С 1 октября ЦБ повысит взносы в Фонд обязательного страхования вкладов для банков, нарушающих права граждан. Это касается случаев, когда банк скрывает важные условия или риски продукта, навязывает ненужные услуги или продает сложные инвестиционные инструменты людям, не прошедшим проверку знаний. Одно такое нарушение может ухудшить оценку банка по уровню недобросовестности. Если низкая оценка не изменится в течение двух кварталов, взнос в ФОСВ увеличится в четыре раза, пишут «Известия».
Что изменится для банков
Сейчас нарушения при работе с клиентами приводят к предписаниям и штрафам. С 1 октября к этим мерам добавится еще одна – повышенный взнос в систему страхования вкладов.
Банк России ежеквартально оценивает кредитные организации, в том числе по тому, насколько добросовестно они работают с клиентами. Если по направлению риска недобросовестного поведения банк получит низкую оценку и не избавится от нее в течение двух кварталов, ему придется платить дополнительный взнос.
По данным ЦБ, повышенная ставка составит 300% от базовой. То есть вместо одного базового платежа банк фактически будет перечислять четыре.
Под действие новых правил могут попасть, например:
- неоднократное предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о договоре, сделке или связанных с ними рисках;
- продажа сложных инвестиционных продуктов без предусмотренного тестирования клиента;
- другие серьезные нарушения, которые регулятор сочтет связанными с риском недобросовестного поведения.
При этом ЦБ не собирается составлять список всех возможных нарушений. Каждую ситуацию будут оценивать отдельно, с учетом обстоятельств и последствий.
Чем больше у кредитной организации объем вкладов, тем выше будет сумма повышенного взноса.
По мнению директора по аналитике Инго Банка Василия Кутьина, для отдельных крупных игроков дополнительные расходы могут достигать миллиардов рублей.
Старший преподаватель кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Андрей Санакоев считает, что поэтому банки будут вынуждены внимательнее контролировать не только финансовые показатели, но и сам процесс продаж: какие продукты предлагают клиентам, насколько подробно объясняют их условия и предупреждают о возможных рисках.
Каких проблем опасаются банки
Участники рынка беспокоятся, что новая система будет учитывать не только серьезные нарушения, но и случайные технические сбои.
В Ассоциации российских банков (АРБ), например, обратили внимание на ситуацию, когда кредитная организация несколько раз нарушила срок ответа на обращение клиента из-за проблем с информационной системой. Этот случай сам по себе не доказывает, что банк регулярно нарушает права клиентов.
Начальник аналитического департамента АРБ Анжела Ханачевская подчеркнула, что технические ошибки нельзя сравнивать по важности с ситуациями, когда клиентам постоянно навязывают услуги или скрывают важные риски продукта.
Есть еще одна проблема. Банк может сосредоточиться на формальном соблюдении требований: добавить отдельные пункты с предупреждениями в документы, получить подпись клиента и собрать необходимые подтверждения. Однако при этом система мотивации сотрудников останется прежней: им будет выгоднее продавать более дорогие или сложные продукты, сообщил аналитик Freedom Global Владимир Чернов.
По его мнению, для оценки добросовестности важны не только документы, но и то, как банк фактически общается с клиентом: что ему объясняют, действительно ли он самостоятельно проходит тестирование и как часто поступают обоснованные жалобы.
Как ЦБ будет ухудшать оценку
В Банке России сообщили, что ухудшение оценки не будет происходить автоматически из-за каждого нарушения. Регулятор планирует учитывать характер проблемы, ее связь с рисками, действия банка по устранению недостатков и общую ситуацию.
У кредитных организаций было время подготовиться к новой системе. ЦБ начал тестировать банки по новым критериям с 1 октября 2025 года, но без дополнительных взносов.
По словам директора департамента банковского развития Ассоциации банков России Елены Самохиной, механизм долго обсуждался с участниками рынка. Теперь его эффективность можно будет оценить уже после полноценного запуска.
Что изменится для клиентов банков
Для граждан новые правила, прежде всего, означают более жесткий контроль за продажей банковских продуктов. Это особенно актуально на фоне роста жалоб на дополнительные услуги: в первом полугодии 2026 года число таких обращений увеличилось вдвое год к году.
Банкам придется внимательнее следить за тем, как сотрудники предлагают страховки, дополнительные сервисы и инвестиционные продукты. Однако заметного общего подорожания банковских услуг из-за новых требований Андрей Санакоев не ожидает: в условиях конкуренции кредитным организациям выгоднее менять практику продаж, чем перекладывать издержки на клиентов.
Другой вариант – ограничение доступа неквалифицированных инвесторов к сложным инструментам, чтобы избежать излишнего внимания Банка России. Такой сценарий не исключает директор по стратегии ФГ «Финам» Ярослав Кабаков.
- С 1 октября ЦБ повысит взносы в ФОСВ для банков, нарушающих права клиентов: при низкой оценке недобросовестности в течение двух кварталов взнос вырастет в четыре раза;
- Нарушения, за которые грозит повышенный взнос: сокрытие условий и рисков, навязывание услуг, продажа сложных инвестпродуктов без тестирования клиента;
- Для клиентов это означает более жесткий контроль за продажей банковских продуктов, особенно страховок, допуслуг и инвестиционных инструментов;
- Число жалоб на допуслуги уже выросло вдвое за год, и новые правила должны снизить число навязываний;
- Банки могут ограничить доступ неквалифицированных инвесторов к сложным инструментам;
- Заметного подорожания банковских услуг не ожидается;
- Оформить новую кредитную карту можно здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте