Закон против перекредитования: как он затронет добросовестных клиентов МФО

С 2026 года российский рынок микрофинансирования ожидают совершенно новые принципы работы. Госдума окончательно приняла закон, который вводит тотальный запрет на выдачу нового дорогого микрозайма до полного погашения предыдущего. «Финансы Mail» выяснили, как новые правила повлияют на добросовестных заемщиков.

Изменения коснутся в первую очередь дорогостоящих займов, полная стоимость которых превышает 100% годовых. В таких случаях между погашением одного обязательства и оформлением следующего будет установлен обязательный «период охлаждения». Как считают авторов закона, эта пауза должна дать заемщикам время на обдумывание решения и пресечь схемы, при которых один заем гасится за счет другого, более дорогого.

По данным ЦБ, проблема перекредитования носит системный характер: около 70% дорогих займов МФО переоформляются в новые, более чем в половине случаев – с увеличением суммы. Именно такие «цепочки займов», по оценкам регулятора, формируют до 60% всего объема потребительских микрокредитов, затягивая людей в долговую спираль.

Затронут ли изменения ответственных заемщиков?

Добросовестных заемщиков, которые регулярно берут микрозаймы без просрочек, тоже ждут изменения. Модель «взял, вернул и сразу взял снова» станет недоступной, поэтому потребуется более тщательно планировать сроки и суммы.

Сертифицированный финансовый консультант Татьяна Волкова подчеркнула, что даже для этой категории клиентов новые правила станут естественным ограничением. По ее мнению, регулярное обращение к дорогим микрозаймам даже при идеальной платежной истории часто свидетельствует о системных проблемах с личными финансами.

Другие изменения на рынке МФО

Закон предусматривает и другие важные изменения:

• Снижение максимальной переплаты с 130% до 100% от суммы займа.
• Разрешение МФО выдавать POS-займы прямо в магазинах и на маркетплейсах, что, по мнению ЦБ, поддержит здоровую конкуренцию на рынке.
• Увеличение лимитов на займы для малого бизнеса до 15 млн рублей.