Что такое платежное поручение и как его заполнить

Для перечисления денежных средств через банк необходимо заполнить платежное поручение. По правилам перевод осуществляется в течение ограниченного срока, но при условии отсутствия ошибок в документе и наличии достаточной суммы на счету отправителя. Какие поля должны быть заполнены в платежном поручении, когда нужно составлять запрос и как правильно отразить данные – далее.

Платежное поручение – что это и для чего нужно

Запрос используется для проведения безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами. Платежное поручение служит распоряжением для банка на перечисление денежных средств с одного счета на другой. Документ активно применяется в бизнесе и при проведении частных сделок, где важна прозрачность и юридически значимое подтверждение финансовых операций. Бланк используется при расчетах:

• за поставленные товары, выполненные работы и услуги;
• с бюджетными организациями любых уровней, включая налоговые органы, социальные фонды;
• по банковским кредитам, займам, комиссиям.

Заполнение платежного поручения актуально и для других случаев, определенных договором между сторонами или российским законодательствам. Бланк применяется для разовых перечислений, а также расчетов по частям.

Виды платежных поручений

Платежные поручения являются важным компонентом финансовых отношений. В зависимости от целей и контекста использования можно выделить несколько типов бланка:

1. В зависимости от формы. Существует традиционный формат платежного поручения – на бумажном носителе. Сейчас он используется достаточно редко. Удобнее и проще заполнять поля документа в электронной форме. Для формирования последних необходимо специальное программное обеспечение.
2. По скорости исполнения. Для перевода заработной платы, предварительного или ежемесячного расчета по договорам применяют срочные платежные поручения. Они исполняются в течение установленного срока – в пределах 2-5 операционных дней. Досрочные позволяют направить средства раньше установленного срока. Это актуально в случаях, когда необходимо воспользоваться временными скидками от контрагентов или выполнить договоренности между сторонами. В рамках отсроченных платежных поручений перевод осуществляется после совершенного действия: отгрузки товаров, оказания услуг, выполненной работы.
3. По периодичности. Для однократного перечисления используют одноразовые платежные поручения. Если необходимо отправлять деньги по графику, то применяют регулярные формы.

Классификация носит формальный характер, потому что никак не влияет на тип бланка. Во всех случаях у документа идентичные поля и правила заполнения.

Срок действия

Допустимо заполнить бланк заранее, но стоит ориентироваться на предельный срок действия платежного поручения. Период закреплен на уровне законодательства и отражен в Положении Банка России от 29.06.2021 N 762-П. Сейчас срок действия составляет 10 календарных дней. Отчет начинается со следующего дня после даты заполнения полей плательщиком. По истечению декады банковская организация откажется принимать запрос на перечисление средств.

Если транзакция осуществляется внутри одного субъекта РФ, она исполняется в срок до 2 банковских дней, если между разными субъектами – до 5. Период исполнения платежки – не позднее следующего операционного дня после получения ПП (Федеральный закон от 02.12.1990N 395-1). В этот период банк, получивший платежку и деньги, должен зачислить их на соответствующий счет.

Максимальный срок информирования плательщика о перечислении денег – следующий после исполнения день (ст. 865 ГК РФ).

Поля платежного поручения с расшифровкой

Форма платежного поручения 0401060 (поле 2) также определена законом. Каждая часть документа имеет конкретное назначение, которое следует учитывать при отражении данных. Актуальная расшифровка:

