Можно ли автокредит перевести в потребительский кредит?

Расходы по автокредитованию традиционно выше, чем по потребительскому кредиту. Это объясняется более высокой процентной ставкой в совокупности с требованием по оформлению страхования КАСКО. Дополнительный минус продукта — нахождение транспортного средства в залоге в течение всего срока действия кредитного договора. В этой связи у заемщиков возникает потребность перевода автокредита в стандартный потребительский кредит.

Как автокредит перевести в потребительский кредит?

Наиболее действенный способ — рефинансирование. Услуга оказывается большинством кредитных организаций. Она заключается в погашении текущей кредитной задолженности путем оформления кредита в стороннем банке. Суть рефинансирования — улучшение условий по кредитному продукту. В противном случае, услуга утрачивает всякий смысл.

Применительно к автокредитам практика не указывает на какие-либо особенности, предполагающих отличие от рефинансирования всех остальных банковских продуктов — кредитов, кредитных карт, ипотеки. Для успешной реализации процедуры перевода рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции.

Шаг 1 — выбор кредитора

Ключевой момент всей процедуры — правильный подбор предложения, условия которого должны быть выгоднее, чем по действующему автокредиту. Крупные банки предлагают потенциальным клиентам объединить несколько кредитов и кредитных карт в один потребительский кредит.

Таким образом, заемщик, помимо автокредита, может рефинансировать и дополнительные продукты, оформленные в одном или разных банках. При этом важно уложиться в сумму, которая устанавливается каждым банком отдельно. Выборка предложений от крупнейших кредитных организаций России:

• ВТБ — до 5 000 000 рублей (от 8,5%).
• Газпромбанк — до 5 000 000 рублей (от 8,9%).
• Альфа-Банк — до 3 000 000 рублей (от 10,99%).
• Тинькофф Банк — до 2 000 000 рублей (от 9,9%).

Сроки рефинансирования — ограничены. Конечная ставка привязывается к ряду условий: финансовое состояние заемщика, количество рефинансируемых кредитов, трудовая занятость. Существенным плюсом признается отсутствие просрочек и нарушений иных видов по действующим кредитным обязательствам.

Шаг 2 — заключение договора

Рефинансирование предполагает заключение кредитного договора. Клиент предоставляет потенциальному кредитору данные по действующему автокредиту, а также документы, которые указаны в описании кредитной программы.

По факту заключения договора предусматривается два варианта: новый кредитор безналичным путем переводит в другой банк сумму, достаточную для полного погашения задолженности, либо деньги зачисляются на дебетовую карту, с которой клиент погашает долга по автокредиту самостоятельно.

Шаг 3 — закрытие автокредита

Перед взносом всей суммы рекомендуется уточнить условия полного досрочного погашения задолженности. После закрытия кредитного договора с транспортного средства снимается обременение — автомобиль не будет числиться в залоге.

Перевод автокредита в потребительский кредит при правильном подходе гарантирует заемщику ряд преимуществ: кредит заключается на более выгодных условиях, а права собственности на автомобиль не ограничены залогом. Действующие обязательства перед новым кредитором никоим образом не затрагивают права на транспортное средство.