Запрет на списания с карт: кому запретят, и зачем?

Законопроект, защищающий банковские карты граждан от скрытых списаний денег, поддержало правительство РФ. В самое ближайшее время в нашей стране могут ввести нормы, которые обяжут предупреждать пользователей о списании денег с карты, которую ранее человек «засветил» в магазине, но потом удалил с площадки. Как именно будет работать этот закон? Поможет ли он защитить деньги граждан от списаний? Об этом Bankiros.ru рассказал банкир, основатель финтех-платформы TalkBank Михаил Попов.

На кого повлияют эти ограничения?

– Регуляция списания с карт со стороны коммерсантов станет дополнительным фактором издержек для магазинов, которые используют так называемое рекуррентное списание. Это система, когда после однократного указания банковской карты в личном кабинете, сервис уже может самостоятельно списывать средства.

Как правило, это используется для подписных моделей для удобства платежей в тех же интернет-магазинах, когда вы покупаете товар в один клик, и вам не нужно каждый раз вводить все банковские или карточные реквизиты, а также в других ситуациях, особенно когда сумма конечного списания не всегда понятна.

Например, вы чем-то пользуетесь, допустим, самокатом в кикшеринге, и сумма списывается уже по закрытию использования такой услуги. Соответственно, заранее списать какую-то фиксированную сумму сервис просто не может, потому что не знает, сколько вы будете пользоваться услугой, и он также использует модель рекуррентных платежей.

На чьи плечи лягут дополнительные издержки?

– Если сейчас вопрос списаний с банковских карт будет дополнительно регулироваться, то, естественно, магазинам и сервис-провайдерам, которые дают такие услуги, потребуется что-то донастраивать на своей стороне, делать дополнительные проверки. Это прямые затраты, которые так или иначе сначала лягут на плечи магазинов и торгово-сервисных предприятий, а потом будут переложены на тех же самых покупателей, о которых и пытаются заботиться в этом законе.

Действительно ли сейчас есть острые проблемы со списанием средств у граждан?

– Поскольку эти правила и контроль уровней таких несанкционированных списаний со стороны клиента находится под контролем и сервис-провайдеров, и платежной системы, то массовых проблем на самом деле нет. Есть отдельные прецеденты с крупными маркетплейсами, о которых все неоднократно слышали, но там вполне было достаточно отдельных переговоров, чтобы эту ситуацию нормализовать.

Конечно, какие-то отдельные предприятия или предприниматели могут этим злоупотреблять. Но на практике реализована уже достаточно отлаженная процедура возврата средств, в отличии от денежных переводов с помощью карт, когда деньги выводятся, и потом банки их почему-то не могут найти. И для защиты от этого ввели отдельный закон.

Однако в случае со списанием по торгово-сервисным предприятиям, здесь все предельно понятно: кто списал, в чью пользу списалось, есть ряд регламентирующих договоров между участниками. И в случае жалобы, их рассматривают банки-участники – банк-эмитент и банк-эквайер, и платежная система. И, как правило, этот механизм себя хорошо зарекомендовал. Редко, когда он рассматривает жалобу несправедливо, и, как правило, он рассматривает ее как раз в сторону клиента, мотивируясь тем фактом, что все-таки клиент определяет, хочет он купить услугу или нет. А задача продавца уже обеспечить внятную коммуникацию для этого.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.