Когда делать вклад, чтобы получить максимум выгоды?

Об этом Bankiros.ru поговорил с финансистом, основателем агентства «Финсовет» Николаем Ившиным.

Выгодные ли сейчас вклады по ставкам?

В настоящее время банки предлагают очень выгодные проценты под вклады. Это связано с тем, что ЦБ неоднократно повышал ключевую ставку, которая напрямую влияет на предложения банков. Сейчас ставки находятся в диапазоне 11-12% годовых, что коррелирует с размером ключевой ставки, установленной ЦБ 15 сентября текущего года.

Согласно заявлению председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания, в настоящее время наблюдается переток средств населения со счетов на вклады, и в дальнейшем этот процесс ускорится за счет роста привлекательности рублевых сбережений.

Как долго будет такая высокая ключевая ставка?

Набиуллина подчеркнула также, что, в отличие от сценариев 2014 и 2022 годов, ЦБ не намерен снижать ключевую ставку до тех пор, пока не убедится в устойчивом замедлении инфляции. Баланс рисков, по словам Набиуллиной, по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Это подтвердилось 27 октября, когда Банк России вновь поднял ключевую ставку – до 15%.

Объявляя новую ключевую ставку, в ЦБ подчеркнули, что инфляционное давление по-прежнему превышает ожидания. Это значит, что ставка останется высокой в течение достаточно продолжительного времени. Центробанк заявил, что его цель – стабилизация инфляции на уровне 4% к 2024 году, что предполагает «продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике».

Поднимутся ли ставки по вкладам еще больше?

Да, ставки вырастут. Условия банков по вкладам напрямую зависят от динамики ключевой ставки. 27 октября она повышена до 15%. Это значит, что банки вновь пересмотрят условия вкладов. Скорее всего, в ближайшие дни мы увидим вклады под 14-15% годовых.

Достаточно вспомнить то, что мы наблюдали в конце этого лета. После повышения ключевой ставки 15 августа до 12% банки один за другим стали предлагать вклады под более высокие проценты. Среди первых был Сбер, уже через два дня разработавший варианты под 12%, а также под 11,26% и 8,31%. Альфа-банк также предлагал вкладчикам 12% годовых, а ВТБ - 11%. Следом о повышении максимальных ставок заявили и другие российские банки.

Как и когда открыть наиболее выгодный вклад?

Сейчас можно выбирать из множества подобных предложений и сделать очень выгодный вклад. Но следует отметить, что большинство вкладов под максимальный процент являются долгосрочными – от трех лет.

С учетом политики ЦБ, предполагающей и в дальнейшем повышать привлекательность рублевых вкладов, я бы рекомендовал действовать следующим образом: если вы кладете деньги под, к примеру, 15% годовых, но видите, что ключевая ставка вновь поднялась, то жертвуйте процентами и снимите вклад досрочно, чтобы переложить средства на другой, с более выгодными условиями – например, на 18%. Вы потеряете небольшой процент, но ваш новый вклад с более высокой процентной ставкой компенсирует эти издержки.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.