Что такое платежное поручение и как его заполнить

Для перечисления денежных средств через банк необходимо заполнить платежное поручение. По правилам перевод осуществляется в течение ограниченного срока, но при условии отсутствия ошибок в документе и наличии достаточной суммы на счету отправителя. Какие поля должны быть заполнены в платежном поручении, когда нужно составлять запрос и как правильно отразить данные – далее.

Платежное поручение – что это и для чего нужно

Запрос используется для проведения безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами. Платежное поручение служит распоряжением для банка на перечисление денежных средств с одного счета на другой. Документ активно применяется в бизнесе и при проведении частных сделок, где важна прозрачность и юридически значимое подтверждение финансовых операций. Бланк используется при расчетах:

• за поставленные товары, выполненные работы и услуги;
• с бюджетными организациями любых уровней, включая налоговые органы, социальные фонды;
• по банковским кредитам, займам, комиссиям.

Заполнение платежного поручения актуально и для других случаев, определенных договором между сторонами или российским законодательствам. Бланк применяется для разовых перечислений, а также расчетов по частям.

Виды платежных поручений

Платежные поручения являются важным компонентом финансовых отношений. В зависимости от целей и контекста использования можно выделить несколько типов бланка:

1. В зависимости от формы. Существует традиционный формат платежного поручения – на бумажном носителе. Сейчас он используется достаточно редко. Удобнее и проще заполнять поля документа в электронной форме. Для формирования последних необходимо специальное программное обеспечение.
2. По скорости исполнения. Для перевода заработной платы, предварительного или ежемесячного расчета по договорам применяют срочные платежные поручения. Они исполняются в течение установленного срока – в пределах 2-5 операционных дней. Досрочные позволяют направить средства раньше установленного срока. Это актуально в случаях, когда необходимо воспользоваться временными скидками от контрагентов или выполнить договоренности между сторонами. В рамках отсроченных платежных поручений перевод осуществляется после совершенного действия: отгрузки товаров, оказания услуг, выполненной работы.
3. По периодичности. Для однократного перечисления используют одноразовые платежные поручения. Если необходимо отправлять деньги по графику, то применяют регулярные формы.

Классификация носит формальный характер, потому что никак не влияет на тип бланка. Во всех случаях у документа идентичные поля и правила заполнения.

Срок действия

Допустимо заполнить бланк заранее, но стоит ориентироваться на предельный срок действия платежного поручения. Период закреплен на уровне законодательства и отражен в Положении Банка России от 29.06.2021 N 762-П. Сейчас срок действия составляет 10 календарных дней. Отчет начинается со следующего дня после даты заполнения полей плательщиком. По истечению декады банковская организация откажется принимать запрос на перечисление средств.

Если транзакция осуществляется внутри одного субъекта РФ, она исполняется в срок до 2 банковских дней, если между разными субъектами – до 5. Период исполнения платежки – не позднее следующего операционного дня после получения ПП (Федеральный закон от 02.12.1990N 395-1). В этот период банк, получивший платежку и деньги, должен зачислить их на соответствующий счет.

Максимальный срок информирования плательщика о перечислении денег – следующий после исполнения день (ст. 865 ГК РФ).

Поля платежного поручения с расшифровкой

Форма платежного поручения 0401060 (поле 2) также определена законом. Каждая часть документа имеет конкретное назначение, которое следует учитывать при отражении данных. Актуальная расшифровка:

• 3 — Номер платежного поручения (цифрами, до 6 знаков).
• 4 — Дата (ДД.ММ.ГГГГ).
• 5 — Вид платежа. В электронных платежах чаще всего не заполняется или указывается код, определенный банком (например, для СБП).
• 8 — Плательщик. Наименование ЮЛ/ИП или ФИО физлица, ИНН и адрес. Вид деятельности здесь не указывается.
• 9 — Счет плательщика (20 знаков).
• 10 — Банк плательщика. Название и местонахождение.
• 11 — БИК банка плательщика (9 знаков).
• 12 — Корр. счет банка плательщика (начинается на 301).
• 13 — Банк получателя. Название и город.
• 14 — БИК банка получателя.
• 15 — Корр. счет банка получателя (начинается на 301). Это не «субсчет», а счет банка в ЦБ.
• 16 — Получатель. Наименование ЮЛ/ИП или ФИО физлица.
• 17 — Счет получателя (20 знаков).
• 18 — Вид операции. Для платежного поручения всегда 01.
• 20 — Назначение платежа кодовое. Здесь указывается код вида дохода (1, 2, 3, 4 или 5) при выплатах физлицам (зарплата, пособия) для целей исполнительного производства.
• 21 — Очередность платежа. От 1 до 5 (обычно «5» для текущих расчетов).
• 22 — Код (УИН). Указывается при платежах в бюджет. Если УИН не присвоен, ставится «0».
• 24 — Назначение платежа. Текстовое описание: за что оплата, номер договора/счета, сумма НДС (или «без НДС»).
• 43/44 — Печать и подпись. Ставятся только на бумажных экземплярах. При работе через интернет-банк заменяются электронной подписью (ЭП).
• 60/61 — ИНН плательщика и получателя.
• 101 — Статус составителя. Заполняется только при перечислении налогов и взносов в бюджет.
• 102/103 — КПП плательщика и получателя.
• 104 — КБК. Заполняется только для платежей в бюджет (налоги, штрафы, госпошлины).

