Почему, если в БКИ нет данных о кредите, ваша кредитная история будет хуже?

Любое кредитное учреждение обязано передавать информацию о займах и заявках на них в бюро кредитных историй – БКИ.

Некоторые заемщики, которые не выплачивали кредит, могут обрадоваться перспективе того, что данных о его займе нет ни в одном БКИ. Добросовестные же заемщики могут быть огорчены такой перспективой – ведь регулярные платежи могут ощутимо повысить их персональный кредитный рейтинг, а значит они смогли бы рассчитывать на более крупный кредит.

Как формируется ваша кредитная история, в какие БКИ банки передают данные о вас, и что делать, если ни в одном БКИ нет информации о вашем кредите, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Как банки передают сведения в кредитные бюро

На данный момент в России действует девять БКИ. Деятельность таких организаций контролирует Центральный банк России. Регулятор ведет специальный реестр, в котором перечислены все организации, которые могут собирать данные о заемщиках, формировать и хранить кредитные истории.

Банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать любые сведения о взаимодействии с заемщиками и их платежной дисциплине минимум в одно Бюро кредитных историй. Каждый кредитор может выбрать бюро, с которым будет сотрудничать и направлять данные о своих заемщиках только туда.

Чаще всего кредитная история заемщика хранится сразу в нескольких БКИ. Поэтому иногда заемщики могут не увидеть данные о своем кредите, потому что эта информация хранится в другом БКИ.

Банк должен передавать сведения в БКИ в течение пяти рабочих дней после каких-либо изменений. Например, вы оформили рассрочку на товар, у банка есть пять рабочих дней, чтобы передать данные об этом в бюро.

Заявление или согласие заемщика для этого не требуется. Хранить вашу историю в тайне, по вашей просьбе, кредитор тоже не сможет, он обязан передавать любую кредитную информацию в БКИ по закону.

Однако в этом правиле есть исключения: банки не передают информацию о заемщиках, в отношении которых действуют санкции других государств.

Может ли информация о кредите не храниться ни в одном БКИ

В 99% случаев информация о ваших кредитах хранится как минимум в одном из БКИ. Дело в том, что разные банки работают с разными кредитными бюро. Соответственно информация о ваших кредитах будет собрана не в одном документе, а храниться в совершенно разных.

Поэтому сначала узнайте, где хранится ваша кредитная история. Узнать такие сведения можно на Портале Госуслуг. В личном кабинете Госуслуг вам придет информация о БКИ, в которых хранятся сведения о вас. Далее вам придется напрямую обращаться в каждое бюро. Как это сделать, мы подробно рассказывали здесь.

Отметим, что каждое бюро обязано предоставлять вам вашу кредитную историю бесплатно два раза в год.

Если ни в одном из указанных БКИ нет информации о вашем кредите, ваш кредитор действительно нарушил закон и не передал сведения в БКИ. Вы можете написать в банк или МФО жалобу с требованием выполнить требования законодательства. При отказе вы можете обратиться в Центробанк России.

Однако вполне может быть и так, что банк ничего не нарушал. Требование об обязательной передаче сведений о заемщике в БКИ без его согласия появилось с первого июля 2014 года. До этого момента банки могли передавать подобного рода сведения только с письменного разрешения заемщика.

Если вы оформляли кредит до 2014 года, вполне вероятно, что вы не давали своего согласия на передачу данных в БКИ. Поэтому кредитор не передавал никаких сведений о вашем кредите в бюро кредитных историй.

В этом случае вам действительно стоит написать в банк заявление с требованием направить сведения о вашем кредите в бюро кредитных историй.

Отметим, что проверка кредитной истории во всех БКИ – полезное занятие. Такую проверку стоит делать перед любой заявкой на новый кредит. Часто граждане находят кредиты и займы, которые считаются неоплаченными, хотя они давно оплачены. А еще человек может обнаружить в своей кредитной истории займы, которые на его имя оформили мошенники.

Что делать, если вы хотите, чтобы информация о вас хранилась в определенном БКИ

Например, банк направляет информацию в ОКБ, а заемщик доверяет только НБКИ. Он просит банк передать сведения в последнее бюро. В этом случае банк может попросить его написать специальное заявление, чтобы передать сведения в бюро, которое нужно именно вам.

Банк может пойти вам навстречу, а может и не удовлетворять вашу просьбу. Если банк направил информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, то обязательную программу он уже выполнил.

Если же банк готов выполнить вашу просьбу, можно воспользоваться такой возможностью. Если информация о вашем кредите будет содержаться хотя бы в одном из крупнейших кредитных бюро, например, НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ, этого будет вполне достаточно. Большинство кредиторов обращаются за историями для проверки именно в данные бюро.

Как банки проверяют кредитную историю

Кредитные учреждения не только передают информацию для кредитной истории, но и могут ее запрашивать. Такой документ позволяет оценить платежную дисциплину и платежеспособность заемщика. При этом для передачи данных в БКИ согласие заемщика больше не нужно, а вот для запроса его кредитной истории такое разрешение будет необходимо.

Кредиторы знают, информация о заемщике хранится в нескольких бюро. Поэтому информацию они запрашивают сразу в нескольких БКИ. Напомним, что сейчас в России действует девять бюро кредитных историй. Мы собрали данные о них в нашей специальной таблице ниже.

Общей базы, в которой будут объединены все данные о заемщике, пока не существует.

Подытожим:

1. Каждый кредитор должен передавать данные о заемщиках хотя бы в одно бюро. Это их обязанность. Согласие клиента для этого не требуется.
2. Если ни в одном БКИ нет информации о вашем кредите, напишите жалобу в банк и потребуйте, чтобы он направил сведения о вас.
3. Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких кредитных бюро, чтобы оценить платежную дисциплину заемщика.
4. НБКИ, «Эквифакс», ОКБ – сегодня крупнейшие бюро, в которых хранится информация о большинстве заемщиков. Если данные о вас есть хотя бы в одном из этих БКИ, кредитор точно получит сведения о вас.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему россияне стали реже оформлять потребительские кредиты.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.