Финтех — это то, что может заинтересовать инвесторов, причем не один раз, а дважды. С одной стороны, как сфера, в которой можно вкладывать деньги. С другой — инвесторы зачастую как раз и являются клиентами компаний в этой сфере, и именно на них рассчитаны многие предлагаемые инновации.
Так что же такое Финтех, что скрывается за этим словом, которое притягивает инвесторов во всем мире, как магнит? Попробуем разобраться подробно.
Финтех — мир финансовых инноваций
Чтобы заработать деньги в современном мире, надо создать что-то новое, востребованное на рынке. Инновационное. Например, электрокар, как это делает компания Тесла под руководством Илона Маска. Или космические корабли. Или Айфоны, с каждым годом все более качественные и удобные. А может быть, это новое приложение с уникальным сервисом — от заказа такси до доставки продуктов на дом. Или с возможностью встретить в онлайн ту самую одноклассницу или одноклассника. Или купить авиабилеты до соседнего города — с двое дешевле, но с тремя пересадками.
Не является исключением и финансовая сфера. И даже более того, зачастую она оказывается среди первых, кто готов опробовать и внедрить что-то новое.
Под термином «финтех» сегодня подразумеваются все инновационные технологии в области финансов, призванные предоставить новые услуги компаниям и частным лицам и сделать их жизнь лучше. К этой сфере относятся, в том числе, транзакции с банковскими картами, денежные переводы и платежи PayPal, инвестиции в криптовалюты, и так далее.
Так, например, система PayPal была создана в 1998 году и очень быстро стала лидером рынка, потому что по большому счету, она оказалась первой. В результате именно на ее продаже корпорации eBay Илон Маск заработал свой первый капитал, который послужил основой для его дальнейшей деятельности на рынке электрокаров и даже в космосе.
Сегодня Финтех полностью вошел в нашу жизнь, и мы сталкиваемся с ним на каждом шагу. Онлайн банкинг — родом из Финтеха. Также, как и приложения Клиент-банк, и системы инвестирования, и доступа к торгам на биржах, и программы, позволяющие учитывать и контролировать личные финансы, проходить скоринг для получения кредитов, обращаться за поддержкой и консультациями онлайн, идентифицировать себя, когда это требуется, и так далее.
Прямо сейчас с любого мобильного телефона можно в считанные минуты купить или продать ценные бумаги, посетить интернет-магазин, приобрести то, что требуется, зайти в страховую компанию и оформить полис и даже узнать о штрафах, задолженностях по коммунальным платежам, а также, как говорится, оплатить налоги и спать спокойно. Все это финтех.
Инвестиции в финтех
Рынок инвестиций в финтех — один из самых динамичных. Он растет в среднем на 15-20 процентов в год даже тогда, когда мировая экономика переживает не лучшие времена. Потому что людям все равно приходится совершать транзакции, покупать и продавать самое необходимое, продолжать жить каким-то образом.
Хорошая новость заключается в том, что далеко не все финансовые инновации требуют огромных инвестиций. Иногда оказывается достаточно изобретательности основателей, таланта разработчиков и определенной доли удачи. А затем вновь созданная компания проходит на сегодняшний день достаточно стандартный путь развития: первые опыты на деньги авторов проекта, затем друзья, знакомы, бизнес-ангелы, венчурные фонды, и наконец, биржа с долгожданным финалом, может быть, компания пополнит ряды голубых фишек, а те, кто первые в нее поверили, становятся миллиардерами.
Весь вопрос в том, каким образом инвестору среди всего многообразия выделить ту самую восходящую звезду.
В каких сферах работает финтех
Финтех — это вполне сложившийся рынок со своими основными направлениями развития, так скажем, внутренними сегментами. Приведем некоторые сферы, в которых чаще всего применяются финансовые технологии нового поколения.
- Мобильные платежи. В этой сфере финтех существенно подвинул традиционный банкинг. В общей сложности объем денежных переводов в мире через платежные системы давно превысил один триллион долларов в год. Это и транзакции с использованием специальных приложений, и то, что предлагают клиентам мобильные операторы. Здесь определенных вершин, помимо лидера PayPal, в последние годы достигли такие компании, как ApplePay и Alipay.
