ВТБ отчитался о рекордном убытке: почему крупнейший российский банк ушел в минус, и чего ждать клиентам?

Статья будет полезна тем, кто хочет узнать, как рекордные убытки ВТБ отразятся на клиентах и деятельности кредитной организации.

5 апреля один из самых крупных российских банков отчитался о своей деятельности за 2022 год. На фоне санкций и их последствий ВТБ не только не смог получить прибыль, но и ушел в большой минус.

Bankiros.ru вместе с руководителем аналитического управления по глобальным рынкам ИК Fontvielle Артуром Мейнхардом выяснил, почему 2022 год стал провальным для ВТБ и как убыточная деятельность отразится на клиентах банка.

Рекордный убыток ВТБ

Убыток ВТБ по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) составил рекордные 612,6 млрд рублей. Годом ранее группа имела чистую прибыль в 327,4 млрд рублей, передает Forbes.

Убыток кредитной организации по Российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) составил 756,8 млрд рублей.

Стоит отметить, что в финансовой отчетности группы ВТБ учитывалась сделка по приобретению конце декабря прошлого года банка «Открытие», которая принесла немалую прибыль. ВТБ купил банк за 340 млрд рублей, при том, что чистые активы «Открытия» на тот момент составляли 505 млрд рублей.

Доход ВТБ от сделки составил 165 млрд рублей. Без этой прибыли органический убыток банка увеличился бы до 777 млрд рублей, отметил зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.

Отчет ВТБ также показал, что:

• активы банка выросли на 17% — с 20,9 до 24,4 трлн рублей;
• объем кредитов юрлицам вырос на 18,4%, а физлицам — на 17,5% (без учета «Открытия» рост составил бы 6 и 4% соответственно);
• объем средств клиентов за 2022 год вырос на 22% − с 15,2 до 18,6 трлн рублей.

Почему ВТБ ушел в минус

«Первая половина 2022 года оказалась провальной для ВТБ, большая часть убытков банка сформировалась в этот период», − отмечает Мейнхард.

Сработали и санкционные ограничения, и отчуждение европейских структур, и отток средств с валютных счетов, перечисляет эксперт. Что касается последнего, то отсутствие необходимого количества валютных резервов потребовало у банка покупки долларов и евро по невыгодному курсу, чтобы выполнить все обязательства перед вкладчиками. Это был самый кризисный период, который в итоге банк преодолел.

Как подчеркнули в ВТБ, после начала СВО в кредитную организацию хлынула волна валютных вкладчиков. Почти за месяц клиенты вывели из банка 40% его долларовых пассивов (19 млрд долларов) и 68% пассивов в евро (семь млрд евро).

Во второй половине 2022 года началось постепенное восстановление. В прошлом году ВТБ особо тщательно подошел к вопросу формирования резервов, учитывая возросшие риски в банковской системе, отмечает собеседник Bankiros.ru.

Банк пострадал от реализации геополитических рисков сильнее, чем другие российские банки, из-за большей уязвимости его бизнес-модели к санкционным рискам, отметили в пресс-службе банка. Напомним, что ВТБ одним из первых попал под санкции 24 февраля 2022 года.

Четверть доналогового убытка (229 млрд рублей) пришлось на расходы от выбытия «дочек» ВТБ. При этом порядка 33 млрд рублей составил убыток от реализации процентного риска при повышения ключевой ставки в феврале 2022 года до рекордных 20%.

Что дальше будет с ВТБ

С четвертого квартала группа ВТБ вернулась к прибыльности, а по итогам первого квартала ожидает прибыль в 140 млрд рублей, сообщил Пьянов.

Однако, вероятнее всего, банк откажет в выплате дивидендов по итогам года. Прибыль будет направлена на пополнение капитала, отметил Пьянов.

«На решение о невыплате дивидендов за 2022 год и рекомендации на 2023 год последовала негативная реакция рынка, что ожидаемо. Однако оно было прогнозируемо», − считает Мейнхард.

У ВТБ есть выпуски еврооблигаций, по которым банк отказался платить купонный доход. Если эмитент отказывается платить купоны по субординированным бондам, то он априори не будет платить дивиденды, объясняет эксперт.

Новость о возможной невыплате дивидендов повлияла на акционеров кредитной организации. Акции ВТБ на 13.10 по МСК упали почти на 7%. Это можно увидеть здесь.

Что касается клиентов ВТБ, то на них публикуемая банком отчетность напрямую никак не скажется, уверен собеседник Bankiros.ru.

Итоги:

• ВТБ отчитался о рекордном убытке за 2022 год.
• Негативное влияние на деятельность банка оказали санкции, отчуждение европейских структур и массовый вывод валюты.
• Банк заявил, что, скорее всего, откажется от выплаты дивидендов. Эта новость уронила акции кредитной организации.
• Однако на клиентах ВТБ убыточная деятельность не скажется, уверен эксперт.
• Если вы хотите оформить кредит на выгодных условиях, можете подобрать выгодный вариант здесь.
• Чтобы подобрать банковский вклад, рекомендуем ознакомиться с предложениями тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источники: эксперт Bankiros.ru, Forbes.