В России отменили льготную ипотеку: что будет с ценами на жилье и ставками по кредитам?

Заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин рассказал, что, согласно данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на первичном рынке по состоянию на 1 июня 2024 года равнялась 6,17%, а максимум в первом полугодии пришелся на март – 6,35%. На вторичном рынке средневзвешенные ставки, выше – 10,3% в начале июня.

«Эти значения хорошо демонстрируют, какую большую роль на рынке недвижимости играла льготная программа. В прошлом году на долю программы господдержки пришлось около 60% всех выданных жилищных кредитов. Похожие цифры можно ожидать и по итогам января-июня 2024 года с пиковыми значениями в мае-июне – за счет желающих заскочить в «последний вагон» льготной программы. Очевидно, именно она была главным драйвером на рынке недвижимости», – подчеркнул Шамин.

Ипотека станет недоступной

Завершение программы может сильно повлиять на первичный рынок недвижимости, можно ожидать спада интереса к ипотеке, а значит, и спроса на новое жилье, подчеркивает Шамин.

«Ипотека с огромными ежемесячными платежами при ставке около 16-18% по рыночным программам просто станет недоступной для значительной части потенциальных покупателей», – с казал он.

Кроме того, вследствие уменьшения числа сделок застройщики могут несколько пересмотреть ценовую политику, считает Шамин. Однако вероятное снижение цен, скорее, будет временным и незначительным, так как рынок будет адаптироваться к новым условиям, подчекрнул эксперт.

«Например, это могут быть субсидированные застройщиками кредиты с уменьшением ставки, но с увеличением общей стоимости, а также акции, скидки и специальные условия на покупку квартир в отдельных жилых комплексах. В любом случае это будут уже иные, отличные от ставших привычными, условия», – сказал Шамин.

Он предполагает, что несколько уравняется спрос на «первичку» и «вторичку», т.к. больше не будет работать фактор льготных 8%. По этой причине увеличится интерес к вторичному жилью, где цены на квадрат, как правило, ниже.

Рынок будет адаптироваться

Доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления Наталья Казанцева подчеркивает, что рынку необходимо адаптироваться к новым условиям.

«Но уже сейчас ясно, что прежней активности потребителей при сегодняшних ставках в 18-20% процентов по ипотечному кредиту не будет. Хотя и эти кредиты будут оформляться, так как банкам необходимо зарабатывать», – сказала эксперт.

Она считает, что потребители также, рассматривая недвижимость как объект инвестиций и опасаясь дальнейшего роста ключевой ставки и инфляции, будут приобретать жилье в кредит.

«Особенно это касается элитного и премиального жилья, жилье эконом класса уже на стадии оформления кредита становится жильем вторичного рынка и в дальнейшем вряд ли может быть реализовано по цене приобретения или даже несколько ниже нее. Застройщики же, накопившие достаточный фонд готового жилья, могут взять на себя функции своеобразных кредиторов и предлагать различные скидки и бонусы, тем самым несколько активизировать рынок. Необязательно это могут быть денежные преференции и также могут выступать в виде отдельных работ или услуг», – подчеркнула Казанцева.

Большая часть потребителей, по словам эксперта, будет стараться включиться в оставшиеся программы льготной ипотеки, которые предлагаются или будут предлагаться правительством, но «эти программы будут носить точечный и адресный характер».

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.