- Страхование. В этой сфере финтех произвел настолько серьезные преобразования, что возник даже дополнительный уточняющий термин – insurtec, от английского слова insurance, страхование. Лидеры смогли привлечь инвестиции на многие сотни миллионов долларов, например, Oscar Health получила финансирование на 165 млн долларов. Другая молодая фирма Credit Κarma оценивается в 4 млрд долларов, а ведь еще вчера она была стартапом, который не стоил ничего.
- Краудфандинговые платформы. Сегодня это Kikstarter, набирающий популярность у нас на глазах Patreon, Gofundme и другие. Речь идет не только о сборе пожертвований. Существуют разработки, позволяющие инвесторам и компаниям-заемщикам встречаться напрямую, минуя банки и соответствующие комиссии и бюрократические процедуры. Таким образом, при помощи краудфандинга в наше время можно собрать деньги на открытие того или иного бизнеса, реализацию общественно значимого и не очень проекта, на благотворительность, и тому подобное.
- Блокчейн технологии и криптовалюты. Растет популярность систем распределенных вычислений в одноранговых сетях. А также, конечно, сделки с криптовалютами, такими, как биткоин или лайткоин. Кто следующий на очереди? В рамках финтеха создана инфраструтура для таких операций, включая биржевые площадки, такие как Coinbase и Gemini.
- Торговые системы, роботы и финансовое консультирование в инвестициях. Сегодня рынки ценных бумаг и валют благодаря современным технологиям работают 24/7, сделки клиентов выводятся на биржевые и внебиржевые площадки автоматически, без ручного участия биржевых брокеров. Это сделало инвестиционные услуги доступными каждому, недорогими и несложными. Клиенты могут получать всю необходимую информацию для принятия решений и даже «личные» консультации в автоматическом режиме. Такие услуги широко предоставляет один из лидеров американского рынка Charles Schwab, Vangard и другие. Еще каких-то двадцать лет назад это делалось вручную. А сегодня все, от доступа к торгам до инвестиционных советов и роботизированных стратегий торговли, предлагается в реальном времени и часто входит в стоимость относительно небольшой брокерской комиссии.
- Бюджетные приложения. Наконец, когда деньги заработаны, настает время отчитываться о доходах и расходах, чтобы заплатить налоги. Раньше это было связано со сбором горы документации, чеков, заполнением многочисленных форм, и прочее. Насколько это проще сегодня благодаря финтеху! Никаких таблиц в Excel. Достаточно просто использовать в течение года одно из приложений, например, Intuit или Mint, и в нужный момент необходимая налоговая отчетность будет сформирована и даже отправлена автоматически.
Финтех — это быстрый рост
Достаточно сказать, что компания PayPal увеличивает в год число пользователей чуть ли не на 30 процентов. Причем все больше и больше компаний, не только частных лиц, становятся пользователями этой платежной системы.
Но не только новые предприятия считаются представителями этой области. Здесь есть даже свои ветераны. Компании Visa и Mastercard, созданные финтехом, так и остались его частью.
Финтех используется без исключения практически в любых сферах. В сегменте корпоративного бизнеса B2B создаются CRM системы, облачные сервисы, платежные структуры и площадки взаимного кредитования минуя банки. В B2C это и платежи, и поддержка клиентов и еще многое, многое другое.
Насколько велик размер рынка инвестиций в финтех? Аналитики прямо сейчас насчитывают минимум два десятка компаний, способных в самое ближайшее время пополнить ряды, как это называется на профессиональном сленге в США, единорогов — то есть это стартапы, оцениваемые в миллиард долларов. Еще около 40 молодых предприятий, по данным аналитиков TeckCrunch, вплотную подходят к этому заветному уровню и уже привлекли в минувшем году инвестиций на сумму более 100 млн долларов акционерного финансирования каждая. Среди них называют такие фирмы, как Stash, Betterment, Wealthfront, Lemonade.
А впереди еще многое чего интересного — развитие искусственного интеллекта в области финансов, и другие направления, которые ждут своих стартапов, удачных открытий и денег инвесторов для быстрого роста. И конечно, новых клиентов, для которых мир становится другим, современным и лучшим.
Отзыв о сайте
Возможно...