Где взять платежное поручение

Бланки автоматически генерируются бухгалтерскими программами, например, 1С. Также скачать пустую форму можно по ссылке. При заполнении ориентируйтесь на расшифровку обозначений полей, чтобы правильно внести сведения о плательщике и получателе. Важно, чтобы в процессе ввода информации не была нарушена структура документа.

Как заполнить платежное поручение: образец

Процесс требует предельной точности, так как ошибки в реквизитах могут привести к «зависанию» средств на счетах невыясненных платежей.

1. Шапка (Поля 3, 4, 6, 7). Укажите номер документа и текущую дату. В поле «Сумма прописью» рубли пишутся словами с заглавной буквы, копейки — цифрами. В поле «Сумма» справа значение указывается цифрами, где рубли от копеек отделяются знаком дефиса (например, 1500-50).
2. Блок плательщика (Поля 8, 9, 10, 11, 12, 60, 102). Впишите наименование организации или ИП, ИНН и КПП. Укажите номер вашего расчетного счета (20 знаков), название банка, его БИК и корреспондентский счет (начинается на 301).
3. Блок получателя (Поля 13, 14, 15, 16, 17, 61, 103). Заполните реквизиты банка адресата (БИК и корр. счет). Укажите точное наименование получателя (как в договоре), его ИНН, КПП и номер счета.
4. Сведения о платеже (Поля 18, 20, 21, 22).

• Вид операции (18): Всегда «01».
• Код дохода (20): Заполняется цифрами 1–5 только при выплатах физлицам (зарплата, пособия). В обычных расчетах — пусто.
• Очередность платежа (21): Ставится цифра от 1 до 5 (обычно «5» для текущих расчетов).
• Код (22): Указывается УИН (если есть) или «0».

1. Налоговый блок (Поля 101–109). Эти поля (статус плательщика, КБК, ОКТМО, налоговый период) заполняются только при перечислении налогов, сборов и таможенных платежей. В обычных коммерческих платежах между компаниями эти поля остаются пустыми.
2. Назначение платежа (Поля 24). Текстовое описание: за что платите, номер и дата счета или договора, а также сумма НДС (например, «В т.ч. НДС 20% — 300-00 руб.») или фраза «Без НДС».
3. Завершение. На бумажном носителе ставится подпись уполномоченного лица и оттиск печати (при наличии). В электронном виде (это основной способ) документ заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).

Важное уточнение: Срок действия заполненного поручения составляет 10 календарных дней, не считая дня его выписки.

Как провести платеж

Порядок проведения зависит от формы платежки. Возможные варианты:

1. Лично в офисе банка. Следует заранее заполнить и предоставить документ менеджеру. В некоторых отделениях услугу по вводу информации оказывают сами операционисты. Также в офисе можно запросить пустую форму.
2. Через онлайн-банкинг. Сервис доступен предпринимателям, получившим доступ от личного кабинета. Логин предоставляется после подписания договора РКО. В профиле можно автоматически сформировать платежку, подтвердить отправку посредством электронной подписи и проверить статус запроса.

Лучшим решением выступает отправка платежки онлайн. Такой вариант исключает распространенные ошибки и значительно экономит время. Составить документ и направить его в финансовую организацию можно круглосуточно и в любой день недели.

Платежный ордер и платежное поручение: разница

Главным отличием считается назначение. Ордер используют для перечисления денег по частям, а платежку – для отправки всей суммы. Поручение составляет и передает сам отправитель, а ордер формируется сотрудником банка по поручению клиента. Банковская форма имеет другой числовой код – 0401066. Нередко ордеры используются для принудительных списаний, например, на основании исполнительного листа.