• Для жизни
  • Для бизнеса
Фингороскоп
USD
93.78
EUR
99.96
Главное меню
  • Для жизни
  • Для бизнеса
Все вопросы
12.06.2020

Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать?

Заблокировали карту по 115-ФЗ – почему и что делать?
Дебетовые карты
18021 ответ
Ответы1
12.06.2020
Анатолий Шпиц
Анатолий Шпиц12.06.2020
Эксперт / Bankiros

Федеральный закон № 115-ФЗ устанавливает обязанности и ответственность юридических лиц, работающих с денежными средствами и имуществом граждан. Под действие закона подпадает деятельность кредитных организаций, МФО, страховых компаний, ломбардов, залоговых компаний, сотовых операторов. Блокировка карты физического лица — прямая обязанность банка-эмитента при наличии на это достаточных оснований.

Причины блокировки карты по 115-ФЗ

Основной целью закона признается контроль и пресечение попыток легализации доходов, полученных преступным путем, а также противодействие финансированию терроризма. В части блокировки счетов и банковских карт физических лиц контролируется вероятность совершения незаконных и (или подозрительных операций). В их числе:

  • Незаконный перевод безналичных денежных средств в наличные — в юридической сфере такая операция называется обналичиванием.
  • Совершение множества однотипных операций с целью запутывания схем расчетов и сокрытия истинных целей и участников сделки.
  • Незаконный вывод денежных средств на счета за пределы Российской Федерации.

Банки, действующие на территории РФ, обязаны контролировать операции, совершаемые по банковским картам, на предмет ее подозрительности. Решение о признании операции подозрительной принимает сотрудник отдела ПОД/ФТ (аббревиатура 115-ФЗ) кредитной организации. На практике, подозрительной может быть признана практически любая операция. Помимо этого, карты физических лиц часто блокируются по ошибке — причина этого кроется в человеческом факторе.

Операция по карте, совершенная с участием лиц или организаций, причастных к экстремистской деятельности, послужит причиной ее немедленной блокировки. На сайте Федеральной службы финмониторинга выложен перечень субъектов, со счетами которых не имеет права работать ни один российский банк.

Какие действия следует предпринять клиенту для снятия блокировки?

Ст. 4 115-ФЗ дает право кредитным организациям не оповещать клиентов о предпринимаемых мерах в отношении их карт (счетов), за исключением информирования о наложенных ограничениях — блокировки карты и интернет-банкинга. Извещение от банка поступает: по телефону, в смс-сообщении, реже — по e-mail. Единственным решением проблемы с блокировкой карты является документальное подтверждение законности совершенной операции.

Оспорить подозрительность операции можно путем объяснения ее экономического смысла. Для этого в банк предоставляется пакет документов. Единого для всех случаев перечня документов — не существует. Поэтому банк обязан направить уведомление, в котором отражена следующая информация:

  • Предпринятая в отношении карты мера — блокировка.
  • Перечень необходимых для снятия блокировки документов.
  • Способ отправки и контактные данные, по которым следует отправить документы.

О принятии документов в обработку, а также о сроках их анализа банк сообщает клиенту отдельно. Сроки рассмотрения подтверждающих документов законодательством не предусмотрены. По результатам анализа данных, предоставленных клиентом, банк принимает одно из решений: снятие блокировки с карты; отказ клиенту в обслуживании с правом подачи заявки на выпуск новой карты либо без такового права.

КомментироватьОтвет эксперта
Комментарии0
Задайте вопрос эксперту
вопрос

Популярные вопросы

Все вопросы
Через сколько можно подавать на рефинансирование кредита?
31.10.2019
Через сколько можно подавать на рефинансирование кредита?
196 919 4
Как узнать снято ли обременение по ипотеке?
11.01.2020
Как узнать снято ли обременение по ипотеке?
151 281 0
Можно ли отследить где находится банковская карта, если потерял?
19.03.2020
Можно ли отследить где находится банковская карта, если потерял?
133 775 2
Все вопросы

