Почему снижают процентные ставки по вкладам?

Резкое радикальное уменьшение ставки Банком России в июне текущего года сразу на 1 п.п., мгновенно повлекло за собой сокращение процентов по банковским депозитам. Хотя некоторые учреждения успели подкорректировать условия привлечения и размещения денег на счетах. Тем не менее, по рынку в целом наблюдается плавное, поэтапное падение ставок.

Банки продолжают «урезать» проценты по вкладам, так как именно они первыми реагируют на уменьшение ключевой ставки. Таким образом, в условиях крайне низкой маржи финучреждения стараются увеличить ее, и максимально быстро удешевить стоимость фондирования.

Причины, по которым банки уменьшают ставки

Главным фактором снижения банковских ставок является уменьшение ключевой ставки ЦБ. Однако на окончательное решение, заставляющее менять ставки по основным банковским продуктам, влияют также:

• действия ведущих игроков рынка, лидеров и конкурентов;
• бизнес-модель банка;
• конъюнктура рынка вкладов;
• личные потребности учреждения в фондировании;
• наличие альтернативных источников привлечения пассивов;
• сложившаяся макроэкономическая ситуация в мире;
• микроэкономические факторы или текущая рыночная ситуация в стране.

Несмотря на то, что доходы граждан на фоне пандемии практически не растут, а накопления тратятся, банки не останавливает возможный отток средств. Они продолжают снижать ставки по счетам. В I-й декаде июня они упали до минимума – 5,014% годовых. А к концу июля ключевая ставка ЦБ РФ опустилась до очередного исторического минимума в 4,25%.

Почему так происходит

Вполне возможно, что ставки по вкладам будут падать и дальше. Ведь ключевую ставку при сокращении инфляционных рисков ЦБ продолжает уменьшать. Как утверждает регулятор, это необходимо для стимулирования экономики.

По прогнозам аналитиков, среднестатистическая ставка по вкладам в крупнейших по объему привлеченных средств банках будет постепенно снижаться к 3% годовых.

Как найти выход из ситуации

Гражданам, хранящим деньги в банках, остается надеяться только на краткосрочные сезонные или точечные вклады и акции от банков, которые намерены подогреть спрос промоакциями. Их периодически предоставляют:

• Уралсиб;
• Московский индустриальный банк;
• Русский стандарт;
• Банк Санкт-Петербург;
• Совкомбанк;
• Банк Россия;
• Россельхозбанк;
• СДМ-банк.

Еще один вариант выхода из сложившейся ситуации для вкладчиков – это открыть срочный вклад или пополняемый депозит на максимальный срок. Ставка такого депозита фиксируется на весь период его размещения. Таким образом удастся сохранить проценты по вкладу на 1-1,5 года. В целях безопасности проследите, чтобы размер депозита с начисленными процентами не превысил 1-1,4 млн.рублей. (сумма, не подвергающаяся налогу и одновременно гарантируемая сумма страхового возмещения, предусмотренная государством на случай отзыва лицензии у банка).