополнительные документы: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, справку об уровне доходов и т.д.

Пакет необходимых документов, равно как и требования к заемщикам, определяется внутренними правилами кредитора, поэтому может меняться в зависимости от конкретной МФО.

Отметим, что по общему правилу, чем больше документов может предъявить клиент, тем выше шансы не только на одобрение заявки, но и на получение более выгодных условий кредитования (увеличенная сумма и срок, сниженная процентная ставка).

Какие данные нужны для микрозайма

Для оформления любого займа необходимо заполнить соответствующую анкету. Как правило, в ней необходимо указать:

• ФИО и паспортные данные (серию и номер паспорта);
• примерный уровень дохода;
• контактный номер телефона.

Если займ оформляется онлайн, то для его получения также понадобится действующая карта, реквизиты банковского счета или номер электронного кошелька (зависит от выбранного способа зачисления денег).

Как взять микрозайм онлайн

Чтобы взять микрозайм, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

• Подберите кредитора – исходя из своих личных потребностей найдите предложение с подходящими условиями кредитования (сумма займа, срок, процентная ставка и т.д.), используйте калькулятор.
• Оставьте заявку – в анкете укажите паспортные данные, примерный уровень дохода, контактный номер телефона и иную запрошенную информацию.
• Получите деньги – в зависимости от правил выбранного кредитора средства могут быть зачислены на карту, банковский счет или электронный кошелек.

Вся процедура оформления проходит в режиме онлайн, занимает не более 30-40 минут времени и не требует личного посещения офиса.

Возможные причины отказа

Причины отказа могут быть разными, но чаще всего так происходит из-за наличия ошибок в заявке, а также в случае, если у человека сильно испорчена кредитная история (допущено большое количество просрочен по иным долговым обязательствам).

Если вы получили отказ и при этом уверены, что в анкете все указано корректно, попробуйте обратиться в другую микрофинансовую компанию. Помните, что у каждой МФО свои правила кредитования и требования к клиентам, поэтому отказ в одной организации не означает, что вам автоматически откажут в любой другой.

Как повысить шансы на одобрение

Секрета, который позволит гарантированно получить любой микрозайм в любой МФО, не существует. Однако есть несколько способов, как можно существенно повысить шансы на одобрение заявки:

• Подберите оптимальную МФО – обратите внимание на компании, которые специализируются на выдаче займов без подтверждения дохода. Такие МФО более лояльно относятся к потенциальным заемщикам и предъявляют меньше требований.
• Грамотно заполните анкету – указывайте только достоверную информацию. Не нужно завышать доход или иным образом пытаться обмануть кредитора: это не поможет оформить займ, но с высокой вероятностью станет причиной получения отказа.
• Снизьте текущую долговую нагрузку и исправьте кредитную историю – если у вас есть действующие микрозаймы, закройте их в срок и без просрочек. Это улучшит персональный кредитный рейтинг и покажет потенциальным кредиторам вашу добросовестность.
• Привлеките поручителей или предоставьте залог – в некоторых МФО можно оформить займ под залог имущества или с привлечением поручителей. Наличие дополнительных гарантий возврата долг существенно повысит шанс на одобрение заявки даже в случае, если у вас нет подтвержденного дохода или сильно испорчена кредитная история.

В случае, если вы уже оставляли заявку на выдачу микрозайма, но получили отказ, заполните анкету еще раз с учетом приведенных советов и попробуйте подать ее повторно.