Ждать ли от россиян бума личных банкротств уже этой осенью?

ЦБ РФ ужесточает требования к кредитным портфелям, а значит, качество заемщиков снова начинает снижаться. Но что делать тем, кто уже набрал долгов, и не знает, как быть дальше? Ждет ли Россию бум личных банкротств уже этой осенью? Читайте в материале Bankiros.ru.

За первые шесть месяцев 2021 года в России были признаны банкротами 88 тысяч 46 человек. И это – в 2,1 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Таким образом, за все время существования процедуры банкротства физического лица (с октября 2015 года), долги смогли списать 370 тысяч 326 граждан.

Важно отметить, что год от года количество банкротов растет с определенной прогрессией. Обычно показатель увеличивается в полтора раза. Главным образом на рост популярности банкротства играет повышение финансовой грамотности населения и уровень информированности: банкротные бюро активно ведут рекламные кампании, а граждане, которые успешно избавились от долгов запускают «сарафанное радио». Все это понятно, но для взрывного показателя банкротств 2021 года этого – недостаточно.

По словам генерального директора «Национального центра банкротств» Дмитрия Токарева, помимо «узнаваемости» процедуры, на популярность личного банкротства сыграла экономическая ситуация в стране. И она, как рассказал спикер в беседе с Bankiros.ru, – нестабильная: несмотря на бодрые прогнозы о 4-5-процентной инфляции, цены выросли по многим пунктам.

«Возьмем, к примеру, отделочные работы: стоимость ремонта за квадратный метр в Москве за период ковида выросла с 6-8 тысяч рублей до 16-22, металлоконструкции - в 2-5 раз. Это касается и других позиций, цены которых не учитываются (или учитываются не в полной мере) в оценке инфляции», – подчеркнул Токарев.

По мнению спикера, именно ускорившаяся инфляция стала причиной для поднятия ключевой ставки ЦБ РФ до 6,5% годовых, что определенно даст негативные плоды при восстановлении экономического роста.

Он подчеркнул, что рост количества банкротств напрямую связан с рабочими местами, а значит, число потенциальных банкротов и как следствие банкротств только продолжит увеличиваться вслед за увеличением количества граждан, которые более «не тянут» свои кредиты.

«Исходя из нашей практики, каждый год в осенние-зимний период случается банкротный бум. В сентябре количество обращений ощутимо увеличивается по сравнению с летом, и этот рост сохраняется до декабря», – отметил Токарев.

Объяснить эту ситуацию можно так: перед летними отпусками люди набирают кредиты, а осенью и вплоть до Нового года стремятся их списать. Так сказать, войти в новый год без долгов. Но помимо этой категории потенциальных банкротов среди них все равно остается большой процент граждан, которые долго пытались тянуть кредиты, но в итоге решились наконец облегчить себе жизнь и избавиться от них с помощью банкротства.

При этом в России остается много потенциальных банкротов – тех, кто не может платить по кредиту, но списать долги не пытается. По мнению Токарева, тут уже причина даже не в экономике, а в моральном настрое.

«Российский менталитет, который отличается фатализмом "чему быть, того не миновать", заставляет граждан мириться с финансовыми трудностями. Люди готовы годами терпеть лишения, считая, что не им одним сложно, и это болезнь общества в целом. Раз сосед так живет, значит это норма», – подчеркнул спикер.

Помимо «жить как все» среди причин отказа от банкротства (причем имея для этого все права и условия) эксперт назвал:

• недоверие к судам и институтам государства,
• недостаток информации о банкротстве.

Последний пункт, отметил Токарев, приводит к формированию стереотипов о том, что банкротство – это клеймо. В то же время процедура банкротства – это одна из экономических ситуаций. Это не хорошо и не плохо, это – одна из форм отношений личности с социумом, в данном случае – с экономикой, такая же как реструктуризация или финансовое благополучие.

По крайней мере, сама процедура банкротства ведет к финансовому оздоровлению и помогает решать ситуации, которые в итоге ведут к тому же банкротству, но уже в более жестком формате. Как проходит процедура, Bankiros.ru подробно расписал тут.