Внесудебное банкротство: условия и новшества 2023 года

Когда применяется внесудебное банкротство?

Арбитражный управляющий Екатерина Андреева рассказала Bankiros.ru, что внесудебное банкротство применяется, если долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей и у должника нет имущества, которое можно списать в счет долгов. Кроме того, важным условием является то, что исполнительное производство, возбужденное приставами для взыскания указанного долга, окончено на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229‑ФЗ «Об исполнительном производстве». При этом новых исполнительных производств не открыто.

Она также добавила, что в случае прохождения должником процедуры внесудебного банкротства, его можно оформить через многофункциональный центр (МФЦ).

Изменения во внесудебном банкротстве 2023

26 июля Госдума приняла закон об изменении максимальной и минимальной суммы долга, при которой допускается внесудебная процедура банкротства граждан, и о распространении этой процедуры на пенсионеров и некоторых других лиц.

Максимальный порог долга для внесудебного банкротства увеличивается до миллиона рублей с 500 тысяч рублей, а минимальный – снижается до 25 тысяч с 50 тысяч рублей.

В перечень лиц, которым доступна внесудебная процедура банкротства, включаются граждане, у которых основным доходом является пенсия, и получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, но при условии, что у таких лиц нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Сейчас эта процедура недоступна пенсионерам и женщинам в декрете, поскольку при наличии у них долга, который они не могут вернуть, в отношении них можно открыть исполнительное производство. Причем оно не может быть закрыто, поскольку у такого должника есть постоянный доход в виде пенсий и социальных выплат. При этом действующее законодательство ограничивает взыскание долгов лишь с небольших пенсий и социальных выплат.

Новый закон разрешает пенсионерам и гражданам, единственным доходом которых являются такие выплаты социального характера, инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания с них долга, а другим гражданам – через семь лет. Повторное внесудебное банкротство можно будет инициировать через пять лет вместо прежних десяти лет.

Закон вступает в силу через 90 дней после официального опубликования, за исключением некоторых норм, для которых установлен иной срок.

Что думают эксперты?

Адвокат Дмитрий Краснощек отметил в разговоре с Bankiros.ru, что инициатива помочь пенсионерам, у которых единственный доход – пенсия, разобраться со своими долгами раз и навсегда, чтобы их не трогали банки и коллекторы, правильная.

«Среди наших клиентов действительно есть пенсионер с кредитом два миллиона рублей, а пенсия 14 тысяч рублей в месяц, имущества нет. Коллекторы «кошмарят», клиент на лекарствах. Конечно, мы помогаем таким клиентам, ведь они брали деньги в долг на конкретные необходимые нужды, в данном случае, на лечение. Работы с такими клиентами не меньше, чем с обычными гражданами, а денег у них нет», – подчеркнул адвокат.

Специалист юридической компании «Хелп Консалтинг» Наталия Рагулина считает, что данные закон нельзя оценивать однозначно, поскольку есть как положительные аспекты, так и очевидные минусы.

«Для понимания плюсов нововведения стоит обратить внимание на то, что зачастую судебный процесс банкротства длится годами. Это колоссальная нагрузка на и без того загруженные суды, большие денежные траты для должника. Соответственно, упрощенный порядок банкротства позволит решить эти проблемы», – сказала Рагулина.

Внесудебное банкротство физических лиц: условия

• Долг от 50 до 500 тысяч рублей.
• У должника отсутствует имущество.
• Исполнительное производство, возбужденное приставами для взыскания указанного долга, окончено на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229‑ФЗ «Об исполнительном производстве» и новых исполнительных производств не открыто.



Bankiros.ru

Плюсы и минусы процедуры внесудебного банкротства

Старший вице-президент ИК Fontvielle Анастасия Хрусталева рассказала о последствиях прохождения банкротства:

• Пять лет после своего банкротства при оформлении новых кредитных обязательств гражданин обязан озвучивать данный факт при заключении договора;
• Три года после банкротства гражданину запрещается занимать должности в органах управления юридического лица, а на десять лет он лишен права на руководящие должности в кредитных организациях;
• На пять лет с даты завершения банкротства гражданин лишается право руководить страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, паевым фондом или МФО.
• Отметка в бюро кредитных историй о задолженности и наличие завершенного дела о банкротстве негативно сказываются на решении о выдаче ему любых займов и кредитов.

«Влиять это может также и при устройстве на работу. Однако каких-либо иных прямых запретов на заключение сделок или оформление найма в отношении такого гражданина не установлено», – сказала Хрусталева.

Из плюсов можно выделить следующее:

• Банки, МФО и иные кредиторы прекращают начислять пени, неустойки, штрафы, процентов по кредитам и займам.
• Приставы приостанавливают все исполнительные производства.
• Не ограничивается выезд заграницу. (В судебном банкротстве суд может ввести ограничения выезда заграницу).

Как стать банкротом без суда: инструкция

Проще всего оформить внесудебное банкротство через МФЦ по месту жительства или пребывания. В заявлении необходимо указать список кредиторов и общую сумму долга.

В течение одного рабочего дня МФЦ должен будет проверить сведения в банке данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если подтвердится, что исполнительное производство прекращено и в отношении вас нет новых исполнительных листов, то не позднее чем через три дня в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится информация о начале процедуры внесудебного банкротства.

Если же в банке данных исполнительных производств не окажется нужных сведений, то МФЦ вернет заявление. Его можно будет подать повторно через месяц или же оспорить отказ через суд.

Пройти процедуру банкротства помогут грамотные юристы, найти таких можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.