Сервисы и продукты Банкирос.ру

  • Для бизнеса
  • Ипотека
  • Вклады
  • Займы
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Полезная информация
  • Дебетовые карты
  • Инвестиции
  • ОСАГО
Ак барс банк открыть расчетный счет
Банк втб расчетно кассовое обслуживание
Взять кредит для ип без залога
Рко модуль банк
Стоимость обслуживания расчетного счета в сбербанке
Выгодный расчетный счет для ип
Открыть счет в тинькофф банке дистанционно
Ставки по кредитам для юридических лиц
Тарифные планы рко
Эквайринг через телефон
Взять в ипотеку квартиру без первоначального взноса
Взять ипотеку под строительство частного дома
Взять кредит ипотеку
Взять кредит на земельный участок
Взять кредит на покупку вторичного жилья
Взять кредит под коммерческую недвижимость
Ипотека в сбербанке
Калькулятор ипотеки всех банков 2023
Лучшие ипотечные предложения
Рефинансирование ипотеки самый низкий процент
Вклад в банках под максимальный процент 2023
Накопительные счета сравнение
Пополняемые вклады с высоким
Почта банк вклады физических лиц 2023
Промсвязьбанк вклады
Процент вклада в сбербанке на сегодня пенсионерам
Процент по вкладам в втб
Процент по вкладам в долларах
Расчет накопительного счета калькулятор
Самые крупные вклады
Долгосрочные займы на карту без отказа
Е капуста займы
Е капуста личный кабинет войти
Езаем личный кабинет войти в личный
Займ 0 процентов
Займ 100 000 на карту
Займ 100 одобрение
Займ 100 рублей на карту срочно
Займ 1000
Займ деньги сразу
Калькулятор по кредиту онлайн
Лучшие кредитные ставки
Можно ли взять кредит если временная прописка
Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками
Нецелевой кредит под залог квартиры
Ноутбук в кредит без первоначального взноса
Нужен кредит 2000000
Нужен кредит 500000 рублей
Нужен кредит без отказа
Нужен кредит наличными без справки о доходах
Кредитная карта пенсионеру без отказа
Кредитная карта почта банка
Кредитная карта псб условия
Кредитная карта россельхозбанка с льготным периодом условия
Кредитная карта русский стандарт оформить онлайн
Кредитная карта с 100 процентным одобрением
Кредитная карта с 18 лет
Кредитная карта с 18 лет почта банк
Кредитная карта с 19
Кредитная карта с 20
Ломбард под залог автомобиля
Отп банк рефинансирование кредитов других банков
Перекредитация в сбербанке
Подать заявку на ипотеку в сбербанк
Почта банк кредит без поручителей
Почта банк кредит без справки о доходах
Почта банк кредит до какого возраста
Почта банк кредит на образование
Почта банк кредит под залог недвижимости
Почта банк оставить заявку на кредит наличными
Лучшие банковские карты с кэшбеком
Сбер карта мир заказать
Заказать мастеркард онлайн
Как завести банковскую карту ребенку
Какая карта лучше для пенсии
Какой кэшбэк по карте мир
Карта банка за один день
Карта кэшбэк авто
Карта мир банки
Оформить карту альфа банк
Лучший брокерский счет
Норникель акции цена сегодня дивиденды
Облигации россельхозбанка сегодня
Облигации россии купить
Облигации сбербанка доходность
Открытие брокер тарифы
Открыть брокерский счет альфа
Открыть брокерский счет в бкс
Сайт для покупки акций
Тинькофф брокер
Продлить автостраховку онлайн
Рассчитать осаго для такси онлайн
Рассчитать осаго на мотоцикл онлайн калькулятор
Рассчитать осаго онлайн ингосстрах
Рассчитать осаго онлайн калькулятор югория
Рассчитать осаго онлайн макс
Рассчитать осаго онлайн на 3 месяца
Рассчитать осаго онлайн ресо
Рассчитать осаго онлайн согаз
Рассчитать осаго оск
Bankiros без рекламы
в мобильном приложении
  • Курсы валют в банках, ЦБ РФ, торги на MOEX
  • Конвертер валют
  • Оформление заявки на кредит, займ в несколько кликов
Мобильное приложение Bankiros
QR код для мобильного приложения Bankiros
Скачать с помощью QR‑кода
Для установки наведите камеру телефона на QR‑код
Фоновое изображение Bankiros
Иконка два пальца вверх Отзыв о сайте
Оцените, насколько удобно пользоваться нашим сайтом?
Посоветуйте, что нам нужно сделать лучше?
E-mail для обратной связи (не обязательно)
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Политика конфиденциальности и условия использования reCAPTCHA