• 3 – номер платежного поручения, состоящий из 6-ти или менее цифр, в бухгалтерских программах проставляется автоматически;
• 4 – дата заполнения;
• 5 – вид бланка, который отражается только при отправке электронной платежки;
• 8 – графа для плательщика, куда вносятся наименование юридического лица, адрес, вид деятельности;
• 9 – номер расчетного счета плательщика, с которого осуществляется перевод;
• 10 – банк, обслуживающий счет, с наименованием и местоположением;
• 11 – БИК, относящийся к банку плательщика;
• 12 – номер корреспондентского счета;
• 13 – сведения о банке получателя с названием и адресом финансовой организации;
• 14 – БИК банка-получателя;
• 15 – номер субсчета получателя, если адресат не обслуживается Банком России;
• 16 – информация о получателе;
• 17 – номер счет получателя;
• 18 - наименование операции (всегда 01);
• 19 – срок отправки платежа, не заполняется;
• 20 - назначение платежа, заполняется только для адресатов-физлиц;
• 21 – очередность согласно Гражданскому Кодексу РФ;
• 22 – УИН;
• 24 – назначение платежа с указанием названия товара, услуги, ссылок на договор;
• 43 – оттиск печати отправителя, ставится на бумажном носителе;
• 44 – подпись плательщика, идентичная образку карточки юрлица;
• 45 – поле для отметок банка;
• 60/61 – индивидуальный налоговый номер отправителя/получателя;
• 62/71 – дата приема платежного поручения/дата списания средств банком, информацию вносит финансовая организация;
• 101 – статус плательщика;
• 102/103 – КПП отправителя/получателя;
• 104 – КБК.

Где взять платежное поручение

Бланки автоматически генерируются бухгалтерскими программами, например, 1С. Также скачать пустую форму можно по ссылке. При заполнении ориентируйтесь на расшифровку обозначений полей, чтобы правильно внести сведения о плательщике и получателе. Важно, чтобы в процессе ввода информации не была нарушена структура документа.

Как заполнить платежное поручение: образец

Процесс ввода данных не сложен, но требует внимательности и точности. Чтобы избежать ошибок и задержек в платежах, важно проверить информацию перед отправкой в банк и убедиться, что в платежном поручении заполнены все основные поля. Ориентировочный алгоритм:

1. Шапка. Здесь следует отразить текущую дату и сумму перечисления. Рубли указывают прописью, а копейки числом.

2. Блок сведений о плательщике. Сначала вписывают наименование и юридический адрес. В поле ниже нужно указать название банка. В правой части продублировать сумму перевода числом. Далее отразить расчетный счет отправителя, БИК банка и корреспондентский счет.

3. Блок об адресате. В верхней части располагается поле для банка получателя, а слева его БИК и номер счета. В поле «ИНН» следует вписать индивидуальный номер компании-адресата, а рядом КПП.

4. Сведения о платеже. Вид оплаты всегда 01, поэтому это поле нужно оставить без изменений. Назначение платежа нужно заполнять только в случае, если перевод направляется физическому лицу. Вместо кода «0» при необходимости следует написать УИН. Поле «срок.плат.» не заполняется. В очередности платежа ставят цифру от 1 до 6 по ГК РФ, определяющую порядок списания средств по счету. Резервная строка также не заполняется.

5. Нижняя часть документа. В крайнем левом поле отражают КПП получателя, рядом КБК. Соседнее поле заполняется только при отправке налоговых или таможенных отчислений. Порядок кодирования определяется Положением № 762-П Банка России. Соседняя графа указывает на налоговый период, за который осуществляется взнос. Это поле также актуально при расчетах с ИФНС. Остальные строки также заполняются в аналогичных ситуациях.

В конце следует написать назначение платежа прописью. На бумажном бланке обязательно поставить подпись и печать.

Как провести платеж

Порядок проведения зависит от формы платежки. Возможные варианты:

1. Лично в офисе банка. Следует заранее заполнить и предоставить документ менеджеру. В некоторых отделениях услугу по вводу информации оказывают сами операционисты. Также в офисе можно запросить пустую форму.
2. Через онлайн-банкинг. Сервис доступен предпринимателям, получившим доступ от личного кабинета. Логин предоставляется после подписания договора РКО. В профиле можно автоматически сформировать платежку, подтвердить отправку посредством электронной подписи и проверить статус запроса.

Лучшим решением выступает отправка платежки онлайн. Такой вариант исключает распространенные ошибки и значительно экономит время. Составить документ и направить его в финансовую организацию можно круглосуточно и в любой день недели.

Платежный ордер и платежное поручение: разница

Главным отличием считается назначение. Ордер используют для перечисления денег по частям, а платежку – для отправки всей суммы. Поручение составляет и передает сам отправитель, а ордер формируется сотрудником банка по поручению клиента. Банковская форма имеет другой числовой код – 0401066. Нередко ордеры используются для принудительных списаний, например, на основании исполнительного листа.